两会要求：加快信用信息共享步伐，银行业弯道超车，更待何时？

在2021年两会当中，政府工作报告明确提出要加快信用信息共享步伐。这对于银行类金融机构来说，无疑是一个好消息。

银行在开展信贷业务的时候，融资客户信用信息的重要性是不言而喻的。只有充分掌握了客户的各种信息之后，才能对客户进行精准画像，判断出一个客户的好坏，筛选出好客户，拒绝坏客户。然后把资金投放给那些质地优良的好客户，从而降低客户违约的概率，提升资产质量。

过去，银行不愿意给小微企业发放贷款，就是因为小微企业信息的不对称性。银行无法真实地掌握小微企业的生产经营数据以及小微企业的信用状况，信贷投放的时候自然就非常小心。如果贸然放款，形成不良的风险会很大。

银行按照传统的信贷作业模式，小微企业的放贷成本必然会很高，小微企业融资难融资贵是一个天然的难题。那么要破局小微企业的融资问题，除了政府政策引导之外，更重要的是要解决银行对于小微企业信息的不对称性，这个问题解决了，银行别没有了后顾之忧，就会主动地去拥抱小微企业，而不再是靠政策倾斜。

现在随着大数据、人工智能等高科技的飞速发展，获取客户信息的渠道比以前多了，数据切入的场景也越来越丰富，引入大数据技术的智能风控使得银行作业成本也降低了很多。但是有一个问题需要进一步解决，那就是攻破数据壁垒，畅通信息共享。

众所周知，现在的数据信息基本集中在一些互联网平台上，它们利用平台在电商、消费、支付等各种场景的应用便利，沉淀了大量的公司和个人行为数据和信用信息。这些数据对于了解客户的信用情况是非常关键的，但这些数据目前是作为各自互联网金融平台的私有数据在使用，并没有形成一个信息共享机制。银行要使用这些数据，需要和这些互联网金融平台合作，借助这些平台的数据优势，以联合贷款或者助贷的方式进行融资。

还有一些数据，诸如工商、税务、法院、水电、社保医保、公积金等是集中在政府相关部门当中，这些数据对于银行判断一个客户的优劣更加重要。这些数据当中，除了工商、税务、涉诉、被执行人信息等是可以公开查询的，其它信息还没有进行有效利用，而这些数据也是需要开放共享的。

无论何种数据，都是宝贵的资源，需要进行开发利用，而不能形成信息孤岛。本次两会提出要加快信用信息共享步伐，意义就在于此。

对于银行来说，这确实是一个千载难逢的好机会，可以借机重塑自己的信贷作业模式，优化再造授信审批流程，切入大数据应用场景，通过智能营销、智能审批、智能风控等手段提升作业效率，提高资产质量，降低作业成本。从而更好地服务中小企业，支持实体经济，降低小微企业的融资成本，真正解决小微企业的融资难融资贵的问题。

随着信用信息的进一步开放共享，银行业弯道超车，更待何时？