又见监管罚单，建设银行多家支行被罚，资金违规流入楼市是重灾区

近期，上海银保监会加大了对银行信贷资金流向检查，很多银行不幸中招，吃了数额不等的罚单。 而中国建设银行一天之内多家分支机构受到了上海银保监会的处罚，实属罕见。

从这些罚单来看，违规案由都和房地产领域有关。有违规发放房地产贷款的，有消费贷用来购房的，有消费贷流入股市的等等各种五花八门的违规乱象。

下面我们就来具体看看这些违规事实：

众所周知，房地产领域是国家宏观调控领域，监管部门要求各家银行在发放房地产贷款的时候，要坚持审慎原则，可放可不放的一律不放。中国建设银行上海闵行支行，就是因为违反了房地产贷款严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。

中国建设银行股份上海松江支行和黄埔支行，存在个人消费贷款违规用于购房的情况，分别被罚款30万元和20万元。事实上，假借消费贷的名义，实际用来支付房贷首付的现象是非常普遍的，是典型的挂羊头卖狗肉，也是监管部门打击的重点。

早在2021年初的时候，上海就出台了一系列加强个人住房贷款管理的监管文件，要求严查首付资金来源，做实贷后用途检查。

这种情况的发生，一般是银行明知故犯，个人消费贷款一般都是受托支付的，资金的实际用途是很容易查清的，除非银行故意为之，否则不可能出现用途被挪用的情况。

银行是为了收益，带来的后果却是严重的。一方面推升了房价，另一方面增加了居民杠杆率，对于银行自身来说，也是一种风险。

中国建设银行上海第一支行，共有两项违规案由，第一是个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则；第二是部分个人消费贷款违规用于购房。共被罚款50万元。

贷前尽职调查是银行贷款业务的第一道风控闸门，也是确定贷与不贷的关键环节。如果这时候没有按照审慎经营原则进行严格把关，这笔业务不良的概率是非常大的。

我们知道，房地产开发项目，必须在自有资本金满足条件的情况之下，才能开工建设。同样，房地产开发企业在资本金足额到位的条件下，才可以申请房地产开发贷款。一般来说，房地产开发贷款最低的资本金要求比例为20%~25%。

对于银行来说，资本金不足的情况之下，是不能发放房地产开发贷款的。而中国建设银行上海虹口支行，违规向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资，被罚款50万元。

同时，房地产贷款的发放必须严格按照实际的工程进度和实际资金需求进行放款，放款方式采取受托支付，不能提前放款，也不能超出资金需求量放款。中国建设银行上海第四支行就是因为没有按照房地产项目的实际进度和资金需求发放贷款，被罚款50万元

中国建设银行上海浦东分行，则有三项违规事实，第一，以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款；第二、个人消费贷款违规用于购房；第三、个人消费贷款违规流入股市，三项共计罚款110万元。

这三项都是贷款用途发生了挪用，信贷资金违规进入了房市和股市。客观上推升了这两个市场的泡沫。

很显然，针对房地产市场的整顿正在加强，为了配合三胎政策的顺利实施，困扰年轻人不敢生育的最大瓶颈房价问题必须解决落实，否则生三胎就成了一句空话。

所以调控房价成为了当下政策的重中之重，银行是房地产市场的资产端，控制住资金源头，打击信贷资金违规进入楼市，打击炒房客，是稳定房价的必经手段。