俄罗斯霸气退球！敢退出以美国为中心的货币体系，谁给的底气？

近期，俄罗斯表示自己长期遭受西方国家的经济制裁，而且这个情况短期内也不会改变，所以，他们准备寻找新的货币结算机制，从而彻底摆脱对美元和由美国主导SWIFT结算系统的依赖。

简单点说就是俄罗斯要采取措施脱离以美国为中心的世界货币体系了。俄罗斯他到底为什么这么牛？

这期咱们就来聊一聊

第一，美国是如何利用SWIFT系统对俄罗斯发起制裁的？

第二，俄罗斯都采取了哪些措施进行反制？

第三，是什么支撑俄罗斯拥有这样的底气敢玩退球？

之前的内容里，我们简单的提到过SWIFT系统，这期我们将围绕俄罗斯退球事件来深入的了解一下主导金融霸权的SWIFT系统，目前，有关制裁与 SWIFT 系统的研究类文章确实不多，本期内容硬核高能，建议先收藏再阅读。

先来说第一个问题，美国是如何利用SWIFT系统对俄罗斯发起制裁的？

2013年底，乌克兰亲俄派总统亚努科维奇中止和欧洲联盟签署政治和自由贸易协议，想要强化和俄罗斯的关系，从而引发了乌克兰危机，在这场危机中，美国就曾经威胁将俄罗斯排除在SWIFT系统之外，引发卢布大幅跳水。乌克兰危机之后，西方对俄罗斯发起了包括经济、金融、国防和能源等多领域的制裁。

金融领域是通过什么手段进行的制裁的呢？就在2014 年 3 月的时候，美国财政部外国资产管理办公室OFAC宣布对俄罗斯的 7 家银行所发行的银行卡进行制裁。

该行政令先下达到维萨卡和万事达总部，你现在从兜里掏出你的银行卡，看看上面是不是写着VISA，他就是目前世界上最大的信用卡国际组织，如果你的银行卡上写着MasterCard，证明你的卡是万事达卡，他是目前第二大的信用卡国际组织。

经过这两大组织内部流程下达到两大组织在俄罗斯注册的公司法人并且开始实施。

受到影响的是与维萨卡和万事达卡组织联通的 7 家俄罗斯银行，这 7 家银行发行的约 50 万张信用卡和借记卡的支付功能被冻结，其中涉及俄罗斯的4家发卡银行，俄罗斯银行和它的子行、投资资本银行和 3 家协助结算的银行。

这会引发什么样的后果呢？

我们以俄罗斯银行三十强的罗滕贝格兄弟银行为例，在没有任何事先通知的情况下，该家银行发行的银行卡的转账、支付等功能突然被冻结。

于是，这家银行就出现了恐慌性挤兑，在制裁实施的最初两天内，该银行客户就从储蓄账户中提取了近 10 亿卢布，占该行储蓄资金的 23% 。这也直接导致俄罗斯人被迫减少国外出行。严重影响到了俄罗斯人对内对外的经济活动，从而影响了国际经济交流和外贸活动。

但是，俄罗斯最担心的还在制裁之初，美国曾想借助 SWIFT 系统来直接切断同俄罗斯的联系，以加强制裁的效果，扩大制裁的影响。

也就是说SWIFT 系统的杀伤力远远超过了信用卡国际组织。杀伤力这么大，为什么不用呢？因为SWIFT 协会的多数从业人员的眼光还是比较长远的，他们反对将 SWIFT 系统转变为美俄进行对抗的工具，希望保持 SWIFT 的政治中立和专业属性。

最终，SWIFT 认为美国 “切断同俄罗斯金融机构联系”的建议，“侵犯了会员权利，损害了相关方的利益”，所以就没有采取行动。

后来，西方国家开始轮番的对俄罗斯进行恐吓，英国曾建议将俄罗斯禁止在 SWIFT 之外，但没有得到欧洲国家的支持。后来，当俄罗斯与乌克兰在刻赤海峡发生纠纷时，美国驻乌克兰大使沃尔克在 “美国之音”中提出切断俄罗斯同 SWIFT 系统的联系，但也没有得到各方的支持。

