如果银行全面停止房贷，购房者只能全款买房，房价还会涨吗？

文：阿慧

房子在我国居民中的地位仍然很高。1998年以来，我国取消了住房分配，将商品房推向市场，房地产开发进入了一个新的模式，房价也从几百元涨到了几万元。一些学区的房子价格惊人。所以在这段时间里，为了强调房子是用来住的，国家一直强调政策房住不炒。因此，现阶段房地产价值仍然非常稳定，大幅上涨和下跌的可能性不是很大。目前，国内居民购房有两种方式，一种是全额付款购房，另一种是贷款购房。

目前用贷款买房的人还是很多，基本上占到了八成。他们中只有20%的人全额付款买房，包括富人和投机者。这些人基本上不会用银行贷款买房。最近，网上又有新声音，说银行可能要停房贷？如果银行取消贷款，房价会下降吗？

事实上，有关银行停止放贷的说法尚未得到官方证实。专家表示，只有少数银行暂停房贷业务，并非所有银行都暂停。这些银行停止放贷的原因也很简单：一是由于银行房贷指标已经用尽，银行的资金需要在其他业务上留一些空间；第二，国家现在希望银行的资金不要流入房地产市场，尽量给房地产市场降温；三是住房贷款业务利率低于商业贷款利率。

基于这三个原因，一些银行会停止房贷业务。话虽如此，从最近发生的事件来看，我们仍然可以“看到”近年来银行全面“停贷”的几个迹象。

首先，国家计划从今年起正式全面实施房地产企业融资管理“三条红线”。所谓三条红线，就是扣除预收款项后，资产负债率大于70%，净负债率大于100%，现金负债率小于1倍。而且，为了给楼市降温，央行对银行资金流入房地产业做出了“惩罚”。为了避免这种情况再次发生，停止房贷业务可以避免这种风险。

答案是肯定的。首先，如果只能全额买房，那么买房的人数就会急剧下降。这样，交易量就会下降，看房的人也会越来越少，因为买得起房的人越来越少，一次拿出几百万的人不多。除了富人是投机者，房子的价值自然会下降。

如果银行彻底停止房贷业务，房价有没有可能降下来？

答案是肯定的。首先，如果只能全额买房，那么买房的人数就会急剧下降。这样，交易量就会下降，看房的人也会越来越少，因为买得起房的人越来越少，一次拿出几百万的人不多。除了富人是投机者，房子的价值自然会下降。

而且，现阶段房价可能比工资还高，很多人会失去买房的动力，因为他们算一笔账，不吃不喝多少天才能买得起房子，他们的热情肯定会受到影响。那么刚需买房的人只能租房居住。届时租赁市场将进入快速发展期，租金可能一路上涨，房价变动后上涨，如果楼盘仍不请自来，租金也会上涨。

对银行来说，在将资金投入实体经济后，就不再与房屋捆绑在一起，因此不必担心供应中断的问题。但货币向实体经济转移存在风险，即转移风险。此外，银行与房地产的关系也相当密切。只要看看每年有多少人去银行贷款买房，如果银行不能供货，银行也会损失更多的利润来源，这显然是很多银行不愿意发生的。而且，投机者的风险也会越来越大，因为没有人接手房子，而且房子的价值也在下降，所以炒房客有可能未来回本来“甩卖”房子。

如果购房人数减少，房地产开发就会减少，对各行各业的影响就会更大。产生的“蝴蝶效应”就很难想象了。住房供大于求，总体供求关系将发生变化。届时，房价不会那么简单地下跌，而是会“崩盘”，这是很多人无法接受的，炒房者和有钱人会彻夜不眠。毕竟，中国人的很多资产都在房子上，他们有10-30年的贷款。如果房子出现了崩盘，许多人的资产将严重缩水，还有许多人将失去工作，他们的消费能力将严重下降。这样的话，经济也会倒退，所以这个想法肯定是行不通的。

当然，这些只是猜测，实际上并没有发生。一些银行停止放贷，这可能是一个信号，也可能只是因为房贷指数已经用完。具体如何，可以观察一段时间，不必急于买房。你认为银行有没有可能“完全停止房贷”？