社会出现“怪象”，月薪只有3000元，但开40万的车，住200万的房

公开数据显示，2021年第一季度，我国的居民存款总额达到了100万亿元，另外，我国的本外币存款合计达到227万亿元。如果按照100万亿元的总额计算，现阶段中国一共有14亿人口规模，那么人均的存款储蓄额就达到了7万元左右。

根据基本家庭人口配置规模，户均人口数在4人左右，父母亲加上1个孩子，或者老人们。对于4口之家的家庭来说，每个人存款7万元，那么家庭总存款额要达到286056元才算是达到了平均水平，现阶段，有多少家庭达到了这个基本水平线呢？专家们认为，每个家庭都达到28万元储蓄额肯定是存在困难的，买房和买车就占据了家庭主要的开支比例，能存款这么多钱，实属不太容易。

根据经济学的一般逻辑，在相对平衡和自由配置的经济领域中，经过多年发展之后，财富会出现两端配置的效应，也就是典型的“二八法则”在产生效应。2%的人会掌握整体财富比例的80%，剩下的98%的人只掌握了大约20%的财富比例。所以说，乍一看起来，每个人都是富人，人人都手握7万元存款，然而实际上多数人并没有这么多现金储蓄。央行的一项报告指出，现阶段有5.6亿人根本没有存款。

与此同时，养育孩子和买房占据了家庭大部分比重的日常开支，举个例子：就拿上海来说，平均房价接近6.7万元，那么一套100平米的房产，总价值670万元，按照首付款30%计算，贷款本金需要达到469万元才行，理想情况下，月供或在2万元左右。而我们知道，2020年上海、北京这样的大城市人均薪资为1.1万元/月。夫妻俩的月收入为3万元左右。扣除房贷之后，家庭就只剩下1万元。

如果家里再添一个小孩，人口学家测算预计，在深圳、北京等这样的大城市里，把一个小孩从0岁抚养到18周岁，大约需要200万元，那么每年花费是11.11万元，按照月分摊的话，就是每个月大约9250元。这样下来，看似高收入的家庭，分分钟成为了“月光族”。

虽然现实情况如此，但我们也经常发现，身边貌似存在诸多“隐形富豪”，这也是让人不解的地方：又一社会怪象出现：月薪3000元，却开得起40万车，住得起200万房子！

笔者身边既有这么一个人（暂且称之为大明），2019年他通过朋友介绍，入职我们企业，顺利通过了面试环节，然后入职成为一名专员，工资比同岗位的稍微低一些，只有3000元而已，这个薪资水平，对于二线省会城市而言，只能算是起步价。

别人心里都在为他“鸣不平”的时候，大明却欣然接受这个价位，而且工作还开心的不亦乐乎。在上班的前几日，他是通过集体班车上下班的，一周之后让人“瞪大了双眼”：他开着一辆价值40万元的车子自驾来公司上下班。而且根据他的交流，他个人居住的房子价值200多万元，200万元的房子什么概念呢？现阶段这个城市的房价为1.1万元-1.8万元之间，那么一套100平米的房产，总价值应该是110万元-180万元。那200万元的房子要么是地段优质，要么是面积很大。

好景不长，在工作8个月之后，大明宣布辞职了，据说辞职的原因是“上级希望他在某个晚上下班之后能加班一会，帮忙做一件事情。”大明不同意于是双方一拍两散，第二天便没有来公司，算是自动离职。又过了几个月，通过他的朋友圈看出，大明自筹资金开设了一家奶茶店。在奶茶店经营3个月之后，他再次发出消息：奶茶店转让，重新踏上了上班的路程。

很多人不解的问题点在于：月薪只有3000元，但开40万的车，住200万的房子。究竟钱从何来，为啥有这么多资金储备让他可以随意挥霍？其实，总结起来，主要有以下几个原因：

1、房子看起来价值很高，但基本上都是债务。一套房子200万元，首付款只需要60万元就可以，在独生子女家庭的环境下，父母亲、爷爷奶奶经过两代人的积蓄，储存60万元其实并不难。所以说，多数看起来已经买房的人，首付款很大程度上依赖家庭长辈们的支持，这一点如央行货币委员樊纲所言的那样，青年人买房，基本都依靠六个钱包才行。这套200万元房子，除了60万元首付是资产，剩下的140万元都是负债，而且十有八九是父母承担月供。

2、那么开着40万元的车子，又如何解释？这属于消费习惯问题，20年前，人们炫富喜欢名表、包包、自行车、收音机等物件，随着时代的变迁，现在炫富流行房产证、豪车、别墅等，手表、包包的时代已经过去了。所以个别年轻人为了显示自己多“豪”，会到处想办法购置一套好一点的车子，资金要么来自父母亲，要么来自个人借贷，央行数据显示，截止2020年12月底，我国的贷款总额达到了178.4万亿元，其中居民的贷款额度达到了64.3万亿元。依据14亿人总人口计算，那么人均负债就相当于是4.6万元，所以才有人说现在其实是一个“全民负债”的年代。买房贷款、买车贷款，在金融的支持下，40万元的车子根本不是事儿。