所以，这种威胁就像一把达摩克利斯之剑时刻高悬在俄罗斯的上空。咱们说屎壳郎爬到虎头上，整天吓唬人，这种事搁谁谁也不会开心，尤其是有战斗民族之称的俄罗斯，那必然是咽不下这口气。

所以，我们的第二个问题是，俄罗斯都采取了哪些措施进行反制？

咱先说结论，俄罗斯的反制之路走得非常艰难，因为我们刚刚也已经提到了SWIFT系统的强大，那如此强大的系统是怎么诞生的呢？我们每个人都使用银行卡，但是这小小银行卡的背后学问可真不小。

随着银行卡的普及，金融发达且技术先进的美国、日本等国家先后开发了本国独立的支付卡系统、金融信息交换系统，这些系统之间不断拓展国际合作，在国际市场逐渐占据了重要份额，从而形成了著名的五大集团: 万事达卡组织(Master Card) 、维萨国际组织(VISA) 、美国运通集团(American Express) 、JCB 信用卡公司和大莱(Dinner)信用卡公司。

随着业务的发展，这五大集团就有了国际支付和传递国际金融信息的功能，并逐渐在国际金融领域掌握了垄断性的话语权，任何其他国家的金融机构要开展国际金融业务，必须同其中一个或几个集团建立业务往来。

在这样的大背景下，作为国际银行间同行业自发合作的非营利组织，环球同业银行金融电讯协会SWIFT就诞生了，换句话说，你想要开展国际金融业务，你就必须要和他合作，如果被切断与该系统的联系，就意味着与国际金融体系联系的彻底中断，政府、企业、金融机构的直接或间接的资金往来将直接中断，这将是当前任何国家、企业和金融机构都难以承受的打击。

由此，我们可以看出，俄罗斯这条反制之路注定不好走，那俄罗斯是怎么干的呢？首先建立了本国的国家支付体系，成立了由俄央行全资拥有的国家支付卡系统股份公司，由它来担任结算中心的角色，处理俄罗斯境内的银行卡业务，取消了维萨、万事达和其他国际支付系统的银行卡的清算业务，建立了俄罗斯统一的清算中心。

并且在 2015 年 12 月 15 日发行了第一批符合俄罗斯本国支付系统标准的银行卡，米尔卡，到了2020年累计发行量已经达到8000万张。

但正如我们刚刚讲到的，想要与国际金融机构取得联系，就必须与五大集团建立关系，所以，他们又发行了和五大集团的联名卡。并且开发了网上交易的功能。

有一阵，俄罗斯外卖小姐姐佛系送餐视频火爆全网，网友戏称，他们这个外卖平台应该叫饿死了么？这背后就是米尔卡的网购业务。到目前为止，这种米尔卡已经可以在很多其它多家都可以使用。

但是，这些其实还不足以减轻俄罗斯人的恐惧，他们最担心的不是信用卡国际组织而是SWIFT系统，尽管他们可能是同一拨人，所以他们在发行米尔卡之前就启动了本国的金融信息交换系统。

它的交易原理和SWIFT大体相似，就是为了在俄罗斯同 SWIFT系统的联系被切断后可以快速的无感切换，因为从历史经验来看，他们是不会给你提前下通知的，目前这个系统主要还是在俄罗斯国内的金融机构间使用，其国际金融业务量还没有展开。

且俄罗斯通过加强同中国、土耳其、伊朗等国的联系，希望推动这套系统在国际范围内的广泛使用。

另外，对俄罗斯来讲还有一个好消息，由于美国频频对别国威胁 “切断同 SWIFT 系统的联系”，而且伊朗、朝鲜、委内瑞拉等国在事实上已经遭受了美国的这种制裁，因此许多国家都开始探索摆脱 SWIFT 系统的束缚。

在这种背景下，除了俄罗斯的系统外，国际上还先后出现了两种可以替代 SWIFT 系统的方案:

