利益驱使，五家银行，不惜以身试法，监管果断出手，罚没3.66亿

银行，有时候为了追求利益，不惜以身试法，即便明知被罚，也要违规经营。

监管和被监管从来都是猫捉老鼠的游戏。对于银行来说，不被抓住就是好老鼠；对于监管来说，不管什么猫，捉住老鼠就是好猫。银行和监管机构之间的关系，与生俱来，生生不息，战斗不止。

根据监管方面的数据，2020一年的时间，就发出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构共3178家次，处罚责任人员4554人次，罚没资金合计22.75亿元。

就在近期，银保监会对5家银行进行了严肃处罚。这五家银行分别是华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚中国。被处罚金额合计约3.66亿元。

这五家银行看起来都是高端大气上档次，其中一家国有银行，三家全国性股份制银行，一家外资银行（中国）。怪不得那么多的中小银行违法违规，屡禁不止，就连这些浓眉大眼的家伙们都如此的龌龊。

华夏银行被罚款9830万元，主要违规案由多达27项，大部分涉及到同业投资理财方面的违规。其中非标资产非洁净转让、违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产、违规向土地储备项目提供融资等是各家银行常见的违法违规案由。

渤海银行被罚款9720万元，违规案由多达34项。其中违法向地方政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款、违规通过同业投资或理财募集资金为四证不全的房地产项目提供融资、违规发放土地储备贷款、向房地产开发企业发放流动资金贷款、房地产开发贷款授信金额超过项目备案总投资等违法事实属于典型的明知故犯。

房地产是国家严控的信贷资金流入领域，政府三令五申，但是利益的诱惑太大了。一季度房价有所上涨，和这些银行非法利益输送有很大的关系。

除了以上案由，渤海银行两项和关联交易有关的违法案由也很重要：重大关联交易未经董事会批准，一般关联交易未按程序审批。

我们知道，关联交易风险是银行信贷业务过程中面临的非常致命的风险，极容易发生系统性风险，包商银行就是活生生的案例。

中国银行是一家国有大行，也干这些下三滥的事情，由此可见银行业乱象是如何的不堪。

中国银行被罚款8761.355万元，违规案由更是高达36项，你没有看错，就是这么多。

我们来看看中国银行都做了哪些龌龊事？为了存款月末冲时点，向本来没有资金缺口企业发放流动资金贷款，这是赤裸裸的弄虚作假，为了业绩，脸也不要了。

为无真实贸易背景企业签发银行承兑汇票，票据贴现资金直接回流至出票人或其关联人账户。这显然是内外勾结，套取银行信贷资金的行为。这么大一个银行，风控如同虚设。

招商银行是一家零售业务非常突出的银行，位列全国股份制银行之首，在客户心中有着很高的地位，这不也啪啪打脸了。

招商银行被罚款1120万元，主要违法违规事实共27项，基本上也是属于同业投资理财方面的问题。

其中为非保本理财产品出具保本承诺，显然违反了理财新规打破刚性兑付的要求，违规承诺理财产品保本。其实上现在的银行理财产品都是净值型浮动收益，不保本也不保息。

总结以上几家银行所有的违规事实，基本都涉及违反国家重大宏观调控政策、监管套利、损害消费者合法权益等违法行为。而增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为是监管部门重点打击的领域。

金融安全事关全局，不能允许任何系统性风险的出现。对于各类金融市场乱象要依法打击，绝不手软。

作为银行，要依法审慎经营，本着服务实体经济的初衷，合规进行各项金融服务，并切实保护好金融消费者的合法权益。