我们在生活中买保险的时候，可能会遇到过下面类似的情况：

本来没有想买保险，或者没确认好买什么保险，但是碰到某家保险的业务员时，被对方一番讲解，马上就觉得这家保险产品特别好，头脑一热就买下了，等后来头脑冷静下来，与其他家的产品对比分析，发现自己投保的产品，保障很一般，保费还偏贵，并不是特别符合自身的保障需求。

其实发生这种情况，并不能一味的埋怨保险业务员，根本原因，还是我们自己对保险没有足够的认识。那这种情况要怎么破呢？不妨记住下面5个原则，再不了解这5个原则之前，你一定不要轻易买保险。

买保险前5个原则

1.先人身，后财产

这条相信不用过多解释了，没有什么比命更重要，即使家财万贯，人不健康也不行。人是财富的创造者，只要人在，财富都可以积累。

所以在买保险时，一定要分清主次，先配置好保障人身的保险，然后再去考虑财产保险。

尤其是当房贷、车贷压身时，更不能忽视人身保险，而且这时投保的保额还应该要足够覆盖各种贷款额的总和。要不然，不幸确诊了重疾，又无法工作，没有收入来源，贷款还不上，房子、车子都被银行没收了，那才真的叫欲哭无泪。

家庭里关于人的保障配置完善后，有余力再考虑财产保险。

2.先大人，后小孩

家庭在购买保险时，一定要做到先大人，后小孩。更确切的说，是家里的经济支柱最优先配置保险，并且保额要足够大，比如重疾险，家庭经济支柱的保额至少是年收入的3-5倍，再加上其他开支。而不是把大量的保费都投入到孩子身上，比如教育金什么的，自身却在“裸奔”，一点保障都没有，或者保障太少，达不到抵御风险的目的。

只要有大人在，孩子的一切都会有，大人才是孩子最大的“保险”。这一点应该是没有任何疑问的。

大人的保险购买到位后，有余力再考虑孩子的保险。

3.先规划，后产品

买保险的时候，我们面对众多保险产品，会有眼花缭乱的感觉，感觉都挺好，买哪一款最适合我呢。

其实，买保险之前，你先做的不应该是着急忙慌的去看保险产品，而是应该先好好规划自己的保险缺口。比如买重疾险，保额需要买多少，医疗险，保额需要买多少，等等。

然后再根据这些缺口，选择合适的产品，不然各大保险公司的产品介绍真的会让你看花眼。

买保险是一个精打细算的过程。你在无关紧要的地方可以疏忽，但在买保险时一定要有足够的耐心，细心，坐下来认真的规划，根据个人或者家庭基本情况，进行多方权衡，制定完整的保险购买计划，之后，还要根据自己的人生进度不断进行调整。

理由很简单，不同的生命阶段，不同的家庭结构，不同的收入水平，不同的支出和消费习惯，不同的资产负债情况，都会影响家庭可用的保费预算。一个人单身，跟结婚后的二人世界，三口之家，需要配置的保险计划肯定不同。

4.先保障，后理财

“我每年交这么多保费，要是最后没用到，那我岂不是很吃亏？要是能用着的时候，有赔偿，用不着的时候，还有收益就好了。”

很多人买保险都有过上面的想法，市场上又有这样的保障兼理财的保险产品，于是就算保费多交点，也要买这样的保险，能挣钱啊，至少也能回本。

有这种想法很正常，但一味的这样想的话，就忽视了保险的本质。

买保险是要通过高保额来抵御不可预知的风险，以防万一，也就是保障，而不是理财。要做理财的话，可以专门去投资理财产品。

如果一款产品，既做到保障，又做到理财，理财的收益率一般都会很低，3%-4%，甚至更低。在如今5%-6%通货膨胀率的年代，为了那些所谓的收益，每年多交的钱，从投资的角度上看，其实都是亏的。

既然这样，那还不如分开，保障的归保障，购买纯保障型保险产品，理财的归理财，去投资专门的理财产品。你会发现，这样买保险，会比在一个产品上既要保障，又要理财划算的多。

5.先保额，再保费

买保险，我们最关心的就是每年要缴多少保费，能够获得多大的保额，也就是多少保费能够撬动多少保额。理想的状态，当然是花最少的钱，获得最高的理赔，这就需要对自己的保险需求和市场上的保险产品进行认真的分析，对比。

在计算保额时，一定要考虑周到，把该考虑的支出都考虑进去。像重疾险，一般建议将保额做到年收入的3-5倍，好应付治疗时期家庭的支出。买保险要达到足够的保额，这是保险规划的重中之中，保额不足的保险，保障意义也不强。

但是，也不能一味的只考虑保额的多少，或者保费的高低，还要考虑保险产品的保障范围以及保障程度。在保额确定的情况下，保费可以根据实际情况适当调整。