孤儿单，如何做到孤儿不孤？

啥是孤儿单？

多数人买保险都是找保险代理人，当时买的时候这个代理人在职的，过了若干年，这个代理人离职了，这时，这份保单就像没有人管的孤儿一样，称为“孤儿单”。

我们看过很多文章，教我们如何不要上当受骗，教我们如何辨别各种骗局，教我们如何判断一个保险代理人是不是足够专业，不过，没有一个人，没有一篇文章敢打包票地说哪个保险代理人在保险行业，肯定做得久一定做得长。反倒看到很多信誓旦旦如何热爱保险这个工作，如何专业如何给客户提供性价比高的保险的一些声称专业人士的代理人，过了几年，甚至过不了一年，便离职了。

为啥买保险时候要找保险代理人呢？

“代理人专业呀，能面对面讲条款，有问必答。”

“代理人是我发小，知根知底儿，买保险是大事，当然要找自己信任的人买了。”

“专业代理人，相当于我们家的保险管家。出险了能协助我们办理赔，帮我们办信息变更，还能提醒我们该续保了，不至于因忙碌忘了续保导致保障中断。”

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为什么代理人会离职？

“嗨，不就是做不下去离职了呀！”

“谁不知道保险公司考核严，那些业务员，刚入行时候从自己身边人下手，自己周围的人都买完保险了，待不下去，就走了呗！”

其实，离职的代理人并不全没有业绩无法留存。其中，还有一部分，业绩很好，是保险公司的精英，但他们也离职了，有的不仅自己离职，还带走了自己的队伍。这部分人没有离开保险行业，而是跳槽到了另一家保险公司。

当初说好的为我的保单服务一辈子，怎么现在却离职了？

“我到新公司，一样能为你服务。虽然我离开原来的保险公司，但你有任何事都可以找我。”

当初买保险是冲着对方的人品和专业去的，如今，人品还在，专业没丢，我的保单却成了孤儿单。

“原来不了解，现在这个公司的平台更好，更能发挥我的专业优势，能为更多的人提供专业服务。”

当初跟我说保险产品大同小异，关键是要有个专业的保险代理人，现在却变卦了。

“上家产品性价比不如新公司的，我给客户做过比较，差得真不是一星半点儿。”等等的吧。一句比一句有理。

另一家保险公司是不是比上一家好，我们不知道，可以肯定的是，新东家开出的条件比老东家的更诱人，说白了，到新东家赚的钱更多。

比如有一家老牌保险公司的部经理，带着自己部门的大部分代理人跳槽到了新一家小规模的保险公司。该经理到了新公司马上升为总监，他手下的代理人有的升为主任，待遇比前公司高了至少三倍。

当你加入一个保险公司，新人的各种培训都很多，讲课的老师，除了在本公司工作多年的，就是原来在别家公司后来跳槽到现公司的。

随着代理人跳槽，手里的保单成为孤儿单，有的代理人，到了新东家那里后，会借着客户对自己的信任，怂恿客户退保，买新东家的保险，这就很不厚道了。

在奉行“天大地大不如业绩大爹亲娘亲只有客户亲千好万好不如增员好”的氛围里，在“要生存，要么有业绩要么有队伍”的制度下，孤儿单的出现，已经成为必然。曾经有个客户，两年间，换了五个客户经理。

我们平时买东西，一手交钱一手交货，钱货两清，买家卖家各自回家完事儿。可是保险不一样。

保险，我们交了保费的那一刻，是我们拥有一份保障的开始，也是保险代理人为我们服务的开始。

很多人误以为，代理人的作用就是出险了给我们办理赔；其实不然。

除了给我们办理赔，下面这些工作，也是一个合格专业的保险代理人分内之事。

1.解读保单上的保险条款

2.协助我们办理我们的住址或电话以及缴保费用的银行卡的变更。

3.保险公司大面积修改一年期保险条款时，通知客户及早办理，避免一年期保险因没有及时确认而失效，导致出险后无法获得理赔。

4.客户住院时需要代理人提前告知，客户所在地的定点医院；如何向医生描述病情，避免病历上留下不利于理赔的记录。

5.客户购买的重疾险或人身险缴费期届满，附加在主险后面的一年期医疗险或意外伤害医疗险面临中断，这时要提醒客户在缴费期届满前，及时调整保障计划，做好人身险或重疾险缴费期届满一年期短期保险的无缝衔接。

