买寿险前必看！小雨伞擎天柱5号 or 瑞泰瑞和2020？

说起寿险，小雨伞家的擎天柱系列那可是大名鼎鼎，最近小雨伞擎天柱5号强势上线，凭借其超宽松的核保以及首创的“猝死”可选责任，在市面上众多寿险中脱颖而出。

有朋友就问笔者：“小雨伞擎天柱5号和之前的瑞泰瑞和2020相比，怎样？”

今天笔者就来全面测评一下这两款市面上第一梯队的寿险。

废话不说了，直接上表格：

总结下表格，这两款产品主要有3点不同：

1、投保要求：基本相似，两者都是18-60岁投保，BMI无限制，3条健告。

区别在于小雨伞擎天柱5号是1-6类职业，其实对大多数普通人来说也是在职业范围内。而瑞和2020在职业方面稍宽松点，没有明确限制职业，某些超高危的职业也是可考虑的。

2、保障责任：小雨伞擎天柱5号有3项必选责任，2项可选择责任。主要卖点是额外给付30%保额的猝死保险金。如果选择可选责任，增加了交通意外方面的保额（航空200%，其他100%）。

需要注意，猝死可发生在任何年龄且平日里身体健康或基本健康的人，婴儿都有可能发生（婴儿猝死综合症）。

据资料显示，心源性猝死是最常见的死亡原因之一。在青中年人群中，男性心源性猝死的发生率高于女性，但在老年人中，男女无显著差异。冬季及晨起猝死的发生率较高。

瑞和2020的话，只有2项可选责任。主要卖点是40岁前身故或全残会额外赔付25%基本保额。

3、其他保障内容：两者都是最高保额300万，附加投保人重疾、中症、轻症豁免。

区别在于小雨伞擎天柱5号等待期90天，犹豫期15天，均较短，另外可附加被保险人重疾、中症、轻症豁免。而瑞和2020等待期180天，犹豫期20天，稍长一些。

在保障内容方面，小雨伞擎天柱5号明显优于瑞和2020，特别是它的猝死额外赔责任，对高强度工作人群（如程序员、医生等）十分有利。

分析完投保要求和保障内容，再对比一下两者价格：

可以看到，表格中以保30年，交30年，100万版本为例，小雨伞擎天柱价格比瑞和2020稍贵7%~10%左右，价格差从几十到一百多。

总体来说，笔者建议追求高性价比的人群，特别是高强度工作的青中年男性群体，选择小雨伞擎天柱5号。如果对猝死责任没那么看重，“低价”的瑞和2020也是不错的选择。