教训：适时变更受益人很重要

跟过去投保时受益人一栏选择法定不同的是，投保时很多人选择了指定。

指定受益人的好处在于，万一被保险人身故，指定的受益人可以得到保险金，没有任何争议，省了很多麻烦。

本以为这样就万事大吉了，可是，从发展的角度看，还需要考虑另一种风险。

小李和爱人小赵感情很好，结婚两年后小李为自己投保了一份20万的人身险，受益人一栏指定为爱人小赵。

在娘家时小赵是父母的掌上明珠，嫁过来后什么家务都不会做，学着做了几次饭，不是糊了就是夹生。公婆开始不说什么，时间长了免不了有些怨言。小赵也觉得很委屈。慢慢的小两口跟父母闹得很不愉快，小李又是个孝子，几次跟妻子说：“他们再不好终究是我父母，你看我的面子不要跟他们计较。”小赵说：“我长这么大我妈都没那么说过我，凭什么到了你家就要受你妈妈的数落？”后来双方闹得越来越僵，小李父母说：“要不你们搬出去住吧。”小赵不同意，跟小李悄悄说道：“出去还得自己做饭，不能出去。”就这样别别扭扭地过了两年。

哪知道，天有不测风云，小李有一次在外地出差发生车祸身亡，一家人知道后悲痛欲绝。

由于小李的保单上指定小赵为受益人，小赵很顺利地拿到了小李的身故金。

拿到理赔金后的小赵，没有回娘家，自己带着钱离开了，换了手机号，谁也没联系得上。

从法律角度，小赵作为唯一指定的保险受益人，得到小李的身故保险金天经地义，想去哪儿去哪儿，想做啥做啥。

可从道义角度看，小赵这样做很不厚道。即使跟公婆有再大的矛盾，公婆失去了儿子自是伤心，即使自己是指定的受益人，也该给公婆留一些钱，便于养老。20万在大城市算不了什么，在边远的小城镇，也算一笔大钱呢。

小李的教训在于，看到媳妇跟父母相处不好，就应该想到万一自己哪天不在了，父母的养老成问题。媳妇还年轻，不论是否改嫁，都不至于生活不下去，可父母年龄大了，一天天变老，未来堪忧。想到这些，就应该及时增加父母为受益人，提前按比例把20万保险金做分配，不至于让自己的父母老无所依。

每个人的一生，不论是否事业有成功成名就，都盼着自己健康平安，阖家幸福。

可人生路上，谁有能预料到自己会遇到哪些风险？谁又能预见到自己会出险？谁有能预知自己会先于自己父母离世呢？

每个人投保时都是想着，不过是备着，防万一；可是，家庭关系的变化，万一自己出险，自己的父母或配偶将失去孩子或爱人的同时，生活也成了问题。这就需要及时增加受益人。

​实践中，有的被保险人先前只是指定自己父母为受益人，后来成家了，有了孩子，夫妻感情也很好，这时，就会在原先指定的受益人后面增加自己的爱人或孩子为受益人，提前指定了各自分得的份额。也有的被保险人，先前的指定受益人是父母，后来父母一方去世，又做了更改，把保险金比例重新做了预分配。

咱们中国人很容易认为“人还活着就这样，多不吉利呀”，可是，感情代替不了理智，感情代替不了现实，感情能够产生动力，但感情不能马上解决家庭遇到额难题。这样做虽然感情上一下子接受不了，但总好过突然的变故，导致自己关心和记挂的人，失去了依靠，收入减少，生活质量下降。

这也是为什么说保险是爱的延续，是责任的体现，是情感的再现的原因，没有之一。