这些活期赚钱工具，你可能用得上

2018年の第154篇

文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）

年初的时候往余额宝里丢了十万块，作为备用现金。我本来也没啥购物嗜好，外出消费用的又是网银，因而这笔钱没怎么动过。

近来被双十一的各种营销信息狂轰滥炸，打开支付宝一看，钱差不多还是那笔钱，近几个月的收益屡创新低——最新的7日年化居然还不到2.6%！

根据各大基金披露的3季度报告，单单今年9月，货币基金的规模就缩水超7000亿。看看现在的收益率，规模缩水也就不奇怪了。

图：中国基金报

货基这么鸡肋，加上目前的市场环境略显悲观，很多人选择现金为王。那聪明的现金都放哪啦？

其实放货基里的钱，无非满足我们的两点需求：

一是保值避险；二是现金流动。

想暂时抛弃货基为自己的闲钱找更好的去处，根据这两个主要需求去找就行了。

以前小丫给大家讲过一些短期理财产品，今天再给大家整理一些收益率能到3%-4%的活期产品供选择。

01

短债基金

短债基金，今年可谓“C位出道”，很多人把它称为“货币基金增强版”。

“增强版”强在哪里呢？

既能兼具货币基金的流动性，收益率又比货币基金高，你说强不强？

小丫看了下今年以来各类基金的收益率，贴个表格大家自行感受下......

只有债券型基金相对正常。

短债基金正是债券型基金的一种，主要投资于剩余期限较短的国债、金融债等级别较高的债券品种。以微信理财通上某款抢眼的短债产品为例：

债券类资产大比例配置，其次是货币资产。因而短债基金风险略高于货币基金，但能获得高于货币基金的收益率。

低风险→高风险：

货币基金<短债基金<债券基金<混合基金<股票基金

而且目前市面上的短债基金，多是每日开放申购/赎回的，T+1/T+2就能到账，流动性也强。算是一类不错的可替代货币基金的短期理财产品。

在哪里找短债基金呢？

以我们常用的腾讯理财通和蚂蚁财富为例，上面基本能找到主流的短债基金。

腾讯理财通

蚂蚁财富

有些收益率还真的蛮亮眼，居然能到5%-6%。但短债基金，也不是凭收益就能闭眼买的。

大家还需要注意以下几点：

（1）短债基金也分类型

通常情况，按照短债基金中的债券投资期限，我们会把短债基金分为超短债基金、短债基金、中短债基金，大部分短债基金名称中都有体现。

超短债的债券组合，剩余期限一般低于270天；短债基金的债券组合，剩余期限一般为0.5-1年；中短债基金的债券组合，剩余期限一般为1-3年。

一般来说，剩余期限越长，短债基金的风险就会越高，净值波动性大，但有机会博取到更高的收益。

（2）警惕信用风险

因为短债基金大部分钱都是配置的债券资产，因而风险性也看其中的债券等级和持有集中度。在市场环境不好的情况下，信用违约相对高发。短债基金风险偏低，但也不是100%无风险的。如果配置，建议大家分散配置，不要集中配置一只。

（3）优先选业绩稳、运作时间较长的

短债基金是净值型产品，每天的收益率直接反映市场价格波动，因而不一定每天都是正收益，会有亏损的情况出现。大家可以优先选择运作时间较长、业绩较为稳定的产品。

整体来说，短债基金还是很便利的现金管理工具。

如果手上有一笔备用现金，配置几只短债基金，想用钱或转其他配置时能随时赎回，不用钱时就继续存放，存的时间越长获得正收益的概率就越高，怎么调度都可以。

02

第三方金融的“宝宝类”活期

第三方金融平台的“宝宝类”活期，其实老早就有了，只是小丫一直比较懒没去特别关注。

比如京东金融上推出的银行+，有富民银行的富民宝和精选银行“当日”系列，收益率高达4.4%，支持随存随取。

还有网商银行的“定活宝”，目前的支取利率也有3.8%，一样能随存随取：

想买这类“宝宝类”存款产品，直接到京东金融或网商银行的APP上就行了。

现在非常多第三方金融平台推出自己的“宝宝类”活期，一般是由合作银行或基金公司提供的，但小丫还是建议大家到实力、背景强的平台上挑选。

03

银行“T+0”产品

为了留客揽储，各大银行在应对各种互联网活期理财产品的冲击时，也没少花心思搞创新。很多银行在自己的官方APP上，上线了不少新的“T+0”理财产品，支持随存随取，收益率普遍在3%-4%之间，而且资管新规后还把门槛降低到了1万。

比如招商银行的“朝招金”系列、浦发银行的“天添盈”系列、平安银行的“天天成长”系列、中国银行的“乐享天天”系列、广发银行的“日薪月益”、农业银行的“金钥匙”。

如果你正好是某家银行的用户，可以装一个这个家银行的官方APP，了解下里面的活期理财产品，自己的闲钱也能多一个存放钱包。

以上就是今天要介绍的产品啦。老实说，小丫觉得我们这一代人还是挺幸福的，能享受到科技发展给我们带来的各种便利。互联网金融越发达，咱们能使用的便利工具就越多。期待这些低风险的活期理财工具，以后能有更多创新~~~

本文仅作知识交流，不构成任何投资建议或决策。