为了强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的，提升银行小微企业金融服务整体效能，近日，中国银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》。

在该通知中，对银行如何服务好小微企业提出了二十多项要求。要求银行等金融机构坚持金融创新，优化小微企业金融服务结构，实现银行自身转型升级和小微企业金融服务高质量发展的有机统一。

在通知中，重点讲了哪些内容，本文带给你答案。

一、继续加大信贷投放总量

在对小微企业信贷力度支持上，仍然以“两增”为目标，实现对小微企业信贷总量的稳步增长。五大国有银行更是要起带头作用，明确要求五家大型银行普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

那么什么是“两增”呢？

在2018年3月银监会印发的《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，首次提出“两增两控”的目标。

“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。

各类金融机构要主动下沉服务，清扫小微企业服务盲区，尤其要扩大“首贷户”的数量。大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标，中小型银行要回归服务本源，依托地缘优势，改善金融服务，有效支持实体经济发展。同时，各家银行要完善定价机制，将小微企业真正得到实惠，融资不再贵。

在加大对小微企业信贷投放力度的同时，也是加强贷款用途的管理，防止信贷资金违规流入房市、股市等国家调控领域。

二、加强金融创新，优化信贷供给结构

小微企业的特点是规模小，信息不对称，信用相对较差。针对这些特点，银行需要开发单独的小微企业信用评级模型，量化风控技术。通过批量授信审批节约业务成本，提高服务效率。

同时加大小微企业首贷、续贷投放力度。优化信贷投放结构，对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控等方向重点扶持，并调整信贷期限结构，增加中长期贷款比例。

小微企业由于是轻资产运营，无法提供合格的抵质押物。银行要提高信用贷款比例，在押品的准入上，多采用知识产权质押、股权质押等担保方式，科技型小微企业的高管、研发等关键岗位人才信息也可以作为授信评审要素。

加强和保险公司的合作，探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险，鼓励银行业金融机构为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。鼓励保险机构开发推广履约保证保险、关键研发设备的财产险、产品责任险、产品质量保证险、专利险等特色产品。

充分发挥银行在数据、IT系统建设、客源等方面的优势，运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，在相关领域构建供应链金融服务平台。优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务，有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务

三、优化内控机制，加强共享数据应用

银行要切实利用大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信用信息共享机制，将外部共享数据与银行内部金融数据结合起来，为小微企业画像，发掘金融长尾客户。

在此基础上，开发风险管理模型，完善多元化的审批模式，高效专业的为小微企业服务。 同时，银行要不折不扣落实普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比10%以上，大型银行、股份制银行内部转移定价（FTP）优惠力度不低于50个基点等政策要求，认真执行“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的容忍度标准。

四、盘活存量，优化金融资源配置

鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化、信贷资产直接转让等业务，盘活信贷存量，用于持续投放小微企业贷款。通过依法合规的核销、转让等方式，加大对小微企业不良贷款的处置力度。

五、结语

近年来，银行业根据监管方面的要求，对小微企业提供了持续的融资服务。正是由于银行不折不扣地执行国家战略部署，普惠型小微企业贷款连续三年实现高速增长，截至2021年3月末，贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，较各项贷款增速高21.39个百分点；有贷款余额户数2740.04万户，同比增加531.75万户。