第一个就是中国的“人民币跨境支付系统”，即 CIPS 系统，一个以人民币为清算货币的全球商业银行网络，中国人民银行自2012年起就在建设并推进这个系统，经过八年的建设，已经在全球范围内形成了有几十个国家，900余个商业银行加盟的、互联互通的贸易结算系统。

第二个是欧盟的 “贸易互换支持工具”，INSTEX 系统，当美国威胁要切断与伊朗开展贸易联系国家同 SWIFT 系统的联系后，欧洲国家也开始启动了跨境支付系统。

欧洲版的跨境支付系统开始于 2018 年，起初名叫 SPV ，随后改名为 “贸易互换支持工具”，这个系统的原理和SWIFT有很大的区别。

假设一家法国企业想要购买伊朗的特产藏红花，INSTEX 会协助寻找另一家要给伊朗出口机床的德国企业，将两组交易合并进行，当法国企业买入伊朗藏红花，且德国企业又向伊朗出售机床时，法国购买藏红花的钱，就能转入德国企业的账户，作为德国企业出售机床的收入，所以说，他类似于一个易货贸易平台。

这个系统主要供所有欧盟成员国在与伊朗开展贸易活动时使用。而这个系统的交易产品主要集中在人道主义领域、农产品、医药、医疗设备等，不包括伊朗的石油出口。

俄罗斯在2019年的时候就表示愿意加入 INSTEX 系统，并提议将伊朗出口的石油加入到这个系统，这导致这个系统未来的命运充满了不确定性。

这样艰难的反制之路，俄罗斯却敢毫不犹豫的玩退球，到底是谁给了他这样的底气呢？俄罗斯通过了将近五年的努力，终于建立了本国的银行支付体系、金融信息交换体系，但是很快，就在2019年的时候这套体系就迎来大考。

为了控制委内瑞拉的石油资源，美国对委内瑞拉的制裁逐步加强。为了躲避制裁、解决国内的通货膨胀，2018 年委内瑞拉发行了加密货币 “石油币” ( Petro) 。

俄罗斯欧洲金融莫斯科人民银行，成为委内瑞拉石油币的主要金融支持者，投资者可通过石油币在该行账户上向委内瑞拉汇款。

马杜罗政府原本希望借助本国丰富的石油资源、石油币、 俄罗斯银行的支付系统、金融信息交换系统可以躲避美国的制裁。

但是，2019 年 1 月，委内瑞拉的局势继续恶化。3 月 11 日，美国财政部以支持委内瑞拉国有石油公司为名，对欧洲金融莫斯科人民银行实施单边制裁。

该制裁令禁止美国公民及在美国境内同该行进行任何交易。3 月 13 日，维萨卡和万事达卡组织吊销了欧洲金融莫斯科人民银行的会员资格。制裁的实际结果是导致这家银行发行的银行卡无论是在国外还是在俄罗斯境内，甚至在该行自己的ATM 机上都无法使用。

按照正常逻辑，2015 年俄罗斯国家支付卡系统建立后，这家银行的支付卡系统作为国家支付系统的一部分应当受到该系统的保护。据调查发现，俄罗斯国家支付系统处理付款的程序 “一切正常”，是银行卡承包商的PSC有限公司停止了服务。

而这个 PSC有限公司是同维萨卡、万事达卡公司合作的一家公司。这个事件让俄罗斯意识到，俄罗斯金融机构的操作系统有一半属于与美国公司有关联的公司。

如果美国对俄罗斯银行系统实施制裁，俄罗斯一半的银行卡支付业务将会崩溃。所以这件事之后，俄罗斯就开始研究建设类似SWIFT系统的国际加密货币支付网络，通过区块链试水跨境支付，这种技术我们之前的视频里也曾经提到过，这种加密货币是点到点的支付，并不依赖于银行账户。

所以，这样看来俄罗斯脱球最大的底气源于他们国际加密货币支付网络的进展实施情况，中国的CIPS系统 以及数字人民币DC/EP所取得的进展。