我们知道，许多金融机构，就拿银行来说，经常会有一些境外业务，随着我国金融行业对外改革开放的不断深化，这种境外的业务拓展也越来越多。

一、前言

有人就会问了，全球这么多的金融机构，数不清的银行，国与国之间又存在着很多差异。那么国内金融机构在和国际上金融机构打交道的时候，他们互相认识吗？他们根据什么来识别彼此的身份？

他们当然认识，他们彼此之间有一个识别身份的代码，这个代码叫Swift代码，无论是国内的金融机构还是国外的金融机构，每一个银行在全球范围内都有唯一 的Swift编码。

我们可以把这个Swift代码理解为银行在国际上的身份证。银行开展境外业务或者海外业务的时候，需要通过Swift来交换数据，进行业务结算。

二、什么是Swift码？

Swift的编码是由环球银行金融电信协会（SWIFT）提出，并被ISO通过的银行全球识别代码。 SWIFT采取会员制形式，银行在申请加入前，按照国际统一的编码原则，编制出该行的Swift编码，然后由SWIFT协会批准后就可以通用了。这个编码的主要作用是方便银行在国际结算的时候，能够快速、准确、安全地进行账务处理。

银行要参与国际结算业务，就需要有Swift码。随着我国金融业对外开放的力度越来越大，我国境内金融机构越来越多使用SWIFT提供的跨境金融网络与信息服务，参与的机构多了、业务规模也就上去了，这对SWIFT业务连续性、稳定性和数据的合规性、安全性均提出了更高要求。

随着接入的银行越来越多， SWIFT网络也逐渐不堪重负。国内的一些银行也出现了与 SWIFT网络连接不稳定的情况，影响了跨境业务办理。

三、为了提高SWIFT的服务能力，采取了哪些措施？

国际上相关机构也意识到这个问题，2018年5月，国际清算银行“支付与市场基础设施委员会（CPMI）”发布《与终端安全相关的批发支付欺诈风险管理策略》，明确要求各成员央行要采取措施，维护成员国自身报文传输网络利益，共同维护金融稳定。

我国央行对此高度重视，随后于2018年发布了《关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知》。

为进一步提升跨境金融网络与信息服务水平，中国人民银行3月23日表示，SWIFT将与4家中资机构合资成立金融网关信息服务有限公司，向用户提供金融网关服务，包括建立并运营金融报文服务的本地网络集中点、建立并运营本地数据仓库等服务。为用户提供稳定、安全且合规的服务。

四、什么是金融网关服务？

金融网关是中国境内和境外金融信息网络之间的一个关口，统一向中国境内SWIFT用户提供约定服务，主要有两项内容：

• 一是建立并运营金融报文服务的本地网络集中点，就在国内增加了本地服务商，为用户提供与 SWIFT 主干网的连接；

• 二是在中国境内建立并运营本地数据仓库，用于对跨境交易报文进行数据存储以及事后监测和分析。

以前我们是没有这些交易数据的，本次由于建立了本地服务商，可以运营本地数据仓库，这一措施让未来数据积累和监测分析成为了可能。

五、为什么要建立本地网络集中点？

之所以建立本地网络集中点，主要是为了增强用户网络传输的稳定性、韧性和安全性，确保跨境金融信息服务连续处理，防止出现网络中断等异常情况。

同时，这种集中化管理一方面便于金融网关公司统一为用户提供接入指导、业务咨询等专业化服务；另一方面也有利于用户的业务和技术管理、从而进一步保障用户的权益。

六、为什么要将跨境金融报文信息存储在本地数据仓库？

这其实也是国际上通常的做法。归根结底还是由跨境业务本身的特点所决定。做过跨境业务的人都知道，跨境支付业务的交易链条长、节点多，业务信息存在碎片化、不透明的情况。

在这种情况之下，对于银行来说，无法实时掌握整个集团内跨境业务的情况，而对于监管部门来说，由于数据缺失，无法实现穿透式监管和跨境离岸数据的统筹监测，无法更好地识别和管理与核心服务相关的运行风险和金融风险，给开展监管工作也有诸多不利之处。

基于以上原因，将跨境金融报文信息存储在境内数据仓库是必要的，可以基于内部风控和监管需要使用。