聊聊平安新出的20年的E生保

首先声明，本人作为保险中介的一员，一直认为各个公司都有自己的好产品，特色产品。但并不是一个公司就能够把所有的产品都做到极致，所以才会有多家公司百花齐放的景象。

先来说说E生保，从2016年开始，就关注了百万医疗，17年，买了E生保，然后一直续到现在。

其实E生保中间也推出过几款保证续保的，但似乎都是在一段时间后热度就过去了。作为客户，来说说我自己的选择原因：

1、保证续保版，无论是20年，还是15年，亦或是5年，6年，其实都是1年一续。而区别在于，在规定的时间内如果停售，并不影响在这期间的续保。但在保证期间结束后，再次转到其他的产品，就会面临一个问题：重新审核投保条件

如果购买了最新出的20年的E生保，那60岁时，再投保百万医疗产品，是否能够顺利的承保，是个问题。

2、E生保普通产品，1年期，到期后续保时不会因为健康状况变化而不续保。同时，如果选择了自动续保服务，那到期就会自动扣费。如果产品停售，那会有建议续保到其他相似的产品。尽管不是保证续保，但作为百万医疗的开山产品，售卖之广是可想而知的。有了量在这里，相对来说停售的风险就会小些。因而保证与否，似乎就变得没那么重要了。

3、现在新产品不断的推出，从5年，到6年，再到15年，20年，未来可能会出现终身型的医疗产品。现在如果已经有了，那我的选择就是先不换；除非真的有续保终身的，可以考虑换一下，不然，总会到期，还是不折腾了。

4、1年期的产品，当年的合同只要没有终止，那来年按照条款就可以续保；而保证续保产品，在一个保险期间内是有总额度限制的，比如20年期的800万。如果一年花150万，那6年就把整体额度用完了。有人说，怎么可能都用完？未来的事情，不好说噢

5、至于大家所说的外购药，或者垫付功能，属于主险以外的增值服务，看重的可以再去挑一挑，但主要责任，一定要有。

关于垫付，E生保的产品现在也是提供的，作为福利，没有写入条款，希望未来可以加入条款中。毕竟未来医院有希望与保险公司联网，那垫付功能也会上线吧。

对于此类产品，作为一个消费者，同时也是销售员，我个人的观点是：

1、就像买寿险是定期还是终身的考虑，每个人出发点不同，选择不同。没有绝对的好坏，只有适合与否。

2、如果你已经入手了E生保，那转换可参考相关条件；如果没有，可以考虑选择，20年后续保审核是个大BUG。

3、现在各地都推出了惠民保（一款政府推出的福利型保险），因而市场竞争越来越激烈，已经入手的可以再观望一下。