常青树是华夏重疾险的一个品牌，以极高的性价比切入保险产品市场，基本保持着1-2年升级1次，但是主体责任基本都没有大的变化，今天我们就来介绍目前最新版本华夏常青树（全能版）。

1.产品基本信息

常青树（全能版）也算是保险责任比较全的一个产品，身故（全残）+疾病终末期+重疾+轻症+被保人豁免+祝寿金，和华夏福（多倍版）相比少了一个中症责任，多了一个祝寿金。但是，祝寿金不是保证有的，如果80岁被保险人还生存的话，才会给你一笔所交保费的返还，作为祝寿金，如果没有到80岁就身故了，那就没有这笔钱了。

另外，常青树（全能版）投保年龄只到50岁，比华夏福（多倍版）的55岁还少了5年，一下子就挡住了很多人，这可能是精算师设计的时候为了保证性价比，把高风险年龄段给排除了。

2.保障责任分析

就整体保障责任来说，一般重疾该有的也都有了，100种重疾+50种轻症基本也满足需求，当然也有部分典型轻症缺失，如不典型急性心肌梗塞。

不过，个人觉得解决这类问题的最好办法是再附加一份百万医疗，一个个地去比较每个疾病的种类和赔付条款，毕竟目前重疾险里面疾病种类始终是有限的，也不一定能解决问题。购买保险计划是一份综合规划，要靠一个产品解决所有问题，不太现实。

华夏常青树是有祝寿金这个概念的，祝寿金是到了80岁才有，没有生存到80岁就没有，根据目前的人均寿命76岁来看，有一半的人应该是拿不到这笔返还保费的。

从理智上来讲，大鹏哥其实不推荐返还型产品。为了能够拿到返还金，我们交了更多的保费，这些保费就属于储蓄保费，保险公司会用我们多交的保费进行投资理财。保险公司的投资渠道是远好于普通人的，用多交的保费理财后，就可以把本金返还给我们，而且保险公司还会拿走一部分收益。但是对于青睐保险不出险，保费能回来的消费者来讲，这一点还是有吸引力的。

3.保费对比

保费对比这边，我们加入了常青树（多倍版）和华夏福（多倍版）的对比，三者保费其实差别不大，但是产品形态上差距还是比较大的。

一个是单次不分组，一个是多次分组。至于常青树（多倍版）和华夏福（多倍版），基本形态和责任都一样，常青树（多倍版）疾病分组多一组，在它的个险渠道出售，华夏福（多倍版）在中介渠道出售。

全能版的保费是三者中最高的，应该是和它80岁会返还保费有关。责任不太一样，出发点不同，所以单纯对比保费意义不是那么大，总之性价比都还可以，看个人选择。