别总扯着刚需的布片当遮羞布了

01LPR连续18个月未变

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年9月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

自去年4月份以来，连续18个月未变。当然，LPR不变，不代表房贷利率不变，实际的加点则涨了不少。

02LPR未变，不等于房贷利率不变。

据某房网统计的信息，大湾区几个核心城市的房贷利率，比去年高了不少，不少城市超过6%，部分甚至达到7%。就这样，还难贷，即便同贷后，放款也是遥遥无期。

其中惠州的兴业银行首套达到了7.1%，二套7.3%，佛山也有光大银行到了7.0%；其他如东莞广州首套主要是在5.9%左右，二套大约是6.1%左右；珠海江门中山则多在6.2%左右；深圳的整体房贷利率最低，首套大约在5.1%左右，二套5.6%。

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从房贷利率来看，房价越高的地方，房贷利率越低。这应该就是大家说的，经济发达的城市，银行利润对房贷的依赖就越小吧！

03二手房成交量下跌

房贷从去年的‘两道上限’之后，额度就迅速紧张；再加上二手房参考价出台后，由于银行采用参考价作为贷款评估价格，导致首付提高，很多刚需被抑制住，楼市成交量急速下滑，深圳8月的二手房成交量甚至下跌了8成。

对于很多真实刚需来说，购房需求无法得到有效满足，同时房企的回款慢，融资成本上涨，利润进一步萎缩，导致房企难以增加供应，且风险上升；市场呼吁，调控还需要更加精细化，刚需贷款需要得到有效配置。

说到这里的时候，可以确定，很多人会说：‘’小编急了，肯定是中介，或者是房地产商的托，又或者是炒房者，撑不下去了，忽悠大家接盘。‘’

不过也没什么了，我不是想要说服谁，也没有想要去骗谁，只是发表个看法而已。直白点说就是，我要真是个忽悠的，你要是被我忽悠了，其实也只能证明你的脑子是个水桶，别人倒什么水，你都接着。

04什么是‘刚需’

回到主题，前面我说，真实的刚需被压制了，之所以说真实的刚需，是因为刚需这个词，实在是太不好定义，而且各有各的看法。这里说的真实的刚需，指的就真的是首套房，纯粹为自住，而且不看涨跌的那种人。

为何说不看涨跌的自住者才是真刚需呢？你若真的是刚需，实际上，不管是涨还是跌，你都不会卖掉，因为卖了就没得住了。更重要的是，你还在考虑涨跌的，其实已经有了投资，甚至是投机的成分了。自然，也就不算是真正的刚需了。

很多人又会说，买房是件大事，哪里会不担心今天买了，明天就降价了，那就花冤枉钱了。不得不说，很多人有这个想法，只是轻重不一样。

事实上，换一种说法，大家其实就会理解了，明天和意外，谁也不知道哪个先来。这句话，多数人都知道，但是真的理解了吗？或者说，到自己头上的时候，就不理解了。房价也是一样，明天的事情，谁知道呢！

1.没房的人就叫刚需吗

再说刚需的定义，不同的人，会有不同的理解。大多数人首先想到的都是，买第一套房子的，就算是刚需。但实际上这个观点也不合适，正常来说，大多数人都是有房子的，只不过是在父辈名下，也可能只是小城市，或者农村房。只不过大家都认为，那些不是自己的房子，甚至农村房都不算房。

2.工作地变换后买房算刚需吗

另外就是，工作变动，本来是在上海工作，也买了房，结果调到北京上班了；那么，在北京再买房，又算不算是刚需呢？

3.改善型需求算刚需吗

再有就是，第一套是小两房，或者小三房，随着二胎三胎的放开，家里人口增加，原来的房子不够住了，这个是改善型的需求，又算不算是刚需呢？

4.在炒房客的眼里，6套房都不算刚需

说个拉仇恨的话，以前听过有人说，6套房子以下，都算是刚需；一套自住，一套父母住，一套岳父母住，一套留给儿子，一套留给女儿，一套收租。从某种程度上来说，好像也没问题，都是实打实的需求。就算去掉收租的，5套总没问题吧！

这种算是伪刚需吗，似乎这个说法，也没有问题。你不能强求说，父母必须跟子女住在一起，不能占用房产资源吧！至于说，父辈百年之后，传给后代，那起码也得等百年之后再说吧！

5.学区房算刚需吗

然后就是小孩上学，这是个难点，谁都不希望孩子留守，要带在工作地读书，想要公办学位，就得积分达标，或者是有户籍，还得是在房产所在地，或者是社保所在地。

这实际就已经等于是要求有房产了，当然，你非得说集体户什么的也行；甚至你说，放在老家读书就行了，那我只能说，我无话可说。只要你愿意，你接受孩子留守，那就行。

像这种，要把孩子带在身边，还有追求学区房的，你们认为又算不算是刚需呢？

6.有闲置资金的人投资算刚需吗

还有一种就是，现金存在银行，存款利率低，CPI高，结果就是一年下来，实际是亏损本金了。这点应该很多人都认同的吧！这个时候，持有现金的人，可以怎么办？他投资房产是为了钱保值，这又算不算刚需呢？

你不能说，别人辛苦挣来的钱，就不是钱吧！就只能眼睁睁看着贬值吧！所谓让资金去所谓的实体行业，那有什么实体行业呢？人家就不是个做生意的料，难道非得逼着人家去亏本吗？这不太合理吧！

比如医生和护士，医生的收入肯定是远高于护士的，这点大家肯定可以接受。毕竟，大家贡献不一样，回报肯定也不一样。医生的收入买几套都行，护士可能一套都难。这个时候，医生买了两套之后，还有闲置的资金，不能买房，又不会做生意，这笔钱那就只能眼睁睁看着贬值吗？

7.婚房算刚需吗

还有个同样现实的问题就是-婚房，双方可能都是独生子女，父母也都有自己的房产，子女名下无房。但是，未来丈母娘和女朋友都要求买房，两个人独立生活，毕竟，有谁愿意跟老人住在一起呢！那这套婚房又算不算是刚需呢？

所以，所谓刚需，不是一句话就能定义下来的，千头万绪的，就算是定义了，又能如何执行呢？你们所谓的公平，其实对有些人来说，就已经是不公平了。

05所谓的刚需不过是很多人懒惰无能的借口

只不过在大多数人的潜意识里，钱多一点的就都是坏人。却从来不想想，为何别人会有钱，从来不愿意去正视自己的无能和懒惰，不客气地说就是，实际这些人才是流氓，坏人。

买不起房，就是房价太高，不合理；娶不到老婆，就是现在的女人太现实，认钱不认人；工资低就是老板小气，被老板针对等等。总之绝不是自己的错，潜台词就是，自己才是主角，不合他的‘理’的就是错的。

实际上，这类人，做得最多的就是埋怨。上班摸鱼，下班打游戏；从来不愿意去提升下自己的谋生技能，也不愿意辛苦地去兼职。所谓不合理，不过是掩饰自己懒惰和无能而已。

大家应该已经发现，我花了很大的篇幅去讨论刚需的定义，其实就是告诉大家，刚需就难以有一个准确的定义，标准就更不可能；自然也就谈不上精准配置，你们以为的刚需贷款难，也就难以缓解了。

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