理财前做好这些功课，可以避免很多陷阱

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投资的收益和风险是成正比关系的，往往是收益越大，风险越高。

按风险等级区分投资产品如下：

1、低风险：国债、银行定期存款、货币基金、国债逆回购。

2、中等风险：基金、企业债券。

3、高风险：股票、基金、信托。

4、极高风险：外汇、期货、贵金属。

5、超高风险：实业、艺术品和收藏品。

介绍完这些，我要提醒大家两点：

第一 ：未知的东西往往致命

对于未知的理财产品，你永远无法想象它的风险到底有多高。

第二： 理财并不意味着发横财

收益永远伴随着风险，你要别人的利息，人家要你的本金！有句话说的很形象：你要他的钱，他要你的命！

接下来我将按照由低到高的风险次序为大家详细讲解各类投资的含义。

01、国债逆回购

国债，国家为筹集资金而向社会发行的债券，简单来说就是向我们普通大众借钱，再给我们打借条，承诺到期时还本付息。

但是国债逆回购，很多人就不太了解了。这种投资一般比国债收益要高，而且风险不大，所以每年逆回购的时候总是被一抢而空。

其本质，就是短期借款。企业急需用钱，所以把手里的国债抵押给你，你把钱借他。到期后，他把利息本金给你，你再把国债还给他。

因为监督方是中国证券登记结算有限公司，风险极低。每个年末、月末、季末，企业都需要流动资金，这时国债逆回购利率就会非常高。有钱的话，抢得到存个几天也是挺好的。

一般券商的APP都可以直接买国债逆回购。

02、货币基金

基金公司把大家的钱聚集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。

由于资金量大，比较牛逼，所以他们可以和银行谈判，拿更高的利息。

因为投资方向主要是银行，所以风险也是极低的。

大部分人在用的余额宝就是货币基金，由天弘基金公司发行。

货币基金主要的投资方向是银行，也有债券、票据等，不同基金公司的收益也会有差异。

03、债券

有国债、地方政府债、企业债。

借钱对象不同而已，利息一般也很低。

04、基金和股票

这两个是经常听说的，特别是股票。经常听到有人在股市纵横一番后，一夜暴富。但更多的是奔向天台。

但是，这都是不可持续的，因为他们太疯狂了，如果你不是高手，那相当于是在赌博。

先说说股票吧。

举个例子，一个老板要开公司，但是他没那么多钱，所以向A借钱，A说，你不用还钱，但是你要给我一定的股份，按股份分红。在这里，你扮演了公司股东的身份。但是股市瞬息万变，买卖点很难掌控。

很多人都不懂怎么炒股才能获得收益，也怕炒股后把家产给输了，但他就是想在股市赚钱，怎么办呢？

投资基金。

基金公司有投资经营丰富的基金经理，把钱交给他。他帮你去投资。

而基金又有不同的投资方向了，大致是两类：

一、债券基金

二、股票基金

债券基金风险较低，股票基金风险较高。较高是因为，他本质还是在买股票，只是换了个所谓有经验的人，或许会降低风险，但也不是没有风险的。

股票基金呢，又有两种类别了：

一、被动指数基金

二、主动股票基金

一般来说，指数基金是相对较稳，收益也较高的，当然，稳就意味着没有主动的股票基金高了。

因为，风险伴随着收益，这是投资的铁律。至于不太稳的主动股票基金，能不能赚钱，就要看这个基金经理靠不靠谱了。

05、极高及超高风险投资

原油、贵金属、期货、外汇、实业、艺术品收藏品，那真的是有钱人或者懂行人（懂行就有钱）人玩的游戏，普通人就不要去凑热闹了，水太深。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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