年轻人在这里买保险，又好又便宜

如果你是二十来岁的年轻人，在一二线城市上班，白天上班打卡，晚上夜店蹦迪，那十有八九：

穷得抠脚。

如果你已到了三十而立，但上有老下有小，没有社交、没有睡眠，白天为老板卖命，晚上属于工作，那十有八九：

日子紧巴巴。

现在的年轻人到底有多穷呢？

2020年，我国人均存款为6.5万元，有5.6亿人的存款为0.

19年的《中国年轻人负债状况报告》显示，有近6成工作的90后拥有实质负债，比例高于其它人群。

年轻人穷绝对没假。难能可贵的是，他们中有一些人，保障意识不错，给自己和家人都买了保险。

18年-19年媒体和相关保险机构发布数据，70后首次买险是30岁以上，80后首次买险平均为29岁。

而90后，平均在21.7岁就开始买保险了。

根据《2020中国青年消费报告》，2020年青年花销里，保险的花费竟然足足占了19.14%。

就，挺让人感动的。

所以经常有年轻朋友私信，问我年轻人到底该怎么买保险？

今天这篇文章就会告诉你答案。

年轻人有保险意识值得表扬。

但事实上，我见过太多年轻人买保险踩坑，他们非常容易进入误区，买错保险。

中间主要存在一个信息差。

观察很久，我发现年轻人身上有这么几个误区：

（1）花了太多预算

问大家一个问题：

年收入10万，考虑到每月的各项日常开销，每月大概支出5千块，那么每年的收入结余大概还剩4万块。

你认为，拿出多少钱去买保险才是合适的？

保险行业有一个说法：按照年收入的10%去配置保险是比较合理的

10万块，每年最多拿1万块去买保险。

但这只是粗略的算法。

如果我每月要还房贷车贷，每年结余就只有1万块了，还拿出1万块去买保险，这恐怕不合适吧？

所以控制预算也要懂变通。

就像只有100块钱，还要花一个月工资买大牌包包。

求你，理性点。

（2）先给家人、孩子买

先给谁买，90%以上的年轻人都搞错了。

很多人觉得孩子身体弱，老人生病多，先给他们买。

自己身体杠杠的，不需要保险。

这就大错特错了！

正确是姿势应该是，谁是家里的摇钱树，谁优先配置保险，所以最先应该给家里最会赚钱的人买。

赚钱的人是印钞机，花钱的人是碎钞机。

自己是赚钱的那个人，老人、孩子是花钱的人。如果我们先给家里花钱的人买保险，会让我们的财务风险更大。

看一张图：

孩子生病，大人还能想尽办法筹钱，大人生病了，谁来养家？谁来交保费？

所以对年轻人，先给自己买准没错。

因为，

你虚，要保险。

（3）不买社保

之前遇到一个客户，说她公司每月给多发一笔钱，但是不再交社保，有意愿的可以申请。她问我，这么做对买保险影响大吗？

重要的事情说三遍：

社保一定要交！

一定要交！

交！

社保对年轻人来说，就是最后一条底裤。

和我们关系密切的有两个：社会医保、社会养老

前者让我们病有所医，后者让我们老有所靠。

而且没交社保，也会影响买保险。

有时候保费贵点，有时候赔得少点，你能接受哪个？

都不能接受，就老老实实交吧。

越穷越要交，不然就连底裤都没有。

即便是自由职业或个体户，也要自己把社保交上。

（4）只认大保司产品

很多人偏爱大保险公司产品，认为只有大公司才靠谱，如果是听都没听过的小公司产品，不敢买。

但其实保险行业有严格的监管体系，从保险公司成立，到公司运营都有一套很完整的监管体系。

万一破产了，还有保险保障基金撑腰。

银保监会对保险公司的监管，是360°无死角。

保司的牌子、名气，那都是拿钱砸出来的。

央视做广告、老戏骨小鲜肉代言、铺天盖地地宣传，大把的钱砸下去了，自然就家喻户晓了。

长久以往，大家就只认得那几家公司。

咱们总不能甩着保单出去炫耀：我买可是大公司。

重点还是看产品。

可以参考我这篇“小保险公司，靠谱吗？”。

保险是用来干什么的？

是用来转移风险的。

那年轻人有哪些风险？下面我帮大家列了一张表格：

在交了社保的基础上，主要考虑这四类保险：

1、重疾险

所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，比如心脑血管疾病。

重疾险怎么赔钱的？

在满足标准之后，一次性把一笔钱赔给你。

买了50W的保额，就一次赔50W。

不管你的真实花费是5W、30W还是100W，都会一次赔给你50W。

所以它的功能一定不是看病，它真实的功能，是收入补偿。

重疾险要优先考虑保额。

保额不足很可能在关键时刻起不到作用。

通常来说，重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

再考虑保障期限，建议保终身，

投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但不建议低于70岁。

2、百万医疗险

百万医疗险的功能，就是看病报销。

它不同于重疾险，百万医疗险是花多少报销多少。

无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。

社保结算后，扣除一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、检查费等等费用，保险公司统统能报销，

