价值1095万的保单遭保险公司联合拒赔，保险公司真的是骗人的吗？

在去年《中国保险报》刊载了一篇王卫国教授署名的文章：《巨额意外险，保险公司赔不赔》。尽管换了地点姓名，但是业内的人都知道，文章说的就是2016年轰动全国的湖北荆门千万保险理赔案。

2016年6月3日警方接到报案有车辆落水，后经确定死者为被保险人周华。其家属在处理善后事宜时发现死者生前购买了22份保单，金额高达1095.36万。而在申请理赔的过程中，平安人寿、新华人寿、泰康人寿、中国人寿等11家保险公司以“涉嫌骗保”为由，暂时拒绝了周某家属的赔付申请。

保险公司拒赔主要是觉得周先生生前疯狂买保险，事故现场没有踩刹车和解安全带等自救行为，因此存在骗保嫌疑。

后经过司法机关鉴定：排除他杀可能，并未指向自杀，根据现有证据无法证明周华属于保险诈骗并不予立案，如果保险公司以此拒赔需要承担举证责任，家属最终顺利获赔。

很多人对保险公司的印象不好，就是因为到了出险的时候总会以各种理由拒赔，其实只要你在买保险的时候注意理赔的几个重要事项，就可以放心投保。至少在这桩“骗保”案件中，经法院判决周先生办理的寿险在保险责任内，家属还是顺利获赔了。

下面我们就来看看理赔的具体步骤和注意事项：

1、判断出险情况是否符合理赔条件

发生理赔事故后，我们首要做的是确认该出险情况是否包含在已购保单的保障范围之内，然后判断出险情况是否在免责条款内；若不在免责条款内且处于保单的保障范围中，我们就可以向保险公司报案了。

2、受益人向保险公司报案

报案方式有多种：可以直接拨打保险公司的客服电话；可以登录保险公司的官网；可以直接去所在地的分支机构进行柜台办理。需要注意的是，报案时间越快越好，从发生保险事故之日算起，大部分保险公司约定的期限通常为10天，意外险规定的时间是24小时。

3、提交理赔资料

首先受益人需要填写理赔申请书，其次需要提交的理赔资料包括保险合同、理赔申请书、被保人的法定有效身份证明，如果是有资格获得理赔金的人提交的资料，还必须提交申请人的法定有效身份证明及关系证明。除此之外，如果是疾病、伤残的理赔申请，需要提供保险公司认可的医院开出的医学鉴定证明，比如疾病诊断书等。

提交的方式也有很多种：可以在保险公司的官网和公众号上传电子版材料；可以将纸质版材料邮寄给保险公司；可以直接拿着纸质版材料提交到当地分支机构的柜台。

4、保险公司审核材料

保险公司在收到理赔材料后，一般在在5-10天内对相关材料进行审核。如果材料没有问题，保险公司会在一个星期内下发理赔通知，并尽快将理赔金打进受益人的银行账户中，如果材料准备不完整，保险公司会要求尽快补全资料。

对于怀疑存在有未如实告知健康状况的行为，保险公司也会要求完善资料，并重新调查审核。

5、按约定给付保险金

上述步骤都完成了以后，最后一步就是打钱了。对于审核通过的理赔申请，保险公司会在与申请人达成给付理赔金的协议后10日内，完成理赔金到账给付。

写在最后

保险买对了，确实是一份保障，关键时刻是一笔救命钱；买错了，可能就成了一堆废纸。所以，在投保前要看清楚保险条款，了解理赔知识，这样才能不被保险公司忽悠又能买到合适的保障！

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