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最近，楼市进入迷茫期，炒房客资金资金链断裂，房贷断供潮出现等各种声音不绝于耳。

在此道哥和你分享一组来自央行的权威数据：目前，商业银行所有不良贷款比例不超过1.8%，其中房地产部门的不良贷款率不超过1%，个人家庭部门房贷的不良贷款率甚至不到0.3%。可以判断，个人家庭部门的房贷质量在商业银行中几乎是最好的。

换句话说，房贷断供的现象，也许在极个别地方、极个别人可能存在。但是断供潮的表述显然是过于夸张了。

那么，我们会出现像美国、日本、香港那样的房贷断供潮吗？

道哥认为，在一定的条件下，不排除这种可能性。房贷断供潮出现主要是两种情况：主动的和被动的。

所谓主动的，就是房价大幅度下降，个人家庭部门经过计算发现，房贷余额已经超过房屋的剩余价值，于是很多家庭可能会主动选择断供。

但是这种情况在道哥看来，是非常小概率的事件。因为2018年以来，首套房的首付款比例已经达到了将近40%，二套房首付款比例已经超过了50%。

在2015年以前购房的人群，经过一轮的房价上涨，房价都上涨了30%甚至更多。对于2015年及此前买房的人来说，即使房价下降50%甚至更多，房产价值仍然比他剩余的贷款额度还要高，所以他不会断供。

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最近两年，一线、二线甚至部分热点的三线城市，都实行了比较严格的限购政策，意味着今天有购房资格的人，几乎都是刚性需求的群体。对这个群体来说，他们关心的不是房价涨了多少，或者跌了多少，而是一个栖身之所。所以即使房价因为各种意外下降了40%或者更多，但真正断供的人仍然只是极少数。

被动的情况，是指如果经济出现持续恶化和萧条，大面积家庭失业，虽然房屋价值还比较高，但受限于还款现金流的压力，可能会出现断供的现象。

但是，在我国，从2011年开始劳动力人口在以每年超过300万的数量减少。近年来，每年毕业的大学生再加上职高、技校等将近1000万人，他们的就业形势整体来说还是比较充分的。站在经济的角度，社会存在的问题，不是找不到工作，而是劳动力人口减少所带来的劳动力成本上升的问题。

从这个角度看，短期内出现大面积失业而带来被动的房贷断供的可能性也是极小的。

通过以上的分析，可以知道今天出现的房贷断供是极个别现象，断供潮离我们还很遥远。对媒体上的鼓吹，大可一笑了之。

可以预见的是，中国的房地产市场的普涨时代已经结束，分化会让部分人的财富化为钢筋水泥。如何找到安全有升值的好房产？《房产大变局：势、道、术》头条专栏60节课程能带你买到超越市场的优质房产，点击下方专栏订阅学习。