信用卡审核真的“放水”了吗？

最近，“秒批下额”“放水”等信息在贷款群里多了起来。信用卡审核“放水”就是银行对信用卡审核放宽了一些限度。之前《中国经营报》报道，多位用户在某论坛上对浙江稠州商业银行股份有限公司信用卡审批“放水”，尤其是存在较多网贷借款的申请人亦能成功“下卡”。针对稠州银行信用卡审批条件、如何把控贷后风险的问题，该行方面回复表示：“目前我行相关系统正在维护升级，因此暂停信用卡申请通道，待我行系统顺利升级完成，我行将会重新开启对外申请渠道。”

事实上，银行信用卡审核没有“放水”一说，但在一些特殊节点，有的银行会对信用卡的审核要求有适当的放宽，但授信额度大多依旧要参照银行审核情况执行。新金融记者调查发现，所谓的“秒下款”“包过”不过是部分中介吸引“客源”的噱头。

新金融记者加了几个声称可以“信用卡秒批包过”的贷款中介，他们给记者推荐的都是几家小银行，据说下卡额度平均在2万-3万元左右。“中小银行跟大银行没法竞争，他们的客户群一般是并不太优质的客户，他们的信用卡营销对象也较低端，有的背着网贷欠款的人还能成功下卡。有的银行发布的指标比如半年内发卡量增加10倍，门槛特别低。一些资质不好的人在大银行没办法申请到信用卡，但在小银行就能申请成功。一些信用卡为了冲量，下卡率能达到90％。”一位贷款中介说。

按照中介的介绍，记者电话问询了一个中介推荐的银行信用卡部，该客户客服表示，目前并未接到相关开放通知，申请审批流程与此前无异。据介绍，银行对信用卡主要采取事前审查、事中监控、事后核销的全流程风险管理。用户的征信是信用卡发放的标准之一，但不是唯一的标准，信用卡发放需要双向交叉验证，以反映用户真实的偿还意愿和偿还能力。

“你们自己去申请没戏，我们出面就可以。”一位信用卡中介告诉记者，他们跟银行内部人员“有关系”，对方会告诉他一些冲量任务和风控规则。比如银行在意风险，中介就会帮助客户包装资质，医院、机构都是银行看好的行业。该中介说。对于“合作”分成，该中介说，三七或四六，中介拿大头。“毕竟我还帮助他们完成了银行的工作量。”

“最好将客户打包到这些单位的非正式工作人员，因为银行将检查公积金记录，非正式工人就不会有缺陷。而当地的明星企业，银行的风险控制系统可能会打开后门，如果客户的综合得分很高，它将直接通过审核，不会回访。”而对于审核和回访，该中介直言，可以找一些重置定位的软件，通过这些软件，您可以更改客户的计算机IP地址和手机位置。

另一位信用卡中介直言，其实并不是银行信用卡审核“放水”，而是中介有快速下卡的“窍门”。比如，他们会先申请风控快、好下卡的银行，把回访率较高，通过率较低靠后。另外对于那些征信不好的客户，中介表示可以提供包装征信服务。比如要购买课程、加入学习群，因为只有会员群才能收到内部资料，会员群主要由老师一对一指导，并制定方案，无法申请信用卡的用户通过学习申请流程，额度基本都能保证在三四万元以上。为了拓展客源，一般信用卡中介都有“下线”。通常，根据信用卡下卡额度，中介将收取10％左右的代理费。如果给客户一张配额为30,000的信用卡，中介将获得3000元。

值得注意的是，一些打着“代办信用卡”的中介利用互联网的便利，一步步引导你输入身份信息、银行卡以及验证码等信息，当你以为是验证自己身份的同时，银行卡里被刷走资金的短信也会不约而至。

由此可见，信用卡审核“放水”是不存在的。中介打着办卡幌子，利用“噱头损害了用户的权益，也对用户资金造成了损失。通常情况下，银行明确杜绝利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取银行信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务；禁止通过第三方工具参与优惠活动；不得将信用卡用于生产经营、证券市场、股本权益性投资及房地产开发等非消费领域。然而，在中介的“包装”下，持卡人共债、虚假交易套现等风险加速暴露，银行也需要在风险管控层面加大升级措施。

新金融记者 宁广靖