意外和疾病风险无处不在，保险是抵御风险的有效工具。

客户季女士风险意识很强，家里人的保险几乎都已经配置齐全了。

今年3月份的时候，她的父亲不幸意外摔伤，而在理赔期间，女儿也因细菌感染而住院。

好在季女士为他们都买了保险，现在我们就来看下这个案例吧。

01

案例详情

（此次案例概况）

1.投保

2020年12月7日，季女士通过奶爸保规划师阿发老师，给父亲季先生买了一份长安大护甲意外险，同时给女儿买了一份平安少儿住院万元护医疗险。

季先生的保单在12月10日开始生效，保障时间为1年，年缴费149元。

（长安大护甲电子保单）

长安大护甲共有5个版本可选，季女士为父亲投保的是尊贵版，保额50万。

这款产品除了常规的意外身故/伤残的保障，还有额外的猝死、特定交通意外、住院津贴赔付，性价比较高。

不过好的产品总如昙花一现，这款长安大护甲已遗憾告别意外险市场。

季女士给女儿投保的平安少儿住院万元护医疗险在12月8日开始生效，保障时间为1年，年缴费388元。

（平安少儿住院万元护电子保单）

平安少儿住院万元护医疗险同样有多个版本可选，季女士投保的是1万元保额的版本。

这款平安少儿住院万元护是一款小额医疗险，它的报销范围广，有无社保都能用，可以报销社保用药和自费药。

2.出险

3月25日，季先生骑电瓶车意外摔伤，当即被送入医院进行检查。

经过详细检查，医生判断右脚有多处骨折，需要住院进行治疗。

（客户初诊记录）

3.报案

3月25日，也即是季先生出险当天，季女士就通过微信找到了我们的理赔老师柒柒进行咨询。

柒柒老师了解基本情况后，建议季女士可以等父亲住院手续办理后再进行报案，并且告知季女士申请理赔需要准备的资料：

病例、诊断证明、药物清单、发票、住院证明、住院记录、出院记录、出院证明、病例案首页等。

4月12日，柒柒老师主动问询季女士的报案进度，了解到季女士的父亲在4月8日已经治疗结束出院，遂开始指导季女士进行报案。

在帮季女士核对理赔资料的时候，发现还少了入院记录、入院证明和病例案首页这几份资料。

由于季女士当时人已在上海，并不在老家，无法立即补充资料，柒柒老师建议可以先报案，看下保险公司那边是否还需要补充其他资料，再一并回去办理。

(客户与客服的聊天记录截图)

4月13日，柒柒老师通过电话帮季女士向保险公司报了案，之后保险公司的理赔人员也联系了季女士。

4月27日，柒柒老师主动问询季女士理赔进度，了解到季女士因为不清楚具体的理赔资料是哪些，而迟迟没有邮寄资料。

柒柒老师再一次细心地为季女士讲解对应的理赔资料，并且提供了一些模板给季女士参考。

之后季女士把对应资料准备齐全后，再一次碰到难题：

(客户与客服的聊天记录截图)

原来保险公司的理赔人员要求季女士将病历本原件都邮寄过去，而季女士觉得这并不合理。

我们的就诊记录一般都会记载在病历本上，之后去医院就诊，医生也可以根据病历本上的既往记录了解我们的病情。

如果将整本病历本邮寄给保险公司，之后季女士的父亲去医院就诊必定会有不方便之处，并且季女士还担心泄漏隐私。

柒柒老师也觉得保险公司这一做法非常不合理，于是向保险公司进行了交涉。

(客户与客服的聊天记录截图)

之后保险公司也做出了让步，只要求邮寄此次出险的病例记录。

令季女士崩溃的是，父亲的理赔事宜还没处理完，女儿又因细菌感染发烧住院了。

(客户与客服的聊天记录截图)

好在，季女士给女儿买了平安少儿住院万元护，只要住院就能报销，总算有点安慰。

而且只要赔付金额在5000元以内，平安万元护的理赔基本不需要邮寄，全程线上操作即可。

5月5日，因为放五一长假，季女士抽空回了老家，总算把父亲之前住院的理赔资料准备齐全，柒柒老师检查无误后，邮寄给了保险公司。

同时，在柒柒老师帮助下，季女士也将女儿的理赔案件在线上报了案。

4.理赔成功

5月22日，季女士主动告知柒柒老师，她父亲的理赔金额已到账。

季女士的父亲此次骨折住院花费了3710.28元，比较可惜的是，由于季女士的父亲最开始是在诊所做的检查，不符合保险公司要求在“二级或以上公立医院就诊”的赔付标准，

扣除了100元免赔额后，只报销了1496.38元。

而女儿的理赔进展也一直停留在“初审通过”阶段，季女士不明白哪个步骤出了问题，只好再次找到柒柒老师寻求帮助。

柒柒老师也非常耐心和细致地帮季女士讲解资料的填写。

(客户与客服的聊天记录截图)

5月26日，季女士反馈在补传资料后，理赔依旧没有进展，此时距离季女士报案已过了半个多月。

柒柒老师遂找到了平安保险公司的理赔人员了解情况，原来是其中一份出院小结漏盖医院红章，

季女士反馈在这半个多月的等待过程中，保险公司的理赔人员并没有告知理赔资料漏盖章，并且理赔进度也一直显示“初审通过”，这才耽误了这么久。

(客户与客服的聊天记录截图)

补盖红章之后，季女士女儿的理赔案件总算有了进展，在6月3日，理赔金额2190.16元顺利到账。

(客户理赔成功页面)

02

案例小结

人到中年，既要在外打拼，又要照顾家里人，尤其是处于上有老下有小的“夹心层”，

一旦上下两端出现事故，中间层就会心力交瘁，而给家里人配置上保险，万一出险了，也能减轻一些经济上的负担。

像今天案例的季女士，家中父亲意外摔伤，自己还要赶赴老家照料，女儿也因感染发烧住院。

而季女士为父亲和女儿配置的保险能够报销一部分金额，让她在奔波劳累中多少有些安慰。

从这次理赔案例中，我们能得到2点启发：

1.就医时要看清楚保险合同规定赔付的就诊医院

市面上大多数保险要求的就诊医院为二级或以上公立医院普通部，如果不在规定的医院就诊，保险公司通常会拒赔。

像今天案例中季女士的父亲，一开始只是在小诊所就诊，并不是在二级公立医院就诊，而导致少报销了近一半金额。

实在是有点可惜。

2.理赔要找专业人士协助

为了理赔方便，大部分保险公司都会开通线上理赔通道，

虽然容易操作，但对于普通人来讲，理赔资料过于复杂，在上传时很容易误操作或者漏资料。

这个时候，如果有专业的理赔人员指导，帮忙与保险公司沟通，理赔过程就会顺利不少。

例如奶爸保的理赔团队，理赔老师全程1对1协助客户申请理赔，覆盖理赔全流程，站在用户的角度，为大家争取最大权益。

今天的案例就分享到这，如果在理赔过程中遇到疑惑或困难，可以私信奶爸哦~