2019年赚钱的第一步：消灭“拿铁因子”！

2019年の第12篇

文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）

上周国家统计局公布了一份数据，网民又开始炸锅了。因为这份数据统计的是咱们老百姓的“可支配收入”。

谈钱，总是要伤感情的......

根据国家统计局的数据，2018年我国居民的人均可支配收入是28228元，中位数是24336元，比2017年涨了一截。

什么是“可支配收入”？

通俗的理解，就是除开五险一金、所得税等费用后，所到手的可用于自由支配的钱。

28228元，很多网友表示自己又拖国家后腿了。

实际上28228元只是“年度的人均可支配收入”。除以12后得出2352元，也就是说，只要你每个月的到手收入大于这个数，基本就算活在平均线以上。如果你每个月的到手收入大于中位数24336/12即2028元，就跑赢了全国一半的人。

这么算下来，如果还嚷嚷着自个拖了国家后腿的（即每月到手收入低于2352元），2019年真的要好好努力了啊。

PART

01

每个月到手的钱真的很少怎么破？

大部分人的主要收入来源是工作，工资为什么低？原因无非和这几个要素相关：

• 行业
• 企业
• 岗位
• 个人

而大多数人薪资低的原因，往往是个人赚钱能力跟不上平均水准。

领英去年曾经发布一份“职场人转折报告”，根据报告统计的数据：27-35岁是职场人迎来人生转折的高峰期，而无论是30岁之前还是30岁之后的职场人，人生转折的最显著原因是“知识充电”。

不是加班加点也不是多搞副业，而是通过一系列学习的积累所带来的量变到质变的自我知识提升，给我们的人生来带重要的正面转折。

图片：领英LinkedIn

同时领英还统计出，每月收入低于3000的职场人加班时间最长，而每月收入大于4万元的职场人学习时间最长。那些每天加班熬夜，却拿着低薪的人，简直扎心！

有人说，我也想多花时间学习，但这份工作就是要经常加班。

这时候我们要思考的就是，经常加班的原因是什么：

• 技能不熟练？
• 工作效率低？
• 工作挑战大？

如果都不是，说明这份工作的想象力和增值性真的很有限，哪怕你再努力加再多的班，也无法获得技能和时间上的双重复利，收入难以显著增长。

不如换个思路，去寻找真正能让你获得学习和工作挑战的机会，并持续投入时间，以量变换未来的质变。

“知识充电”除了帮助达成自己的“薪资预期”，还有一个更重要的作用就是由内修炼自己的素养，从专业技能到为人处世。人生就是不断吸收知识、运用知识的过程，时时纳新吐故，才能逐步完善自我，内外兼修。

PART

02

每月收入不低，但也没有钱怎么破？

也有两点因素要考虑：

• 家庭
• 消费

事实上，现在很多年轻人的家庭经济都不会太差，至少比起我们父母辈是优渥许多的，但我们的消费能力也比父母辈高出许多。

在大城市工作，占工资近半的房租是大项。但除了这项，蛮多年轻人还很敢花钱：

网红奶茶，买；

新款苹果手机，买；

说走就走的旅行，也要有......

小丫之前看过融360发布的一个调查报告，在消费贷款人群中，90后人数占比49%以上，而也有49%的人每月还款金额占收入的3成以上，还不包括房贷车贷。

图片：融360

借钱、花钱、还钱......成为很多人每月的惯性行为。

问题是：

你所买的东西，是你真正需要的东西吗？

又或者，真的能有效的提高你的生活品质吗？

把你最近一个月所购买的东西，列一份清单，并按生活品质改善度、个人喜好度打分看看，每一项分值从1-5，再乘以使用频次。

或许你会发现，原来很多东西不过是自己的冲动消费，可有可无，并不能为自己带来持续的快感。

PART

03

你的日常消费中有没有“拿铁因子”？

美国的知名理财专家戴维.巴赫（David Bach）曾经提出过一个很有创意的名词“拿铁因子”：有一对夫妻每天早上必定要喝一杯拿铁，一杯拿铁看似不贵，但30年下来，夫妻累计为这杯早上固定的拿铁花了70万元。“拿铁因子”，就是用来指人们生活中不必要的经常性支出。

譬如你每天都要喝的网红奶茶或吃的甜点，一堆用不完的各种牌子的口红......

当然，土豪随意。一样东西能给你带来很大的快感，哪怕快感很短暂，只要你够有钱，就可以经常买这类物品，以数量累积去延续这种快感。

但我们不是有钱人，所以这种看似微小但明明就是非必要的经常性支出，依然值得我们审视其合理性、替代性。

假设一杯拿铁30元，每月22个工作日要喝22杯，所花费的就是660元。一年下来，近8000元。

哪怕我们每年都用8000元去做个6%收益率的复利理财，10年后也能拥有111773元。

那些总觉得自己存不下钱的人，不妨找找你日常消费中的“拿铁因子”，然后逐个消灭。生活应该过得精致，但精致真不等于“都买”或“高价买”。

好的消费不是纯粹的金钱消耗，而是种可持续的投资，品质、技能、形象、健康等，花出去的钱，能帮你提高自身的未来价值。

坚持记账+罗列物品清单，消灭“拿铁因子”可以先从这个最基本操作做起。

PART

04

每个月要存多少钱？

如果你想理财，想增加被动收入，前提是要先学会打理好自己的日常开支和收入，积蓄好本金。

通常我们会把手上的钱分成三笔：

• 一笔是可以应付6个月甚至1年时间的生活资金，吃穿住行等；
• 一笔是中期内要用的资金，譬如旅行、购车、学习、保障等；
• 一笔是长期资金，可以规划用来投资、教育、养老等。

这些钱，都需要日常养成良好的储蓄习惯、理财习惯，积少成多。关于存钱，小丫以前写过两篇文章，也给了存钱模板。

• 毕业2年，存款终于过10万
• 每个月，都增加一笔钱

存钱模板可以按如下操作提取：

在账号后台回复“存钱模板”

2019年的第一个月，还剩不到1周就结束。如果你还没来得及做好开源、节流计划，不妨从看完这篇文章后开始？

希望明年国家统计局再度公布“人均可支配收入”and“中等收入人群”的数据时，大家别伤了感情~~

如果你有特别好的开源（主要指工作加薪）、节流方法，请豪气的在留言区分享。