曾经，当小编还是个孩子的时候，天真的以为退休后领取的养老金就能养老。但在仔细研究了国家的养老政策后，细思极恐，只能说：靠谁都不如靠自己，还是早有准备吧。

今天小编就来和大家谈谈这个问题：多年后的我们究竟能拿多少养老金？当我们老了，应该怎么过？

一、退休后，每个月到手的养老金有多少？

这养老保险的算法其实挺让人头疼的，不仅公式不好理解，而且影响因素还很复杂。先给你们一个公式感受一下：

养老金=统筹账户基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

统筹账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%（以上按照一般企业员工标准）

看完以后，你可能会说：什么鬼！

所以请允许小编给大家举个栗子：

张小姐，今年35岁，年薪30万，每月收入大约在2W元，我们算算张小姐退休后每月能拿到多少养老金：

当然，上面的例子是为了让大家理解养老金怎么算出来，所以都是在理想状态下设定的。张小姐月薪虽然不低，但退休金只能拿到月薪的1/3，按照社保“减小贫富差距”的原则，月薪越高的人群可能拿到的退休金和自己的月薪差距越大。

精算师老师帮我算了下，大部分企业员工的退休金平均只有退休前收入的一半，如果政策再变动一下很有可能在连一半都拿不到了。而城乡居民的退休金就更低了。退休生活的生活质量大打折扣啊！

二、事实上，需要多少钱才能安度晚年？

社会养老金够不够用，还要你老年时需要花多少钱说了算，小编现在来算算这笔账：

还是这位张小姐。35岁开始储备养老金，目前的消费水平是10W/年，打算退休的年龄为60岁，预估生命期限为80岁。

要想保证退休后生活质量不变，根据目前3%的通货膨胀率和货币时间价值计算，我们可以得出20年后的18万相当于现在的10万元，按照这个公式计算退休时需要准备约570万元。

这500多万元的计算也已经是在理想状态下了，如果期间生个病有个什么大的花销，那就更加不止这些了，看来我们还得努把力加油攒钱养老啊！