“彩礼贷”等的后面

3月16日，江西九江银行推出了“彩礼贷”的宣传海报。而就在昨天，昆明晋龙如意园和云南西山北银村镇银行股份有限公司，以清明节为契机，推出了“墓地按揭业务”。这两项金融创新业务，一经网络曝光，引来众多议论。

面对着几乎一边倒的批评，尤其是对陋习煽风点火的指责，不用说，这两样贷款业务也就只能昙花一现了。其实，要是认真分析的话，这两样贷款业务，也是为了解决社会“痛点”问题的。

的确，我们应该是旗帜鲜明的反对彩礼。尤其是很多地区盛行的“天价彩礼”，这纯粹就是买卖嘛，哪里还有文明之说呢？本来“天价彩礼”，就已经犹如“老鼠过街”样，被人人喊打。而银行推出的“彩礼贷”，这不就是为天价彩礼推波助澜吗？

有了彩礼贷，新人们将会背上沉重的经济负担，这往后的日子还咋过呢？诚然，这样的贷款从相关条件上能够看出，风控把握很好。比如说，情侣一方必须是行政事业单位的正式职工。有此硬性前提，这彩礼贷的风险几乎可以说完全能够把控了。

至于说，对用途的限定，只能用于新婚旅行、购车、购家电、购首饰等，这就充分暴露出了彩礼贷的真实面目。这种贷款也就只是用了“彩礼贷”为噱头，其本质是典型的消费贷而已。到此，九江银行解释说是宣传海报，到也不算太过离谱。

接下来，昆明的“墓地按揭业务”，正如有网友说的那样，这充分说明了当下殡葬业垄断及其费用高昂的现实。的确如此，殡葬业属于垄断性行业，各种收费属于严格审批的范畴，只是因为垄断，也就有了各种“天价”的出现。

问题是，要解决殡葬业高收费，与殡葬业消费能否办理银行按揭，有联系，但构不成因果关系。有没有银行按揭，该消费还得消费。殡葬业的暴利，与有没有银行按揭贷款无关，更不是按揭造成的。

说穿了，这墓地按揭业务，也只是村镇银行推出的一项特殊消费贷款业务而已。

也就是说，从道德角度来判断，这两样贷款业务都是反文明的、不道德的贷款。而从经济角度来说，彩礼贷或者墓地按揭，的的确确能够解决现实中，人们消费“痛点”的问题。毕竟，无论人们是否接受彩礼贷，是否接受墓地按揭，这天价彩礼问题或者殡葬业暴利都是客观存在的。

当然了，这样的两个奇葩贷款，也说明了现实中，人们深受“天价彩礼”和“天价墓地”所害，都希望能够有“上帝之手”干涉一下，将彩礼和墓地的“天价”降低下来。不过，正是因为现实中客观存在的“高价”，也才有了银行机构的金融创新之举措。

新冠疫情以来，相比老美1.9万亿美元的“大放水”，我国的货币政策还算是相对克制一些。尽管如此，到2020年底我国的M2余额为218.7万亿，同比增长10.1%。同时，2020年全年新增社会融资规模34.9万亿人民币。要知道，2020年我国的GDP增速才只有2.3%。

以往的暴利行业，尤其是房地产，吸引了大量的各类资金，可如今在“房住不炒”的大政方针之下，已经被实施限制。在经济增长疲惫的现实中，各类金融机构的资金，也包括国有大银行的，都处于极度的“泛滥”状态。正如有人说的，谁要是贷款买房，银行反而放心，起码风控有把握。

要不然的话，本来用于促进企业增长与发展的经营贷，在个别特大城市竟然被变换成了购房贷款。没有利润可预期的房地产行业，这各大银行金融机构大量的信贷资金，实在是找不到合适的贷款领域与企业。如此，也就有了江西九江银行和云南西山北银村镇银行股份有限公司，针对社会“痛点”的金融创新。

而这才是“彩礼贷”和“墓地按揭业务”，之所以能够出现的真实原因。彩礼也罢，墓地也罢，都只是金融机构搞的噱头，实质上都只是针对现实问题的消费贷款而已。毕竟，如今的金融贷款用途，都必须要严格限制，特别是不能流入房地产领域。显然，这彩礼和墓地按揭，对信贷资金的用途限定明确，如此，金融机构也就能够很好把控风险了。