有一款投资产品，长期以来深受老百姓欢迎。每当它发行的日子，银行门前就会排起长队，并很快就抢购一空。它是什么呢？它就是我们讲述的主角：储蓄国债。

4月7日，财政部发布了2021年首次储蓄国债（电子式）发行通知，本次发行的是储蓄国债（电子式），分两期发行。第一期期限为3年，票面年利率为3.8%，最大发行额为200亿元。第二期期限为5年，票面年利率为3.97%，最大发行额为200亿元。从4月10日开始发行，到4月19日结束。付息方式为按年付息，每年4月10日支付利息。

喜欢购买国债的朋友们，可以提前做好准备了，储蓄国债（电子式）在承销行的手机银行就可以购买，不用去银行网点排队了，但也要早一点，晚了就没有了。

虽然大家都在购买国债，但真正了解国债这个产品吗？尤其近几年国债在产品分类、发行方式上也发生了一些变化。2021年1月22日，人民银行出台了《储蓄国债（凭证式）管理办法》，对储蓄国债的发行进行了进一步的规范，新规已于2021年3月1日开始施行。

很多朋友虽然喜欢并购买了储蓄国债，但对于储蓄国债本身及其新的变化形式不是很清楚。本次视频将从储蓄国债分类、定义、特点和区别，如何购买储蓄国债等几个方面给大家做些知识点普及，希望能够给喜欢储蓄国债的朋友们一些帮助。

一、储蓄国债分类和定义？

储蓄国债共分为两类：储蓄国债（凭证式）、储蓄国债（电子式）。

那什么是储蓄国债（凭证式）呢？在2021年3月起执行的储蓄国债（凭证式）新规中，给出了明确的定义：

指财政部在中华人民共和国境内发行，通过承销团成员面向个人投资者销售的，采用填制“中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证”方式记录债权关系的不可流通人民币国债。

那储蓄国债（电子式）又是如何定义的呢？

是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过承销团成员面向个人销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币国债。

二、两种储蓄国债之间有哪些区别呢？

这两种储蓄国债之间是有着一些区别的：

1. 债权记录的方式不同。储蓄国债（凭证式）采取填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理。储蓄国债（电子式）以电子记账方式记录，采取二级托管体制，由各承办银行总行和中央国债登记结算有限责任公司统一管理。
2. 购买方式不同。储蓄国债（凭证式），可用现金或者转账的方式到银行柜台购买。储蓄国债（电子式），需要开立国债账户并指定资金账户后才能购买，如果开通了股票账户，就可以购买了。
3. 付息方式不同。储蓄国债（凭证式）到期一次性还本付息。储蓄国债（电子式）付息方式分为到期一次还本付息和定期付息。
4. 起息日不同。储蓄国债（凭证式）从投资者购买当日开始计息。储蓄国债（电子式）从开始发行日起计息。
5. 到期兑付方式不同。储蓄国债（凭证式）到期后，投资者需前往承销团成员网点办理兑付事宜。储蓄国债（电子式）到期时，财政部通过储蓄国债承销团成员自动将本金和最后一期的利息转入投资者资金账户。

三、储蓄国债有哪些特点？

• 安全性高。储蓄国债有国家信用背书，有着极高的安全性，比银行定期存款安全性还高。也正因此，国债利率被称为无风险收益率。
• 附息式国债。储蓄国债按实际天数计息，不计复利，逾期不加计利息。
• 收益具有竞争力。2021年三年期储蓄国债利率是3.80%，5年期国债是3.97%。比银行同档期定期存款利率大概高25%左右。
• 流动性差。储蓄国债不可流通转让，但可提前兑取、质押贷款，从而提高国债的流动性。
• 购买门槛低。储蓄国债购买金额100元起步，门槛很低。

四、2021年储蓄国债发行计划

据2021年储蓄国债发行计划显示：

从3月份开始，每月10号发行，到11月份结束，共发行9批。每批发行期限分为：3年期和5年期。3年期发行利率为3.8%，5年期发行利率为3.97%；

五、如何购买和兑付？

储蓄国债（凭证式）只能到代销的银行柜台购买，需要携带本人身份证件，到承销的银行网点或其它机构排队购买。购买的时候，可以现金支付，也可以采取转账的方式认购。

如果本人不方便购买的话，可以委托他人代办储蓄国债（凭证式）认购。代办认购时，代办人除须提供投资者本人有效身份证件外，还须提供代办人有效身份证件。

兑付时，需要投资者凭“中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证”及本人有效身份证件，到原购买国债的承销机构营业网点提前兑取或者到期兑付其持有的储蓄国债（凭证式）。

如果兑付时发现原购买网点消失不见了，也不要着急，投资者可以到承销机构指定的其它营业网点或者通兑范围内的任一营业网点进行办理。

需要提醒的是，我们在购买时，选择离自己家较近的银行网点购买，方便以后赎回。尤其对一些腿脚不便的老年人更是如此。

而储蓄国债（电子式）则不用去银行柜台购买，可以直接从手机网银自由购买，但要保证自己开通网银的银行有代销国债的资格，否则还需要去银行柜台购买，或者选择开通一家可以购买国债的网银。储蓄国债（电子式）兑付是自动进行的，不用去机构网点。

六、存续期储蓄国债有哪些用途？

在储蓄国债存续期间，这些流动性很差的储蓄国债有其它用途吗？

有的，在生活当中，有一些场景比如出国，需要开立财产证明的时候，就能派得上用途了，你可以通过购买国债的银行开立财产证明，从而满足需要。

另外在急需资金周转的时候，也可以到银行申请国债质押贷款、从而满足投资者的流动性需求。

七、结语：

当前金融市场由于受到国内外经济下行的影响，投资的风险急剧加大，收益也有所降低。另外叠加理财新规的落地实施，理财产品都不再保本了。

在这样的环境之下，对于那些低风险偏好的投资者来说，储蓄国债就是非常好的选择了。