揭秘保险公司拒赔最为突出的三大原因

保险理赔是一种依照保险合同进行的履约行为，如果在购买保险时能对产品更了解，真正做到明明白白买保险，那理赔就能容易得多。

保险公司拒赔案例中最为突出的三大原因，分别是：带病投保、等待期疾病或症状、不符合意外定义。

带病投保不可取，如实告知有保证

王先生以糖尿病为由申请住院费用和住院津贴赔付，核赔过程中发现，其病历卡早在投保前就有糖尿病确诊记录，复查投保单时发现其未如实告知。保险公司认定为不如实告知行为，做出拒赔、解约、退还保费的决定。

带病投保在医疗重疾类理赔中几乎是一票否决。对于健康险而言，投保前已有的疾病和症状，不在承保范围内，对此我国保险法也有明文规定。

未如实告知和带病投保都会给理赔带来麻烦，因此，投保前切记如实告知。

对于已有疾病，保险公司将依实际情况处理，并非一概拒保，有时也会通过加费、部分免责等方式承保。

意外并非意料之外 常规认知有差异

何先生去年初投保意外伤害及医疗保险，当年7月，他因参加公司组织的暴走活动，中暑住院。康复后，他向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司认为这属于疾病而非意外导致的就诊，最终做出拒付决定。

消费者在常规认知中提到的意外，乃意料之外发生的各种事情，包括大灾，也涵盖大病。

但保险中对意外有清晰的界定，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，显而易见，罹患大病不属于保险的意外范畴，无法得到理赔。

因此，平时多些保险知识的积累很有必要。

医疗保险等待期，投保关注不可少

钟先生2014年8月7日投保住院费用保险，同年9月3日因肺炎住院治疗。出院后向保险公司发起理赔申请，最终因等待期内出险未能获赔。

为了有效防范道德风险，降低逆选择发生的可能性，通常保险公司都会对长期重疾和住院费用及津贴类产品设置等待期，也叫观察期。

保险公司仅对等待期满后的疾病事故承担保险责任。

保险合同具有法律效应，相关条款，尤其是赔付条件与限制，在合同中都必须载明，赔付也将据此执行，因此，消费者一定要认真阅读保险合同