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

在挑选百万医疗险时，要注意保障责任和续保条件。

作为一款医疗险，报的就是医疗费用，

医疗费用简单可以划分为四部分：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

而这些保障一定要有。

二看续保条件。

续保，决定了你第二年还能不能买。

现在最好的产品，也就做到阶段性保证续保。

所以买的时候，要尽可能选保证续保6年、20年的产品。

正是因为百万医疗险，在续保上多少会遇上问题，长期保障较差，所以不建议只买百万医疗险。

3、定期寿险

寿险，身故或全残就赔。

寿险更多体现的是一种家庭责任。

年轻人，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为解决这个问题而生的。

买100万保额，挂了赔100万。

寿险有定期寿险、终身寿险、1年期寿险。

但对90%以上的家庭来说，只适合买定期寿险。

等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。

保障期限一般到60岁/70岁即可。

保额买多少呢？

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。

但孩子和老人的责任较轻，切忌给他们买。

4、意外险

顾名思义，意外险保的是意外。

所谓意外，必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件几个条件。

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

都在意外险的射程范围以内。

意外险的保责任主要有三项：

意外伤残、意外身故、意外医疗

意外身故，因为意外挂了，保险公司按照保额赔一笔钱。

意外伤残，意外残疾了，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

意外医疗，因为意外伤害产生的医疗费，保险公司会报销。

这三项责任不能有明显缺失，且每50万保额，在200块以内。

预算有限、想省事的朋友，可以考虑去支付宝上买。

产品不仅便宜，而且都很实用。

这两年，在互联网上买保险成为潮流。

很多人喜欢在支付宝上买保险，既方便，又值得信赖。

在支付宝哪里买？

这个问题每年我都会遇到有人问，问的人还不少，索性我这里告诉大家：打开支付宝-我的-找到蚂蚁保

就可以搜你想买的产品了。

给大家科普一下：

蚂蚁保，全称叫蚂蚁保保险代理有限公司。

是互联网保险的比较早期的入局者，2016年成立。

它本身不生产保险，属于保险代理，

平台本身来说，蚂蚁保对接了很多老牌、新兴保险公司，几乎涵盖了各类产品，财险、健康险、人身险、教育养老。

先给大家吃颗定心丸，蚂蚁保所销售的所有产品，都是经银保监会允许的、有备案的产品，这点不用担心哈。

保险，是我们和保险公司签的一份法律合同，保险公司理赔时有依据，拒赔更需正当理由，有章法可循。

说到蚂蚁保最具代表性的产品，一个是好医保系列，一个是健康福系列。

都是年轻人购买之佳品。

比如好医保·长期医疗。

它有两款，一个保证续保6年版，一个保证续保20年版。

而且它还赠送外购药、质子重离子保障。

年轻人的话，购买6年版保费也很便宜，

21-25岁买是176块，26-30岁买是259块。

再比如健康福·重疾险（20年/30年）

责任上是没什么坑的，保重疾1次+轻症3次+中症2次，可以保20年/30年，也可以保到70岁，对预算有限的年轻人，保定期也是不错的选择。

50万保额，如果保20年，30年交，

25岁，男性每年1079元，女性每年1252元。

如果身故，还会返还所交保费。

非常便宜，很适合没预算的年轻人。

如果你说，我连这一千块预算都没有，也有办法，保费是可以月缴的，压力更小，或者可以把重疾险换成健康福·重疾险（保1年）。

重疾1次+轻症1次，保20年，50万保额

25岁，男性一年305块，女性290块。

预算多点，就买定期或终身重疾险；

预算很少，重疾险可以买一年保一年，总比什么保障都没有强。

而且，支付宝上的产品种类非常丰富。

像是宠物险、碎屏险等很小众的保险，都可以在蚂蚁保上找到。

另外，在支付宝上买的产品，如果想查询保单、申请理赔都是非常方便的。

申请理赔有两种方法：

第一种，通过支付宝平台，蚂蚁保险—最下页我的—理赔申请页面

根据提示申请线上报案；

第二种，直接联系保险公司，客服报案。

但不管选择哪种，都很方便。

保险，其实是很便宜的。

尤其是年轻人买保险，本来就占了年龄优势，越年轻保费越便宜。

预算不多，但有预算不多的买法。

蚂蚁保上产品的优点是，相对便宜，而且支持月缴，这样给预算不多的年轻人大大减轻了缴费压力。

我之前已经很多次推荐过支付宝上产品了，但还没这么正式地讲过蚂蚁保平台。

年轻人买保险，推荐你们都去支付宝蚂蚁保上找找看，绝对不后悔。

以上，salute~

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保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

保险购买攻略：