6.如果客户当初投保时在保单受益人一栏填写了“法定”，需要尽早变更为“指定”，避免万一出险，因合同受益人为“法定”导致理赔金的纠纷或官司。

7.客户出险没有在定点医院就诊，理赔时，如何协助客户获得理赔。等等。

这只是其中很少的一部分。

2018年保险中介市场调查白皮书的数据，新入职的保险销售人员，在最初的一两年，流存率近40%，到第十年的时候，留存率只有9%，也就是说，到第十年的时候，十年前承保的保单里，90%已经随着代理人的离职（包括跳槽），成为孤儿单。

保险业门槛低，取消了代理人资格考试后，多家保险公司更是各显其能地招人拉人增员。学不了几天，条款还不清楚，产品还不熟悉，自己还不明白，就赶着鸭子上架，号称客户经理，去展业，去拓客，去销售。坚持下来的寥寥无几，多数都离职了。数据显示，怎么办？

风险不会因代理人离职了，就不发生了；该办的相关事宜，不会因代理人离职了，就不用办了。怎么办？

自己的代理人离职了，跳槽了，自己的保单成了孤儿单。保险公司新分配的代理人也像走马灯一样频繁更换。怎么办？

“很简单！我买保险的时候，代理人说我是跟保险公司签合同，就算他不干了，保单也不会失效。如果保险公司不赔，我就投诉他们，我就找媒体曝光他们，我就去法院告他们。现在是法治社会，他们若敢胡来，我就跟他们斗到底。”

听上去好像很有道理，不过，真出险了，投诉、曝光、打官司牵扯人力浪费时间金钱，一时半会儿都不一定有结果。何不事先功课做足做够，不要走到那一步呢？

这功课谁来做？

当然自己来做了！

怎么做？

两个途径，一、物色新的自己信得过靠得住的保险代理人为自己服务。真正负责任的代理人，不会因为你不在他那里买保险，就不给你讲解条款，不协助你办理各项业务。最好还是自己保单这家公司的专业人士。所有服务都是免费的。只是，您再买保险的时候，最好在人家这里买，不要跟人家要求打折，不要让人家返佣，当做是人家给您免费服务的一种回应，保证他能在保险业待下去干长久，你的保单就不会再度沦为孤儿单是不？

二、自己亲力亲为。常言道，没吃过猪肉，总看过猪跑吧？没看过猪跑，平时多看看。不要等出险了才发现自己的代理人早就离职了，不要等办理赔时才发现好多不清楚不明白倒还在其次，出险了才发现自己买的保单根本不在理赔范围内，得不到理赔，且无法重新购买保险，今后所有的时间里，在没有任何保障或保障不全的生活里，那才麻烦呢。

一、先对自己现有的保单有个基本了解。至少要知道手里这些保单，分别管些啥？管身故？重疾？意外医疗？意外伤害？住院医疗？住院报些啥？有没有免赔额？有没有限额？续保到多少岁？社保内还是社保外？有没有比例？比例分别是多少？

二、牢记自己保单中，长期缴费的保险，缴费期届满前，尽早补充一年期短期险，以便在上一个保单缴费期届满前，无缝对接新保单，让自己的保障不要中断。

三、尽早检视保单，如果受益人一栏还是“法定”，带着保单带着身份证，被保险人如果已成年，也带着一起去保险公司营业网点办理“指定”。可以图省事打保险公司客服，让保险公司指派专人来办理。

四、多了解多学习保险方面的知识、常识，做到心中有数。

五、提前了解自己住地和单位最近的定点医院，出险时没有在定点医院就医也不要紧，第一时间通知保险公司，做好记录，保险公司客服会告知如何做，出院后如何理赔。

六、不管是意外伤害医疗、意外伤残，还是住院医疗，一定保存好所有的票据，出院小结，发票，化验单、病历、诊断证明等，都要保存好。

七、自己的医保卡最好不要给自己以外的人开药，不要为了给家人友人省钱，把自己的医保卡拿给他们开药，万一自己出险，理赔时即使能理赔，也会费半天周折。

三百六十行里，所有的工作离职了，对客户都不会有太大影响。唯独保险，加不要听过几次课就贸然决定加入，除了考察公司，更要考察带自己入行的这个“师傅”，自己能不能从他这里学到真本事？能不能胜任这个工作？能不能为客户的保单服务一辈子？

当然了，我们也衷心希望那些打算跳槽的精英，为新东家开出优厚待遇动心的同时，多想想当初在你这里买保险的客户。多想想您当初给人家怎么说的怎么信誓旦旦拍胸脯保证的。承保只需要一分钟，证明您没有欺骗客户，确实提供了专业的服务，真正对得起客户的信任，却需要很长甚至一生的时间。

各位有什么更好的办法，欢迎交流探究。