热播剧《归去来》扎心了，原来医保并没有什么卵用！

在普通人看来，医保是万能钥匙，啥都可以报销！但其实，医保卡本身也有自身的局限性，并不是说什么都能报销！

最近由罗晋、唐嫣主演的热播剧《归去来》，剧中女猪脚和我们普通人的想法一样一样滴~

▲电视剧《归去来》截图

她妈妈因车祸住院，远在海外的她“天真滴”以为医保可以报销，没想到光治疗费就得30多万，这其中还不算营养费、护理费及后续康复费。

Oh，my god！听完这些，女主立马准备休学回家陪妈妈。所以，孩子别天真啦！医保并不是万能的好么？

01、医保卡真的没有那么万能！

哪些是可以报销的？

医保分为自费和报销，而且报销也有比例的好么？另外，医保本身有起付线和封顶线，起付线内和超过封顶线的部分都需要自费。

而封顶线和起付线之间是可部分报销，为什么说是部分呢？这是因为要根据患者使用的自费药，比如乙类、进口药等，再按照医院等级去掉自付比例，才是医保能报销的部分。图中红色部分即医保报销的范围。

医保哪些是不能报销的？

很多人会有疑问，明明我知道的医保是万能的，你倒是说说具体哪些不能报啊！？

好啊，好啊……

比如：如果车祸属于三方责任，应当由第三人负担的，并不纳入基本医疗保险基金支付范围。

不信，你看看《中华人民共和国社会保险法》：

第三十条

下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：

（一）应当从工伤保险基金中支付的；

（二）应当由第三人负担的；

（三）应当由公共卫生负担的；

（四）在境外就医的。

所以，如果因三方责任而产生的医药费，医保是不能报的，相应产生地一系列费用也是不能报的哦！

写进剧本的是故事，发生在身边的是事故。想想电视剧中萧清的妈妈，这个时候不得不说，如果萧清她妈妈为自己买了商业医疗险，家人也就不用愁那么一大笔的医疗费啦！毕竟一旦生病或者意外，医保报销完之后自己支付的依然是一笔不小的数目呢！

02、商业医疗险+医保＝完美组合！

商业医疗险是怎么报销的呢？

商业医疗险是报销型，是对医保的补充，能够报销医保不能报销的合理且必须的部分，尽可能地减少自费，减轻家庭压力。

以目前市面上常见的“百万医疗险”为例，通常这类医疗险的优势在于能够作为社保的补充，报销大额住院医疗费用。例如，医保报销范围外的费用（如自费药、进口药），医保起付线以下的费用，还有上面案例中医保不报销的交通意外医疗费用等等，百万医疗险都能在合同约定范围内予以报销。

当然，百万医疗险一般都有免赔额，在免赔额内的是不报销的。所以，买商业医疗险的时候，一定要多注意看免赔额是多少！

举例说明

比如：小刘购买了一份住院医疗险，年度免赔额为5000元，住院报销比例是100%，不限医保。前段时间，小刘因病住院，一共花费15万元，其中3万元为自费费用。

小刘所在地的医保报销比例如下：

起付线：1300元；封顶线：10万元，报销比例：95%。

那么，小刘医保可报销的费用=【100000（封顶线）-30000（自费费用）-1300（起付线）】*95%=65265 元。

医保报销后剩余医疗费用是84735元，那么百万医疗报销金额=（84735－免赔额（5000））×报销比例（100%）＝79735元。

这么算下来，没有商业医疗险光靠医保的话，小刘要自掏腰包84735元，有了商业医疗险后他只需要花5000元。

03、保险的意义

善待保险人

所以，当身边有人再劝你买保险的时候，不要嗤之以鼻，甚至满满地鄙视，一定要好好滴静下心来去看看去对比，你才会明白才会发现才会后悔没有早点“遇见”他（她）。

说实话，保险从业者拿真心对待你，你却欠他们一句对不起！毕竟风险时时刻刻存在，报销的钱就是省下的钱，干啥不行呢！

不要用固有的眼光看世界，换一个角度你会发现世界是如此美好~Ps：你所理解的保险已今非昔比，它已经开始真正地为你服务。

当我治好他的病，看到的却是他穷困潦倒的样子，我的心同样受到谴责。我们需要重疾险，不仅仅是因为有人会离去，更是因为有人需要好好活。——重疾险创始人南非心脏外科医生Dr.Barnard

这句话放到商业医疗险中同样适用。万一哪天你生病了，走不动路了，商业医疗险最起码还能防止家庭经济损失扩大，让你爱的人和爱你的人不会因为你的“意外”而落寞不堪。

看完这些，难道你还觉得仅仅有医保就可以万事大吉吗？

医保+商业医疗险才是最完美的组合，如果你的经济足够宽裕，不妨也买份性价比高的意外险和重疾险，为家人筑起强大的经济风险屏障。

Come on！

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