购买网上保险注意些啥（上）

随着社会大众对保险的认可与接纳，越来越多的人开始咨询、购买保险。

同时，保险公司也如雨后春笋，一家开了一家开，除了微信支付宝，京东也加入了保险队伍。

听多了线下代理人或经纪人销售误导甚至欺骗的事例，看多了老牌保险公司各种理赔难的报道，网上保险的出现，可以说既可以满足社会大众日益增大的保险需求，也顺应了互联网时代客户更多选择的特点。

只是，保险，跟别的商品不一样。

咱们在淘宝买东西，发生争议，淘宝客服介入协商解决。最差，大不了损失些时间和金钱。不如意不可心退就退了，下次再买。

保险属于特殊商品。看不见摸不着，只有出险了才知道当时买的对不对。而出险了再买保险，和没出险时候就不太一样，甚至有的人罹患重疾，再想买保险已经买不了了。

线下有保险代理人或保险经纪人的投保，是在某个场所，面对面交流，有什么不懂的不明白的，问清楚听明白了再进行下一步。网上的保险，所有沟通过程，都是在手机上跟一个看不见摸不着不见其人不闻其声的被称作客服的人的交流。

这就需要我们提前做好功课。

限于篇幅，咱们分开两部分讲。今天先讲投保前的功课。

多数人买网上的保险，是图它省事，便宜，手机上跟客服沟通了，当下就投保。

具体怎么做？

务必去正规网站。

务必看自己投保的险种是不是自己想要的。

务必了解条款，条款很多，耐心认真看。

如果可以，找个懂行的人帮着看看。

举例：客户40岁，女，有社保，想买住院险。

不论看条款还是跟客服咨询，需要了解以下这些信息（别嫌烦啊）：

这是哪家保险公司的产品？（每年扣保费，我得知道是谁家扣的；每年交那么多保费，出险了，我得有地儿理赔）

等待期多少天？犹豫期多少天？

报销哪些费用？有没有免赔额？如果有，是多少？免赔额怎么约定的？是只要自己花钱达到一定数额还是自费部分达到一定数额？社保范围内的算不算在内？（多数保险公司的免赔额，指的是自费药进口药特效药部分）

自费药报销不？如果报，比例多少？

​有没有限额？每年的限额是多少？到合同终止的总限额是多少？

对医院有没有要求？特殊门诊报不？

定点医院是不是有名录？还是只要符合二级（含）以上公立医院的要求就可以？

如果出险时没去定点医院就诊怎么办？

是不是仅限中国大陆范围内？

是不是保证续保？如果是，五年还是六年保证续保？续保到多大年龄？前一年出险会不会影响续保？

宽限期多少天？

每个保单年度内，有没有住院天数要求？

中草药是否报销？

有没有就医绿色通道？如果有，都管些啥？

有哪些情形不予理赔？

等等。

各位，不要嫌麻烦，前期多做些功课，为的是万一出险了，保险公司理赔了，自己知道赔的是些什么钱，没有赔的部分，是因为什么没有赔。咱们不一定做这方面的专家，但基本的一些常识应该知道。

那么，投保时候又该注意些什么呢？

且听下回！^_^