保费5块3出险赔10万，真出险了却只赔1万，为啥？

前两天，看到一则新闻，讲的是有位胡师傅，在网上看到，网购5.3元意外险可获10万元赔偿的保险广告，觉得很划算就买了。

后来胡师傅出险了，共花了1.7万多元。经司法鉴定，胡师傅属于九级伤残。

想到自己网购的意外保险可赔10万元，胡师傅就找到保险公司索赔，谁知保险公司说赔不了10万，按照赔偿条款，赔款不超过1万元。

胡师傅急了，你们广告里说的赔10万，投保后只给一份电子保单，又没有让我看合同条款，也没有说只赔1万，怎么现在才赔1万？于是，胡师傅将保险公司告上法庭。

法院一审认定，保险公司未履行明确告知义务，仅向胡师傅提供一份电子保险合同保险单……没有附相应的保险合同条款，按照出示的电子保单所赔金额即为10万元。

保险公司不服说，虽然是在网络平台投保，但投标人只有在相应选项里打了对钩，点击“同意协议并投保”才能进入后续投保流程。

保险公司说，我们的投保流程首页界面上”查看保障详情“里，标出了保险责任，很清楚地显示这份保险身故赔10万，伤残按比例赔付，身故和伤残理赔，累计不超过10万元。

最后，二审法院撤销了一审判决，判决保险公司赔偿胡师傅保金1万元。

法律人士指出，网络平台投保，只要点击确认，就说明你已知晓保障内容。

仔细看这个案例，估计——

一、胡师傅在网上投保这份5块多钱的意外险时，可能认为投保过程中所有的”确认“或”我已阅读合同条款“等内容，都不过是走个形式，也没认真看合同条款。

二、胡师傅认为，广告上说的意外赔10万的意思就是，只要发生了意外，保险公司就赔10万。

这一方面说明胡师傅有保险意识，另一方面，也说明胡师傅了解的意外出险并不全面；还说明胡师傅对保险广告宣传还不是很懂。

先说胡师傅没认真看条款的问题。胡师傅内心对保险的认可，加上对保险公司销售平台的信任，觉得国家大力宣传商业保险，这“确认”就跟手机里下载APP时候问你是不是同意是不是接受服务协议一样。

再说对意外险的了解并不全面的问题。很多人，包括胡师傅在内，都认为，意外险当然是管意外的，只要发生意外，你说的是多少，就应该给我赔多少；却不知道，保险公司宣传广告上的“发生意外赔10万”其实是“发生意外导致身故保险公司赔10万”的意思，也就是这个10万的前提必须是两个，一是发生意外，二是意外导致身亡。胡师傅被鉴定为九级伤残，保险公司按比例赔付，只赔1万，这也说明，胡师傅买的这款5块多的保险，没有包含意外伤害医疗险，所以，胡师傅意外住院期间的医疗费，如果没有社保没有新农合等，就只能自己负担了。

再来说说胡师傅对保险广告宣传不是很懂的问题。很好理解。咱们平时，尤其是逢年过节去超市购物，商家都会打出“低至三折”某某商品“仅售1元”“每人限购一份”等等的耀眼广告。其实大家去了商场，买到的并不全是“低至三折”“仅售1元”的商品，商家不过是拿这些诱人的字眼儿，吸引我们去消费。

保险公司也一样，“发生意外赔10万”就是商家那个“低至1元”，是有限制条件的。

那如何买保险，才能避免出现胡师傅这样的情形呢？

一，投保过程中，凡是让点“确认”或“同意”的，都点开看看，看不懂没关系，每个平台都有在线客服，联系客服，把自己不明白的都问清楚，觉得确实很适合自己，再进行下一步。

二、在自己身边，找个专业人士，信得过靠得住，让人家给讲讲。把这款保险的优点和不足都讲给您，明明白白买保险。

三、不要只看广告。咱们去超市购物，那些写着“仅售1元”“低至3折”的商品，如果不是平时了解或熟悉的，是不是也要拿起来认真看看说明，知道它是干什么用的，是吃的，还是用的；是厨房用的，还是客厅用的；是清洁类的，还是养护类的，都要了解清楚对不？保险也一样，平时多了解一些基本的保险知识，用到的时候即使不是内行，凭常识凭经验，也能知道给我们讲解产品的这个“专业人士”有没有蒙我们。

​四、牢记“天下没有免费的午餐”，商家的“低至3折”“仅售1元”的背后，是人家商家的生意经，也许这些商品商家是赔钱的（事实上，商家赔钱也非常有限），可总的算下来，人家还是赚钱的呀。胡师傅买的这款保险，想想看，如果花5块多钱，下楼碰破头，下雨天跌一跤，保险公司就赔10万，这样的事，可能吗？之所以这么便宜，那是因为，尽管意外风险随处可见，但出险的毕竟是极个别人，因意外导致身亡的，更是相当相当的少，因为便宜而买这款保险的人却很多很多，保险公司基本上是不会赔钱甚至还赚钱的。

各位朋友，想想吧，十年前，谁能想到，今天的人们出门不带钱包，人对手机的依赖达到了前所未有的程度；作为新时代的我们，除了要适应社会变化，接受新事物，也要加强学习，活到老学到老，走近保险，了解保险，让保险真正成为我们美好生活的保护神。