客户建议有关部门给保险公司定规则：

第一：即保险公司在纸面上只列不赔条款，纸面上没有的必须赔，

第二：保险公司必须在七个工作日之内查明投保人可能影响理赔的信息，并告知投保人，双方确认后保险才能完成并正式生效。这样就没有纠纷了

看到网友有这样的问题，简单说一些内容

第一：写明什么赔与不赔

问题分开看，对于寿险和年金险、意外险，的确是只列不赔条款，纸面上没有的必须赔，事实上一直就是这样，不需要补充。

我估计他想说的是健康险，也就是医疗险和重疾险，这个什么赔与不赔，很复杂。赔什么，都已经全部写进合同了，不赔什么也已经全部写进合同。客户想要的是，不要写赔什么……也是说只要没写不赔的，就全赔

但是呢，因为这种健康险保障的是疾病，保司需要根据疾病的发病率和治疗费用来精算出保费来，一般就是保障范围大，保费贵，保障范围小，保费便宜。如果只写不赔什么，剩余的其他疾病全赔，那么问题来了，这个保费怎么定？

如图所示吧，社会整体的发病情况，各个新病不断出现，甭说保司了，连医院也根本算不出来要花多少钱，让保司怎么定这个保费。如果同时写上除外内容和可保内容，那计算范围缩小了很多，关键是医疗费用和不同人群的发病率可以计算，也就是可以定保费，可以设计出一款保险出来。

从我们保险实务来看，也就是客户的第一条已经做到了。

第二条，其实我也想这样，尤其是事后被保险公司拒赔的时候。

与第一条不同，这个保险公司事实上能做到，客户一投保就查明客户有没有旧疾，只要查明清楚了，后期则无理由的必须理赔。但全球所有的保险公司都不这样做，包括所有的发达国家，国家也没有要求这样做。为啥呢：原因在于这个查明成本太高了。

这个查明不是说在电脑上点击几下就行了，而是真实的需要派工作人员去一线调查的，跑医院等部门调取资料。你想想就行了，这个人工成本得多少？所以，保险公司一般对于小额理赔，根本就没啥审核，都是系统自动的，也是因为这个原因。只要到大额理赔的时候，才会动用人工。

然后再设身处地地考虑一下，一个小孩子和老年人同时去买保险，保险公司都需要去调查，然后这个调查费都要加到保险费上去。小孩子大概率是正常的，老年人大概率是得过病的，他俩的调查费却差不多，你要是客户，你能接受吗？

再考虑一下，很多一年期的险种，一年保费也就是几百块钱，然后再加上调查费，调查费都比保费贵好几倍，你能答应吗？

所以，一直以来，保险都是最大诚信合同，保险公司相信客户所说的一切，然后据此理赔。

身为保险经纪人，日常生活中常常听到类似的话语，自己开始的时候不习惯，现在也觉得正常了。哎，这行业以前的门槛太低了，带来的后果就是这样。