邮储银行收到监管罚单，六项违规，罚没449万元，乱收费是主因

近日，通过银保监会官网获知，邮政储蓄银行因为违规被银保监会开出罚单，没收违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。和之前动辄上亿的罚单相比，银保监会这次比较温和。

我们来看看邮储银行的违规案由，一共六项，分别为：

1、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费

2、未经客户同意违规办理短信收费业务

3、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足

4、向监管机构报送材料内容不实

5、未在监管要求时限内报送材料

6、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证

第一条“违规向部分客户收取唯一账户年费及小额账户管理费“属于违规乱收费。前段时间，中国支付清算协会联合中国银行业协会发出关于降低或减免小微企业和个体工商户相关费用的倡议，意在减轻企业的经营负担。

事实上，国家发改委和中国银保监会在2017年6月30日下发的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》当中，已经明确要求取消和暂停6项收费，其中就包括各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费。要求发出之后，各商业银行纷纷落实响应。

邮储银行作为一家国有大行，按道理来讲，其实是不应该犯这种低级错误的。就算利益使然，这还能有几个钱，所得还不够罚款呢。只能说明邮储银行内部管理还是混乱的，需要进一步提高管理水平。

第二条”未经客户同意违规办理短信收费业务“。这一条事实上侵犯了消费者的合法权益，剥夺了客户的知情权。其实不只是邮储银行，这种私自薅客户羊毛的事情在其它商业银行也普遍存在。

在生活当中，我们不可能对于这种情况都能了解，大多数的时候吃了哑巴亏。还好监管部门紧急出手，为消费者挽回点损失。

诚信经营是商业银行最基本的一条原则，也是银行得以存在的信用基础。如果这个基础没有了，银行也就破产了。因此，监管部门一直以来把保护金融消费者合法权益作为一条高压线，所有的金融机构都不能逾越，否则必将受到重罚。

第三条违规事实和IT系统建设有关，信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足。这一条对于银行来说非常重要，银行的所有业务都是通过信息化系统来支撑的，如果这些系统功能存在缺陷，会产出业务风险漏洞，将会给银行带来不可估量的损失。所以监管部门会对银行所有的IT系统从开发、上线以及使用进行监控和检查，便于银行合规合法地开展业务。

后面三项违规内容均涉及到监管报送数据和材料的真实性，没有按时如实地报送相关数据和材料，一些监管要求保存的业务凭证出现了缺失。邮储银行这种行为事实上是逃避监管的一种表现。

我们知道，监管部门主要是通过各种监管数据和报表来对商业银行进行监管的，通过对这些数据的分析和统计来判断银行的经营情况、股权结构、业务合规情况、资产负债情况、资产质量情况以及是否存在潜在的风险。发现问题，及时纠正，防范发生金融系统性风险。

如果商业银行出于自身利益考虑，瞒报漏报相关数据，那么监管部门就成了盲人摸象，金融风险就会积聚，危及金融安全。监管部门显然是不容忍这样的事情发生，事实上，这是监管最后的红线。

监管和金融机构是一对天生的欢喜冤家，他们共生共长却又互相斗法，道高一尺魔高一丈，猫捉老鼠的游戏从来就不曾停止。

不可否认的是，正是在监管和反监管的博弈中，双方都获得了成长，银行的业务水平提高了，监管部门的监管能力也更强了。