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随着近两年基金收益的向好,基金投资似乎已经成为了全民投资的主流,朋友小聚时,不来点“基金吐槽”的下酒菜,都觉得少了点什么。
但是,基金投资前,你真的做好准备了吗?
“为了支持妻子,他从家里拿出10万元买了基金。
起初我听大V的时候损失了2万大洋。
盛怒之下,来到评论区与‘同性恋’朋友交流,输了5万元。
因此,我不听任何人的话,只听从自己的感觉。不幸的是,剩下的3万元我也丢了!
我站在街上瑟瑟发抖,掏出口袋里仅剩的20元钱,买了5个韭菜盒和几块膏药,回家安慰我的妻子。”
以上是一个小白基民的吐槽,虽然有夸张的成分,但也是很多基民的真实写照。目前,市场上的基金数量有7440只(截至3月31日),如何才能找到适合自己的基金呢?
正所谓:寻寻觅觅,冷冷清清,凄凄惨惨戚戚......这次第,怎一个愁字了得!今天我们就来聊聊如何才能从7440只基金中找到适合自己的基金。
芸芸众生中,为什么你会选择你身边的那个他或她?基于兴趣相投,基于价值观相似,或是其他原因,总是基于自己的某些偏好或是需求,基金投资也是一样的道理。
第一步:明确需求
从自己出发,明确自己真正想要的是什么,你的需求是什么。是为了实现财富长期的保值增值?还是为了实现自己的投机偏好,或是短期快速致富的欲望?
对应不同的需求,自然会有不同的产品匹配,同时也会有不同的风险与你相伴。这就需要你了解自己的风险偏好,做好风险与需求之间的平衡了。
第二步:了解产品
就像寻找另一半一样,相亲或是谈恋爱都只是认识彼此和了解彼此的过程。而你喜欢那个人的,未必就是最适合你的。
就像你可能喜欢股票型基金或是主动管理型基金,认为收益高,但这些未必适合你。你还需要对基金做更多的一些了解。基金按照不同的维度会有不同的分类,也会有不同的风险。比如:
股票基金:80%以上的资产投资于股票,甭管行情好坏,股票仓位最低要有80%,风险自然是偏大;
债券基金:80%以上的资产投资于债券,这个风险自然就要小很多了;
混合基金:可以在股票和债券之间进行灵活配置,风险居中;
货币基金:所有资产全部投资于货币工具,风险自然是最小,大家所知道的某某宝的闲散资金,投资的就是货币基金,当然收益也会是最低的。
还有按照是否由基金经理主导投资,可以分为主动管理型基金和被动管理型基金,被动管理型基金主要跟踪的都是指数,直接按照指数编制方法,购买所有指数成份股,就像沪深300指数型基金。两种基金的投资风格不同,风险也会不同。
第三步:匹配
在明确了自己的需求和风险偏好,了解不同基金类别和相关风险后,剩下的就是匹配了。找到那些你最需要的,最适合你的,这样或许才可以长久地幸福下去。
通常情况,我们容易将不同的资产编入不同的心理账户,如果我们依据不同的财务目标来选择基金,可能更容易实现自己的投资目标。
如果以财务目标来规划,可能最根本的需求是保值和增值,就像很多投资者将他们的大部分资产用于购买银行理财一样,这部分投资对应的基金产品可以是债券基金,房地产基金(即我们即将要推行的REITS基金)以及货币基金,风险较低;
其次是根据自己的偏好和欲望来追求相对较高一点的收益,这部分需求主要有股票基金来实现,不管是主动型的,还是被动型的,都可以,风险相对高点。
最后是追求更高的收益,这部分需求基金不一定能够实现或是达到投资者的要求,需要投资者自己通过选择股票来实现了,这也是很多普通投资者为什么选择自己投资的原因。
个股投资属于另一个话题了,这里就不说了。保值和增值,大部分的债券型基金或是货币基金之间的收益其实差别也不是很大。
对于大部分投资者来说,最大的痛点是如何找到一只适合自己的基金来追求阿尔法收益?
这个,不妨听听创造了耶鲁传奇的投资大师大卫·史文森的建议:通过多元化的资产配置来取胜。也就是说,不要局限于某一只或是两只基金,而要选择不同品种的基金来构建一个组合。
比如说你现在有10万元,4万元投资于低风险的债券基金用来满足基本的保值和增值需求,剩下的6万元,你可以在国内和国外基金,或是不同产业类型的基金之间做出一定的比例配置。
并且明确基金组合的比例,这样再用一定的动态平衡策略来调仓,比如周期型基金、食品类基金和科技类基金的3:4:3的组合配置,那在某一只基金仓位过高而另一只基金仓位较低时,进行动态调整,满足最开始的组合比例。
这样,不用考虑在意市场的波动,长期执行下去,用资产配置可以取得一个不错的收益。
页面更新:2024-05-16
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