住院险：同样都是定点医院，为啥有的报有的不报？

是啊，为啥呢？

“还用说，保险公司就不想给你赔呗！”

“还用说，保险就是这不赔那不赔嘛！”

你发现没有？咱们周围有一部分人，只要跟保险沾边儿的，他都会拿出阴谋论那套。

在他们的意识里，保险公司是魔鬼，是资本家，保险公司恨不能把世界人民的钱都收了保费，再来个拒赔。

他们大概肥皂剧看多了，凡是涉及到保险的，都能绘声绘色地描述保险公司如何怀着不可告人的目的如何密谋欺骗老百姓的场景。

回到正题，为啥都是定点医院，有的保险赔有的保险就不赔呢？

在很多人的概念里，社保的定点医院和保险合同的定点医院是一回事。

他们认为，社保的定点医院给报销的，保险公司也应该给报销；否则就会认为“保险真是骗人的”。

各位朋友，随着医疗事业的发展，随着社保改革的进一步深入，很多私立医院也可以报社保，极大地方便了咱们老百姓的就医就诊。去医院只要把医保卡一亮，结账的时候就会有不同的价格显示出来，在起付线以下收全款，起付线以上就按相应的比例来。

这样一来，把很多老百姓弄糊涂了，尤其是有住院险的。他们多数只知道哪个医院好，他们根深蒂固的观念里，医院都是国家的。哪里知道还有私立医院一说，哪里知道还有私立医院不报住院险一说？

所以各位，咱们住院前先搞清楚医院性质。在咱们的住院险里，找到医院的定义，就会看到，保险合同很明确——经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上公立医院（不含港澳台）。

啥也别说了，光“公立”连个字，就把社保定点医院里的私立医院排除在保险赔付范围之外了。至少目前绝大部分保险公司只认公立医院。

有住院险的朋友，住院前一定了解一下，自己要去住院就医的这家医院，是不是自己保险合同里的定点医院。如果不是，看看是不是公立的二级或二级以上的医院。在咱们的保单后面列了当地的定点医院名录，告诉咱们，就诊就医要去这些定点医院；而且，保险公司的定点医院名录也会变更。每次变更，保险公司会通知。客户也可以通过客服电话或保险公司的网站查询。还可以让自己的客户经理把最新的定点医院名录给自己一份电子版，便于随时随地查看。

“不对！人家有的住院险，私立医院也给报的。”

对，这类的属于高端医疗。这样的私立医院，可以说，凡是在公立医院出现的情形，在这里几乎看不到。排队？不用！人多？不多！服务相当好，病房很舒适，儿童病房像幼儿园似的。不过，保费都很贵，一般人家的经济实力达不到。

那，是不是所有的公立医院都可以？

不是。保险合同里约定了，这里所说的医院，不包括精神病院、专供康复、修养、戒毒、戒酒、养老、护理等不直接救治病人的医疗机构。也就是说，以上这些医院，即使都是公立的，保险公司也不会赔付。

“如果我出差在外急病住院，人生地不熟的，我又不知道哪个医院是定点医院，那时我难受要死了你们还要求我在定点医院就诊，这可太不近人情了！“

不会的了，如果因急诊需要在非定点医院救治，可以在三天内通知保险公司，等病情稳定后再转入定点医院。

“那这三天的费用保险公司给报吗？”

没有那么绝对的说法，一定给报或一定不给报，需要就事论事，具体问题具体分析。实践中，大部分都能报。

我有个同事，她的客户住在郊区，有一天半夜孩子发烧，就近去了郊区一家医院，出院后申请理赔，保险公司不赔，理由是不在定点医院，也不是公立医院。

换做别人，这事就这么算了，顶多了，买些礼物过去看看客户，很同情很无辜地跟客户说：“实在对不起！我也没想到我们公司不给赔。”但这个同事不这样。该同事写了个说明，告知保险公司当时情况十分危急，孩子烧得都开始抽搐了，客户家又住在郊区，为了孩子尽快脱离危险，选择最近的最方便的医院。希望保险公司能够体谅客户的实际，予以赔付。

最后，保险公司做了特殊处理，都给赔了。当然，也没忘了加上“我们不放弃保险合同中对医院的定义”，就是说，这次依据你的实际情况，就赔了，但不意味着，每次你不在定点医院就医，都能予以赔付。

这也再次说明，保险合同条款是死的，人是活的，不一定都那么丁是丁卯是卯地死抠合同，也不一定都那么不讲原则地随意变通，这中间的分寸，也只有保险公司他们自己能够把握。

作为普通客户，不要看到保险公司说不赔，就马上一蹦三尺高地“好啊，你们保险公司就是骗人！”“凭什么不赔我去的医院不是定点医院我得病总是真的吧？”等等的。

也建议各位同行，你的客户若被拒赔，不要马上就泄气，向这位同行学习，试着去努力，把实际情况写个说明交上去，让保险公司能够充分考虑客户当时的实际情况，顺利地，在保险合同允许的范围内，给客户办理赔。

此外，还要建议大家，如果购买的是有社保的住院险，不管是只能报社保的，还是社保全报自费药按比例，还是社保或自费药都全报，出院办理赔时，一定先去社保报，社保报完了，拿着所有单据、住院病历、出院小结、费用明细以及社保报万的分割单，再到保险公司申请理赔。如果自己不会在手机上操作，可以让自己的客户经理过了帮着自己在手机上操作，或者最省事的，把自己所有资料交给客户经理，让客户经理代自己申请理赔。一般情况下，若资料齐全，理赔款当天就能到账。

当然，如果您买的是没有社保的住院险，出院后直接找保险公司理赔就可以。

宁愿架上药生尘，惟愿人间不得病。

谢谢大家！