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“在我年轻的时候，曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了，才知道的确如此”——王尔德
成年人的崩溃，是从缺钱开始的，摧毁一个家庭，一场大病就够了。

ICU重症病房住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销。一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，最终只能选择放弃治疗。

■ 那该如何避免这种情况发生呢？

很多人会想到买保险，但我劝你先不要着急买！
因为保险产品不同于其他商品，它种类繁多，容易掉坑，买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。
为此，桑尼今天就从客观中立的角度，来给大家讲讲买保险会遇到哪些陷阱，避免大家日后被坑。

■ 保险买不对，多花冤枉钱

Selina是一名女白领，刚过完28岁的生日，就职于上海某金融机构，算得上是高收入群体了。不幸的是，她被诊断出患有“滤泡型淋巴瘤2级”。
心想还好自己提前在代理人手里买过保险，就不用为治疗费用发愁了！
结果，申请理赔发现自己买的是理财险，一年好几千保费，交了8年，现在一分钱不赔还得接着交保费，而重疾的保额却只有1万元！
在癌症平均治疗费用30万的今天，1万块真是杯水车薪！

其实市面上的保险种类很多，以30岁为例：

200块就可以买保额50w的意外险，500块可以买到保额200w的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。

大家一定要擦亮双眼，不要像Selina这样被忽悠了！
此外，有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为保的越多越好。

但很多人不知道，国家早对保险公司的疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。
所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。不然，我们花再多钱也是白搭，更达不到风险防御的效果。

■ 90%的人，都可能掉进这些保险陷阱

1、保障超全的万能险，其实什么都不保
真相：号称“一张保单管一生”，其实一部分保费被拿去做理财，基本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用！

2、返还型保险很划算？其实多花很多冤枉钱
真相：表面上说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品贵6-7倍！，保障功能还大打折扣。

3、切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”
真相：很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，才能真正给宝宝一个安稳的未来。

4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
真相：很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。

保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。
所以，我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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