我国存款总额233.2万亿，人均存款7.15万，增长8.01%，你达标了吗

中国人向来信奉“手中有钱，心中不慌”，这里的“粮”指的是“钱”。确实，在中国，绝大多数普通人不管赚到多少钱，总会匀出一部分钱存到银行中去，美其名曰“预防资金”，这些年大家观念慢慢发生了转变，整体储蓄率有所下降，但也在45%左右，远超全球27%的平均水平，位居全球之首。

根据央妈最新数据显示，截止到6月30日，我国存款总额（居民储蓄存款、非金融企业存款、财政性存款、非银行业金融机构存款）高达233.2万亿，同比增加9.5%，人民币存款总额增加了14.05万亿元，其中居民存款新增7.45万亿。

往回看，去年底公布的我国居民存款储蓄总额为93.44万亿元，结合第七次全国人口普查最终数据14.12亿人，居民人均存款6.62万元，2021年上半年加上新增存款7.45万亿元，居民储蓄存款突破百万亿，高达100.89万亿元，人均存款为7.15万元，较年初增长8.01%。

人均存款为7.15万元，这一数据究竟准不准呢？如果准确，你有没有达标呢？

先来回答第一个问题。一般来说，“平均数”的存在具有一定的意义，在很多场合和场景下是具有一定参考价值，但一前提是要结合实际情况做分析，在这里给大家举个比较极端的比喻来说。

我国总人口量有有14亿多，但个人的财富是分配不均的，全国首富只有一个！如果将普通人的财富和首富放在做一个简单算术平均，普通人的财富值能迅速跨入财富排行榜全国前几十名，甚至前十名的可能性都有，试问一下，这一情景下的平均数有意义吗？

答案是否定的！所以说，大家自己想要知道自己的银行存款储蓄数是否达到“合格”水平，用“平均值”来做标准度量现实意义并不大，要想了解大家存款的真实情况，不妨看另二组数据：

第一组数据，居民月收入。

普通人财富收入主要来源是靠死工资，工资数有两组，分别为官方渠道和非官方渠道。官方渠道数据显示，我国2020年城镇私营企业就业人员年平均工资为5.77万元，月均4811元，相比之下城镇非私营单位从业人员工资要高一些，平均工资为9.74万元，均月工资分别达到了8115元。

非官方数据来北师大的一份调查报告数据。这份报告显示，被众人习以为常的“万元薪资”并不常见，95%以上的调查者月工资不足5000元，月工资超过万元的占比非常小，这一调查被广大网友认可。

其实，除了这两份数据之外，总理也曾在2020年某一重要会议上提到过，我国超过6亿人月收入不到1000元，9亿人月收入不足2000元。这些收入基本上都需要投入到日常开销中去，留下来的钱寥寥无几，银行存款短期内想要达到几万元，基本上不可能。

第二组数据，银行个人存款。

虽说大部分人银行存款主要来自工资，但越有钱的人投资越多元化，银行存款来源渠道也相对多元，因此纯粹看收入来判断存款也没有百分百精准。如果能直接从“当事者”身上得到确切答案，那可靠程度就大大增加了。

银行就是我们所谈到的“当事者”之一，大家将钱存在银行，存款的账目银行是一清二楚的，银行出于保护储户隐私，这方面数据甚少对外公布。不过在2015年银行存款保险制度实施之前，央妈曾经在银行做过这方面的数据调查。

通过这份报告我们能知晓，银行存款个人账户超过50万的人远比想象中要少，仅为全部账户的0.37%。按照当时13亿人口基数计算，也仅有481万人左右，往后的5年里咱们按照每年10%的增速计算，也不过是774.66万左右。

这里要强调一点，一般中国家庭的存款有个显著特征，那就是家庭存款主要是集中在一两个账户上，因此银行这边的“个人存款”账户更多地代表着一个家庭的大体收入水平。如果咱们按照一家三口计算，那么一个家庭账上资金需要达到21.45万元才能算及格。存款金额高于50万元显然是超过了21.5万元的平均数的，但这部分人占比仅0.37%是凤毛麟角，绝大部分人连平均数都触碰不到。

结合两组数据，咱们不难看出，换个角度来分析人均存款数是否准确，结果都会带来更多疑惑问题，而这些疑惑能轻易推翻“平均值”，由此可见，用平均数来判断个人财富是否达标并没有任何意义。

小结

“手中有粮，心中不慌”，有足够多的存款确实能增加大家生活上的安全感，可以说这一建议搁在任何时代都不过时，不过，这并不意味着大家一定要在存款数额上划出一条“达标线”来，人为刻意的要求会让大家变得更加焦虑。

存款数保持多少合适？抛弃“达标线”是第一步，第二步则是结合个人或家庭实际需要来做一个具体划定。太少会让家庭成员缺少安全感，存款太多又会造成资金的极大浪费，不多不少刚刚好，不用和别人比较，也不用刻意要求自己过了“及格线”，你觉得这样可好？