港真，谁还没有个年轻糊涂耳根子软的时候，尤其是当年盛行七大姑八大姨做保险，一个忽悠可能全家的保险都跟着她买了。

年轻不懂事，买错了保险怎么办？要不要退保？退保重新买到底划不划算？

一、买错了保险到底要不要退保？

我们不如先讲讲什么情况最好不要退保：

情况一：身体健康情况有问题

我们都知道买保险前需要先进行健康告知确认，如果此时被保人身体健康状况已经出现了问题，那么即便想投保一份新的保险也可能无法通过健康要求。

如果真的想要退保，最好先去尝试投保新的保险，如果能够投保并且过了等待期，再去退掉老保单。一定要过了等待期再退保哦，等待期出险可是无法赔付的，咱可不能让自己裸奔了。

情况二：已经在老保单中有赔付记录

这种情况是一定不能退保的，例如购买的某份重疾险被保人理赔了其中的轻症，这种情况下如果退保了，退保后是100%不会有其他重疾险保单会续接的；

医疗险里面的住院赔付，如果你今年住院有赔付补偿，那么明年你一定要续这张保单，而不是退保换其他公司的保单，道理跟重疾险是一样的。

如果你身体没问题、年龄OK没有超过新保险的年龄限制、也没发生过出险赔付。下面就到了什么情况下该退保了：

情况一：保费占用预算过高，保费支出影响生活质量

一般来说，保费不应该超过家庭总收入年度结余的10%~20%。

所谓“结余”，就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老费等各项支出后剩下的钱。而且，首先应该配置保障的是家庭经济支柱。如果因为买保险严重影响了生活质量，小师妹就觉你可以考虑换一份了。

情况二：保险产品买错了

这里的买错主要是指本来需要购买一份保障型保险，结果还是太年轻功课没做好买了在银行买了一份理财保险，而一般这类保险花费高，保障还低，这种情况下也是建议退保的。

情况三：新的保障更具有性价比，更科学

当然，这种情况不是第六感直觉告诉你新的更好，而是需要计算和对比的。

在对比过保障类型（例如重疾险所包含的重疾、轻症、豁免等责任）、产品形态（保额、缴费期、保障期、投保年龄等）年交保费的情况下，新购买的保单所需要交的累计保费的折现值<老保单所需要交的累计保费的折现值-退保时的现金价值，那么你就可以考虑退保了。

另外，小编觉得有些时候也不是钱的事，如果原保险产品的保障真的很差，但是花费又高，为什么要每年肉疼着交这笔保费呢，就像谈恋爱一样遇到了渣男就该快刀斩乱麻分了手。市面上还是有很多性价比很高的保险产品，能够在接下来的时间更好的保障自己。

二、怎样处理保单最划算？

这部分就是这篇文章的技术担当了，讲了那么多真要退保了还是要看看有没有万全的退保方法：

1、可无损失100%退保的情况

犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保可以全额返还保费（会扣除一部分手续费）；

代签名：某些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的。不过可能没有那么顺利，而且当时的业务人员也会受一定的处罚。

以上两种情况可操作的用户其实是少数，大部分用户都是交了多年才幡然醒悟的，其实除了退保我们的保单还有下面几种处理办法。

2、保单贷款

这一项是在部分保险在条款里写明的，如果购买的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难，是可以考虑申请保单贷款的。

那保单贷款期间出险了怎么办？保险公司还会不会赔？

这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

3、减额交清

简单来讲，就是投保人在缴费期间因为某些特殊的原因不想继续缴纳保费了，就可以用当时的现金价值作为保费的一次性投入，保额将会降低，投保人可不必继续缴纳保费。

当然也是只有部分保单才有这个功能，需要查一下自己的保单是否具备。也可以理解为把一个“大保险”置换成了一个“小保险”，从而不用继续再交费了。