基金 | 市场震荡,定投不赚钱怎么办?还要继续吗?

基金 | 市场震荡,定投不赚钱怎么办?还要继续吗?

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基金 | 市场震荡,定投不赚钱怎么办?还要继续吗?

基金定投号称“懒人理财神器”,因为有了它,你不必时刻跟踪市场行情,只要按照既定计划执行即可,算是一种基金投资的入门级操作技巧。不少人觉得只要坚持定投,3~5年后一定能赚到钱,即使“无脑定投”每年也能轻松赚10%。

但实际上,不少人定投了三年,账户依然是浮亏,也因此认为定投是骗人的。定投确实有诸多优点,但掌握不好也很容易亏钱。虽说坚持是投资成功的必备品质,但如果再加点智慧与原则,就更能提高收益、降低风险。

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为什么你的定投不赚钱?

1、定投产品不合适

定投简单来说,就是在固定的时间,买入固定金额的基金,后来还衍生出定期不定额、定额不定期等多种策略。即使偶尔买在最高点,也能通过长期多笔投入拉低成本,最后获得平均收益。

但定投只是一种投资策略,能不能赚钱还要看基金本身。比如两个指数,一个连续多年下滑、近5年下跌52%,一个长期上涨趋势明显、近5年上涨157%。

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假设两只同时开始定投,收益差距不言而喻,所以一开始就要抱对更粗的大腿,选择长期上涨、成长性高的基金。其次定投赚钱更多的逻辑在于,在低点收集比较多的筹码、拉低成本,上涨时才能迅速翻红,走一个漂亮的微笑曲线。

总结一下,长期上涨、成长性高、波动大的基金更适合定投。我们也需要对自己定投的基金本身充分了解,比如持股方向,仓位变化、基金经理等,这样才能帮助我们做好投资预期管理。

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2、定投时间太短或太长

在定投中,忍受不了暂时的浮亏而暂停定投,这是大多数人做基金投资不赚钱的首要原因。定投需要长期坚持才能获得不错收益,也的确不假!但时间越长,收益却不一定越好。

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因为市场具有周期性,5年内起起伏伏、有跌有涨,如果你能在低点抓住机会越跌越买,已经够超越大部分普通人,但若是没有及时止盈,之前赚的都要再亏回去。

除了收益回撤之外,还浪费多年定投时间,坚持5年年化收益率却不如一两年的,扎心!所以及时止盈很重要,会买是第一步,会卖才是真本事。

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3、定投标的过多

目前国内基金数量有9000多只,值得投资的优质基金也相当多。有人一共2万本金分散投了10多只基金,好听一点叫不把鸡蛋放在一个篮子里,但太分散收益并不高。

人的时间精力有限,没法及时关注持仓中每只基金的估值情况。假设有些已经进入高估区该分批卖出,由于没有关注到,依旧按照之前设置的定投自动买入,该卖的没有卖,不该买的却买了,白忙活一场。

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集中选5只左右比较优秀的基金就可以,具体几只根据自身情况来定。当然,也不是说只抱着一只基金傻傻地定投。因为投资者的需求和风险承受能力会随着年龄增长、工作生活环境变化而发生改变,若只盯着同一只基金定投,可能会距离你的期望收益越来越远。

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聪明的做法是,在年轻、事业初期的时候,选择成长性高、波动幅度较大的基金进行定投,以便承担高风险的同时博取高收益;而当人到中年,甚至退休无工资收入的时候,可以及时调整基金品种,比如由中小盘成长风格基金调整为大盘蓝筹风格基金,追求收益的长期稳健增值。

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基金定投亏损了还要继续吗?

有些投资者会说:“我坚持了很长时间,但是基金定投后始终没有赚钱,这样坚持下去的意义何在呢?”实际上你所谓的“坚持”可能只是别人的刚刚“开始”。没有谁是可以轻轻松松就成功的,同样在基金定投上也是有投资年限区别的,基金公司给出的基金定投时间是3年到5年,目的是为了经历一个熊市到牛市的转换过程,你才坚持了几个月的时间,相对于5年的投资期限而言,会不会太短了呢?

如果是好基金,建议继续定投,因为你可能是买入的点位过高,市场持续调整或者持有时间较短导致定投不赚钱,不断买入不断下跌,总以为买在了最低点,却发现还有更低点在之后会出现,这样也会让我们失去坚持买入的信心。

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基金定投是用于帮助投资者建立资产配置和长期财富规划观念。其产品设计之初就是为了方便投资者投资,是从长期投资的角度来看收益的。

选择基金定投,最好不要有一夜暴富的梦想。股市具有短期波动大,长期确定性正收益的特性。基金定投,也最好具有3-5年的长期目标,才与股市特性匹配。

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所以建议大家在选择产品定投时,做好长线投资的准备。在低点坚持,有利于发挥定投“均摊成本”的特点,在低点进一步摊低平均买入成本。市场回暖后,更容易回本,博取更高收益。

如果你已经不看好这只基金了,并且这只基金由于踩错热点或是长期收益不好,从理性上讲,继续持有之前定投的份额意义就不大了。如果之前定投的基金份额赚钱了,尽早落袋为安,如果亏钱了,赎回虽然会兑现损失,让你不好受,但也可能是及时止损,让你的损失定格,不会再扩大。虽然后续涨了你会后悔,但是投资逻辑的连贯性很重要。

很多时候,你不可能什么钱都赚到。如果这只基金真“变好”了、又开始吸引你了,你可以从头再来。

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其实基金定投只是一种投资工具,工具用得好不好还是要看投资人的选择。

建议大家在选择产品时通过考察基金公司、基金经理、产品过往业绩等内容来选择是否投资该产品,选择长期上涨、高成长性、高波动性的基金定投;

在选择产品定投时,做好长线3-5年投资的准备;在基金定投时,应当为自己设立目标止损线和止盈线,并严格按照目标执行,做到理智定投、智慧定投。

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其实大家不必过分担心短期收益,当选择好了产品,并做好止损止盈线,相信坚持定投的你大概率是可以看到微笑曲线上扬的。

定投只是手段,赚钱才是目的,定投虽好,但并非无脑,多多实践、灵活运用定投,才能赚得更多!

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(本文整理自财富号。免责声明:收益率数据仅供参考,过往业绩和走势风格不预示未来表现,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。市场有风险,投资需谨慎。)

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

这是一个有态度的,金融理财知识分享平台,关注桑尼,带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。

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页面更新:2024-06-17

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