六期赚4%以上无风险收益的机会，就在本月

文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记

放了个假，给大家的信息明显比许多媒体滞后了。但也还好，因为今天要和大家聊的“投资机会”在4月里总共有3次，如果你错过了第1次，还有2次，如果你之前没有看到过相关消息，正好现在可以了解下——这个投资机会就是“国债”。

国债的相关知识，以前讲过。过往的国债发售日期，基本是每年3-11月的10号，每个月度分别发行3年期和5年期的国债两期。而且每次发售，都不太容易抢得到。

PART01

为什么国债这么难抢呢？

一方面，是因为能稳定提供4%左右收益率且无风险的产品，也就只有国债了——有国家信用做背书，每年还有4%左右的收益率，简直没有比这更好的长期储蓄方式了。

一方面，国债的起购点特别低，100元起购，而且流动性也不差，支持提前兑取（要损失部分收益），还可以拿来作为质押物去向原承销国债的机构申请贷款，也可以开立存款证明。

而且国债的发行期数有限，一般每年只发行18期，还有额度限制。

正是因为国债有这些满足大众化投资需求的优点，所以每次国债发售总是很快被一抢而空。但是，这个4月投资国债的机会很充足——本月国债全月发售，一共发行6期！

直接看图：

4月发售的储蓄国债都是电子式的，除了电子式，储蓄式国债也有凭证式的，按偿还期限的不同又可以分为3年期国债和5年期国债。

凭证式国债由各商业银行和邮政储蓄银行组成的承销团进行承销，具有书面凭证，可以凭借记卡、存折或现金直接到银行柜台购买。到期后一次还本付息，可以随时提前兑取或到期后前往承销机构网点办理兑付，不支持流通转让。

电子式国债可向代销银行进行购买，无纸质书面凭证，以电子方式记录债权。购买前需要开通储蓄国债托管账户，再以借记卡或存折活期资金进行购买，每年付息一次，支持提前兑取，到期后代销银行会自动将本息转入活期资金账户，无需到网点办理兑付，也不支持流通转让。

PART02

电子式储蓄国债，具体该怎么购买呢？

（1）线下网点购买

直接带上你的银行卡或活期存折、身份证，到代销电子式国债的建设银行、招商银行、中国银行等各大商业银行的网点柜台购买。首次购买国债的话，还需要在柜台开通一个国债托管账户，去到柜台银行工作人员会帮你办理的。因为不同银行在营业时间上有些差距，建议大家提前一天致电银行客服，确认购买国债的具体时间是从几点开始（一般是早上8:30开始）。

（2）网上银行购买

在网银上购买，便利易操作，可以省下到银行排队的时间。但在网上购买国债也需要提前开通一个“国债托管账户”，有的银行可以直接在网银上开通，有的银行则要求带上证件资料到线下网点的柜台开通，比如建设银行和工商银行、中国银行，都是支持网银开通“国债托管账户”的。

大家在银行的网银页面，找到【投资理财】分类，进入【债券投资】或【债券/国债】页面，就能找到相关入口，按提示操作即可完成购买流程。

PART03

提前兑取国债，要损失多少收益？

买国债无需支付手续费，但是如果提前兑取的话，则需要支付千分之一的手续费。此外，利息还会按相应持有的时间分档进行一定的扣除。

一般情况下，提前兑取的分档利息扣除规则是这样的：

持有不满6个月不计息；持有满6个月不满2年，按票面利率计息并扣除180天利息；持有满2年不满3年，按票面利息计息并扣除90天利息；持有满3年不满5年，按票面利率计息并扣除60天利息。

也就是说，如果你持有的时间不满6个月，不但拿不到利息，还要损失千分之一的手续费。因而，用来购买国债的资金最好是长期不动用的储蓄资金。

PART04

3年期和5年期的国债，该买哪种？

可能很多人会想，自己不确定能否持有5年这么长的时间，为了减少提前兑取的损失，不如买个3年期的国债。

这种想法究竟是不是最优解，其实我们通过计算就能确定。假设小丫准备拿10万块买国债，那么分别按持有满1年、2年、3年的时间分档来看看提前兑取我们最终能获得的收益：

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通过图片数据的比较我们可以看出，实际上买5年期的国债即便是提前兑取，最终我们可获得的收益都会比3年期的高。一边是提前兑取收益同样高于3年期国债，一边是持有满4年、5年还能拿到更多收益，因而，买5年期国债会比3年期国债更佳。

以上就是国债购买的相关知识，如果父母习惯把钱存银行定期或者你的手中有一笔长期不用的资金想寻求超低风险但又能兼顾收益的投资渠道，国债请了解一下~~