自己身为经纪人，主要卖中小型保险公司以及外资保险公司的产品，但也完全承认大公司的好处。

人寿保险的保费是由纯保费和附加保费两部分组成。以预定死亡率和预定利率为基础计算的保险费为纯保险费，纯保费是保险金给付的来源，纯保费的总额与保险金的给付总额应达到平衡。附加费用用于保险经营过程中的一切费用开支。

由于死亡率都是根据生命表制定的，这个是基本上固定的，所有保险公司差别并不太大。而利率也就是保险公司的投资收益，大型保险公司由于经营稳健的需要，更加注重投资的安全性，小保险公司就比较激进很多（像之前宝能和万科的股权之争时，宝能的资金来源之一就是保费）

大公司由于规模大、人员多，有大量的线下网点，还有庞大的线下代理人队伍，其人员工资、佣金以及房租水电等费用都要远高于小公司，尤其是远高于线上互联网保险公司。此外大公司在广告宣传以及社会责任的担当上花销都非常大，像这次河南暴雨事件中，大保险公司就是冲在第一线上。

所以，大保险公司的保费必须要涵盖以上的费用，必然导致大保险公司的保费相较小保险公司贵一些。当然，这个贵也是有缘由的贵，他们公司的客户必然也能享受身为大公司客户所带来的方便。

这其中是不是就没有中小保险公司的出路了呢？完全不是的。

其一，大公司产品贵啊，但是产品责任上和中小型公司的产品是没有区别的，尤其是对于保险这种没有产品壁垒的。而同样的产品责任下，小公司的产品必然便宜，这就是它的生存空间。

其二，中小型公司灵活，可以快速根据市场热点推出新的险种，适应市场需要。加上，中小型公司多是由地方政府控股，也必然受到地方的支持。所以我们看到最近几年，中小型公司的发展速度非常快。

其三，就是销售人员这一方面，自己以前也在某大型公司待过，现在转型经纪人，在这一方面感触更深。大公司都是代理人，除了少部分非常优秀地坚持了下来，大部分都是卖完缘故单后就流失了。而中小型公司很难招到足够的新代理人，在人员的培训和管理上，就会比较上心。现在自己是经纪人，为了更好地销售中小型保险公司的产品，也会拼命地让自己更加专业。