储户请注意，多家银行存款利率下降，拿到手的钱少了

计划永远赶不上变化！鉴于2020年国内经济表现不佳，对未来几年投资不看好，很多人开始将手里多余资金重新放进了银行，既然已经明确未来几年要将钱放在银行，自然是希望利息越高越好的。

以前不同的银行，为了在市场竞争中获得一席之地，想了很多办法，创新了很多金融产品，即便这些新产品利率远远高于同期银行存款基准利率，但依旧入不了多少人的“法眼”，等大家真正需要“投靠”银行之后却发现，这些“高利率”不见了！

据悉，最近有媒体通过对比多家银行近期利率后发现，多家银行利率均出现了不同程度下降，尤其是一些区域性小银行，比如农商银行、城商银行、村镇银行等等，降低幅度都较大，比如一年期存款已经降到了2.25%左右。

如果你足够心细还会发现，其实存款利率降幅较大的主要集中在结构性存款、大额存单等产品上，还有就是曾经风光无限的一些“明星产品”，比如靠档计息，周期付等等早已不见踪影，为何会如此呢？

银行做出如此调整，说白了是配合央妈整改行业不规范而被动做出的改变。众所周知，央妈在这两年动连连，包括但不限于结构性存款、大额存单规模控制，靠档计息等创新产品的整顿、下架第三方平台互联网存款。

央妈的目的很简单，就是为了营造良好的金融环境，将行业风险控制在合理范围内，保障几亿储户的利益，存款利率下降就是结果之一。短期来来，存款利率下降对银行不利，但长远来看是有益的：

一方面，降低揽储成本，减低风险。

这些年，银行的竞争越来越大。原本实力雄厚的国有大银行不用担心“前途”，但小银行显然不能高枕无忧，为了从大银行手里争夺更多有效客户，他们通过设置较高利率等方式来吸引重视收益的客户。

小银行这么做，无疑增加了企业的揽储成本。由于银行主要业务集中在“存贷利差”上，为了保证基本最基本的利润，这些银行只能拉高贷款利率，而为了达到这一目标只能减低对贷款人资质的要求，这么做很容易导致坏账增加，风险增大，而如今降低存款利率，贷款方面也能跟进，对于贷款人的筛选则有了更多主动权。

另一方面，优化金融环境，有利于良性竞争。

良好的竞争，有利于个人和企业的长远发展，而不良竞争，发展到最后只会成为拖累整个行业的致命点，银行业这几年的竞争算不算良性的呢？我想很难有人做出准确回答。

以前我们吐槽银行保守、不思进取，但这几年的银行确实发生了翻天覆地变化，为了拓展业务范围也是拼了老命了，提高利率那是最基本的，不少银行还联手互联网巨头将揽储业务拓展到了网络上，网上推出的“明星产品”一经问世就被“秒光”，足见其受欢迎程度。

但我们同时也应该看到，这种操作模式严重背离了央妈的监管要求，脱离监管的竞争怎能算良性呢？疯狂之后是一地鸡毛，一旦出事最终受害者就是曾经疯狂的参与者，即散落在全国各地的储户，因此央妈必须要赶紧扼杀这股“恶性竞争”风。

相比于利息的高低，我想，储户们显然更重视本金的安全多一点。不过存款利率下降，大家拿到手的钱少了一些，确实也是一种牺牲，当然啦，存款利率的下降，并非意味着储户只能被动接受，这里给大家提两点小小的建议：

第一点，对比不同银行利率，择优存钱。

作为一家之长，央妈虽然对所有银行都严格要求，但央妈制定的框架是普遍适用性的，每个银行都是独立存在的个体，在规定的基准利率之上，拥有自主调整权利，差异化利率的存在，让储户有了更多选择权利。

我们可以将银行分成几类，比如国有银行、全国股份制银行、地方性银行等等，根据自己对安全性的要求，比如最看重安全，就选择国有银行，最看重收益，就选择地方小银行，然后在同等级银行中选择利率最高的一家存钱。

第二点，对比同一家银行产品，择优投资。

第二点是建立在第一点的基础之上，即确定了同一类银行之后选中其中一家，再横向对比这家银行现有在售的所有产品。

我们经常听到一句话“选择比努力更重要”，选择对了能事半功倍。最好多花点时间将产品罗列出来，一一进行比对，如果中途有不懂的地方，一定要记得银行专业人员。

如今，很多投资市场已经越来越让人看不懂了，普通人赚钱渠道越来越窄，守住手里的本金最为重要，银行就是资金保管最为安全的地方，央妈的监管虽然会牺牲掉一些银行利息，但短期的牺牲是为了换取更长远的安全，这点还是值得肯定的，对于储户来说，在监管框架内择优投资，至少让人感到心安心。

对多家银行利率下降这事，你怎么看？