近日，关于职工医保改革的政策动向引发了广泛关注。

由于每个人对政策理解上的不同，站在个体的角度，会有不同的声音。更多的人把目光聚焦于转入个人医保账户金额会减少，而选择性地忽略了门诊共济给大家带来的实惠。

对于这种声音，我们也无可厚非，因为医保账户的钱确实关系到个人的直接利益，看得见摸得着，少了就是少了。而其它方面比如加大门诊报销范围和比例，互助共济等毕竟又远了一步。

引发大家关切的医保新政，特指2021年4月13日由国务院办公厅印发的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》。

文件发布后，便有了不同的解读，其中也存在曲解的声音。为了让大家更好的理解医保新政，本文针对之前大家理解上的误区进行解读，便于大家更好的理解医保改革的方向。

前几天回答过一个和医保新政有关的问题，回答当天就成为了爆款，由此可见大家对于医保政策的关注程度。

一、医保新政什么时候实施？

通过和读者交流得知，大家对于医保新政具体的实施时间比较模糊，很多人认为的五一之后就会实施。

这里非常明确地告诉大家，指导意见中的各种医保改革措施时间，最早也要到2021年底了。

届时各省会出台具体的实施办法，然后指导各统筹地区结合本地实际，细化政策规定。

另外还会设置3年左右的过渡期，逐步实现改革目标。也就是说，改革不会一蹴而就，需要循序渐进。

二、个人医保账户的钱是多了还是少了？

大家最为关心的一个问题就是个人医保账户的钱究竟是多了还是少了？

明确地说，医保新政一旦实施，职工个人医保账户的钱是少了，而且少了差不多是一半的比例。现行的医保金额计入比例是个人工资总额的4%，个人和公司各占2%。改革之后，公司转入的那一部分不再转入个人账户，而是转入了医保统筹基金账户。

这么来看，钱确实是少了。但是钱少了并不意味着医疗保障就少了。

减少的这部分钱到了哪里去了呢？其实还是取之于民用之于民，减少的这部分钱放到了共济保障的大池子里，形成了新的保障机制。

很显然，新的保障机制保障作用显著放大了。一个人生病了，会得到全社会的共济，对于个人来说，医疗费用负担将会大大的减轻。

三、医保新政对已经退休的老人有何影响？

退休老人非常关心这个问题。对于退休老人来说，由于个人不再缴费，改革落地后，个人账户将统一由统筹基金定额划入。

划入标准为新政落地当年基本养老金平均水平的2%。改革后退休老人个人账户金额是多了还是少了？这个因人而异。有可能多也有可能少，取决于退休时个人的工资水平。

但无论账户钱多了还是少了，医保改革对于退休人员来说都是一件大好事。因为退休老年人对慢性病、特殊疾病的保障有很高的需求。

而门诊共济保障机制建立后，将进一步增加纳入门诊慢病、门诊特殊疾病的病种，用统筹基金支付的门诊慢特病保障加强了，这对老年人来说是一个非常大的利好。

由此，老年人受益的深度和广度都会得到加强。医保改革后普通门诊统筹保障水平以50%起步，退休老人则在此基础上再给予倾斜支付，这将大大减轻退休人员门诊费用的负担。

四、医保拓宽使用范围，实现家庭共济

以前，个人医保账户的钱只能个人使用。这样就会造成一种局面：就是没病的人用不着，有病的人不够用。

本次医保改革，允许家庭成员相互共济使用个人账户。简单的说，就是个人的医保账户可以用于家庭中的任何一个成员的医疗费用支付。

这里所说的家庭成员一般指父母、配偶以及子女。

需要注意的是，无论是医院治疗或者是药店买药，必须是定点的医院或者指定的零售药店才可以支付结算。不是所有的医疗网点都具备这样的功能。

这项新政很多人不以为然，其实这项新政对于减轻家庭医疗负担有着举足轻重的作用。

尤其很多的年轻人由于身体好，医保卡上有很多的结余，但是家里父母的医保卡却不够用，一样一来，正好实现家庭共济，资金得到合理应用。

五、本次医保改革要解决的核心问题是什么？

根据国家医保局相关负责人的解释，本次医改主要是改变职工医保门诊的保障模式。由原来的个人积累式保障模式向社会互助共济保障模式转变。

具体来说就是原来统筹医保基金只管住院，即只有住院的时候才能报销，而门诊只能通过个人医保账户自费支付。

带来的后果就是老百姓为了报销，即使门诊就可以解决的小病，也只能去住院。这样一方面增加了医疗基金的支出，同时也浪费了医院的病床资源。由此而产生的医保乱象更是枚不胜举。

现在好了，门诊也可以报销了，老百姓就不用去住院了。这样一方面优化了医疗资源配置，另一方面也减轻了患者的负担。

六、结语

总之，本次职工基本医疗保险门诊共济保障制度的改革完善，对于医保参加人员，尤其是对一些退休的老年人，是大大的利好，是一项惠及老百姓的民生工程。