买理财亏18万，法院判银行赔7万，意味着什么？

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代！金融行业的快速发展，金融类产品层出不穷，纷繁复杂的大环境中容易让人迷失方向。和从前将安全、稳定性放在首位不同，生活在当下的人，但凡手里有点多余的钱，都想要追求更高层次的收益，北京62岁的王大爷就是其中之一。

但是，积极的王大爷期盼的高收益并没有如期而至，耗资上百万持有某银行某集合资产管理计划产品两年之后赎回，本金仅剩77万多元，加上期间5万元的分红，最终亏损额高达18%。王大爷一气之下，将银行给告了，最终二审判决银行赔偿王大爷7万元。

虽说官司赢了，王大爷拿回了7万多元，但整体核算下来，王大爷百万理财拿回来的钱只有89万多，亏损依旧高达11%，如果一开始将这笔钱放在银行，按照央行公布的 2年期定期存款基准利率2.1%计算，收益为4.2万元，最终大爷损失不少于15.2%。

这是一个真实发生的悲伤故事，但大爷银行理财赔了钱能通过打官司拿回部分损失，也算是一种安慰，这个案例非常非常重要的意义，至少告诉了我们两件事，第一件事，银行理财亏损后并非无可挽回，第二件事，买理财要量力而行。

先来看第一件事，买理财亏损为何能得到赔偿。依旧通过王大爷的案例来做简单分析。在这份判决文书中，之所以银行会败诉，主要原因在三点：

第一点，风险等级不匹配。

众所周知，在银行买理财产品之前，任何人都需要经过银行理财产品风险评估，在经过独立评估之后，投资者会对应一个风险等级标准，就像王大爷测试出来的风险等级为平衡型，那么其在银行购买的理财产品理应符合这一标准。

但是，这款让张大爷损失惨重的理财产品是高风险代销产品，与张大爷风险承受能力等级不匹配，按理来说，银行不应该推荐该类产品给王大爷，王大爷本人也是没有权限买到超越等级的产品的，银行在这其中的责任，不能推卸。

第二点，违规承诺。

早在几年之前，央妈等多部门联合发布公告，文件中明确规定各银行在销售银行理财产品时，不得向投资者做出保本保息的承诺，但改行为了销售该理财产品，直接向王大爷做出了“保证”，承诺年收益率不低于6%，且还有分红。

该行员工的做法明显违反了银行资管新规要求打破刚兑，不承诺保本保收益的要求。银行职员的承诺，给了金融知识储备未必健全的王大爷最终购买理财产品的底气，换个角度来看，如果对方没有给出承诺，王大爷购买行为未必会发生。

第三点，未履行告知义务。

经常去银行买理财的人应该都经历过类似场景，在购买过程中需要签许多的文件，实际上投资者对于问题内容根本没有人认真阅读，即便部分人有心阅读，但生涩难懂的文字依旧让人感到云里雾里。

这个时候，银行理财经理往往会给投资者做一个简单的介绍，而他们的介绍起到了关键性作用。根据这份法律文书描述，王大爷购买的理财产品过程中风险评估，规定由其亲自操作的环节是银行代为操作，且后续没有尽职告知其相关信息，比如产品为代销产品等等。

再来看第二件事，买理财要量力而行。理财产品的收益高于银行同期定期存款收益，几乎是所有人都认可的事实，真的是这样吗？放在几年前也许是的，但自从资管新规打破刚兑要求之后，这一“事实”发生了根本改变。

中国有句老话“有多大能耐做多大事”， 买银行理财也是。既想要获得高收益，又想要百分之百安全，这两全其美的好事还真不多。高收益往往伴随着高风险，如果超越了个人承受能力，最好的办法就是放弃购买，否则到头来，收益没拿到，辛苦赚到的本金还丢失了不少。

除了量力而行之外，王大爷买理财亏损这事，其实还给了投资者更多的警示。其一，信任要有“度”。这个“度”说的是投资者对银行及其职员的信任程度，分寸要掌握好。银行职员肯定是比一般普通投资者要专业，但这份专业只能作为重要参考因素，投资者拿着自己的钱买理财，最终买单的是自己而不是银行，因此对于关键细节内容的掌控权要拿捏在自己手里。

其二，增强自身投资理财能力，提高风险意识。靠天靠地不如靠自己，未来金融产品的设计将会更加复杂多变，如果没有一点投资理财真本事，最好还是不要贪恋那点收益，保住本金更加重要。别以为也能学着王大爷把银行告了就行，要知道在这个案例中，王大爷虽然赢了银行拿回了7万损失，但自我买单亏损金额高达15.2万多，这还不算花了多少精力和时间，所以增强自我投资能力的培养，比啥都重要。