贷款难，难贷款，房企好日子过去了，刚需呢？

01下半年的房企会更难过

去年年底的‘两道上限’，即限制银行流入楼市的贷款，包括房企和个人购房。实行至今，楼市可谓是哀鸿一片。

尤其是大肆扩张的房企，还有同样是高杠杆的炒房客，这一把正中要害。恒大已经不用去说，万科几年前就已经喊活下去，融创的孙宏斌前段时间还说，下半年的日子会更难过。

许多刚需客都为这些拍手称好，的确，降低杠杆已经刻不容缓。防范系统性的金融风险，是最近几年一直强调的事情。

什么叫去杠杆，房企贷款拿地，赊供应商和建筑商的数，然后拿着预售款再拿地，甚至拿着预售款跨界。比如恒大，跑去搞冰泉，造车等等。一切顺利，自然没事，遇上点风吹草动，一个不小心就可能崩盘。

02刚需也不见得比房企好过

房企的杠杆应该去，炒房者的也理所当然应该打击，那么刚需客的呢？该如何处理呢？说到这个，很多人就会觉得，应该大力支持刚需客。毕竟，刚需都是弱势群体，应该照顾好。

但是，又该如何照顾呢？3成首付，7成贷款，算不算高杠杆呢？应该不算，但是现在贷款难，而且二手房的话，以参考价作为贷款评估价，可是参考价比市场价低了三四成，也就是说，刚需购房的首付更高了。

从金融角度来说，首付高，首付高了，贷款少，风险自然就降低了。从数据来看，多家知名房企7、8月份销售额均出现大幅下滑，8月份销售同比增速更是下降超过20%。甚至部分热点城市二手房的成交量下跌超过8成，且还在持续下跌。

对于刚需来说，买房却是更难了，甚至就买不了了。成交量的下跌，不是因为需求解决了，而是需求被抑制了。当然，楼市却是也降温了。

不过，同样也会有风险，房企回笼资金的周期会更长，也就会造成融资成本上涨；同时还会造成后续的开发乏力，供应减少。一旦需求释放，供应无法及时跟上的时候，价格极有可能会出现大的反弹。

03刚需是个没法完全正确的定义

至于说保护刚需，我一直认为很难有更好的方式去保护。比如说贷款，大家都知道应该更精细化低配置房贷资源，可是该如何配置呢？如何去界定刚需与炒房客呢？再者，所谓刚需，又是否是刚需呢？刚需又有多大的断供风险呢？

而且，对于刚需的定义，也是很难去界定的。很多人其实只是简单地认为，没有房子的，就是刚需。可是绝大多数人在老家，都有房子吧！至少你不能否定，老家的就不是房子吧！

然后，很多人又会说，在工作地没有房子的，就算是刚需了。好像也没错，工作地毕竟是长期居住的地方。但是，很多人是在大城市工作，而大城市的供需，基本都是结构性的不平衡。

也就是人多地少，比如深圳，只有不到两千平方公里的土地，挤着两千万人，两百来万套商品房，该怎么分呢？增加供应的话，又能如何增加呢？总不能不要办公楼工作，公园，商城之类的地方，都用来建房子住吧！

这就决定，供需必然不平衡，这个时候，大家都是刚需，又该让谁买呢？毕竟，谁也不想在前海上班，跑到坪山去买吧！可前海就那么大点地方，怎么也不可能让在前海工作的人，人手一套吧！

还有就是，就算都是刚需，都能买到，但是贷款有限，又该给哪个刚需呢？我不相信没，银行的钱可以满足所有的刚需。

04抛弃幻想，好好搬砖吧！

所以，无论如何，让每一个刚需都能在工作地买得起房，买得到房，贷得到款，这本就是个不可能的事情。

整天盼着房企倒闭的，就更加无知了，房企都倒闭了，谁来给你们盖房子呢？所以，很多所谓刚需的观点，在我眼里，其实都很不切实际。

事实上，贷款难，房企难过，穷刚需也是一样的难过，贷不到款，又怎么可能买得了房。至于指望调控让房价暴跌，你们好抄底的，就洗洗早点睡吧！