如何做好人生的财富管理与时间管理？

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2021年才过了一半，市场行情就已经跑了好几轮过山车了。

哪怕很多人都说闭着眼睛都还能赚钱，可是现实却是事与愿违。

这是和投资习惯、人性相关，大多数人后知后觉，只会跟风追热点，大家都上车也就跟着上车了。

追涨杀跌是人性，克服人性需要靠真本事，而不是假运气。

赌博式投资

记得有位朋友跟我说过他炒股的经历，曾经有段时间他炒股可以一天赚一辆保时捷，那段时间真的很嗨，认为自己是能力非凡炒股高手。于是，加大投资金额，之后一天亏两辆保时捷，不用几天时间把之前赚到的保时捷全部亏光，还倒过来赔本，后悔没有及时退出股市，痛不欲生。

炒股的朋友们，虽然不一定一天能赚一辆保时捷，但这样的心态很多人都有经历过，感同身受。

有人把投资理财当成投机博弈，希望每一次下注都是对的，大赚一笔后就收手。不管你承不承认，人性总是贪婪的，大赚之后肯定收不了手，继续下注再博一场，直到被现实教训到遍体鳞伤之后才决心关掉电脑，从此不管涨跌不再看股市任由其自生自灭。

但过了一段时间市场有所好转了，认为自己的运气又来了，又重复上述的动作，继续去投机博弈。

投资理财最大的敌人是它的不确定性，因为不确定性是客观存在的、不能被消除的。赌博式投资只能让投资者更焦虑，形成不健康的投资心理，这不是科学的理财。

其实简单的说，这就是没有做好财富管理与时间管理，把宝贵的时间错配到了具有较大风险的事情上面。

那么，什么是财富管理与时间管理？

首先，经济学教材告诉我们，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行综合管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

其包含的范围很广，包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划安排等等。

其次，财富管理与时间管理二者是相通的，财富管理就是打理财富，时间管理就是打理时间，简而言之，老话“时间就是金钱”。下面给各位支招，在理财上如何做好财富管理与时间管理：

01、明确理财的目标，再规划时间

凡事预则立不预则废，理财的目的就算不是为了财务自由，也是为了改变自身财务状况。例如，非专业非兴趣的普通人，投资个几万块钱就算赚钱了，能够改变财务状况吗？如果放大金额，能够承受相应的风险吗？

在理财之前应该知道自己的目标如何设定，是教育、买房还是养老？确定好目标然后在相应的时间周期内选择最适配风险的投资品类。如果已经接近财务目标，但时间不多了，则选择稳健的理财；如果时间充裕，但是资金缺口较大可以适当放大风险。

在现在市场利率不断走低的情况下，可以适当选择分散投资来降低风险。

02、借助工具，化繁为简

投资工具对于普通人不用想象成复杂的投资研究系统，比如基金的定投、保险期缴，智能投顾都是自动的行为。就拿基金定投来说，作用不仅仅是实现聚沙成塔的收益，更重要的是它帮我们节省了很多时间和精力。

借助一些金融工具，摒弃复杂而不可估量的方法，找到容易执行的投资逻辑，只需要做简单的事，就可得到不简单的结果，这能够帮助我们节省很多时间。

03、规划短中长期资金用途

在时间维度上，很多投资者喜欢规划短期理财，比如说三个月、半年期，却很少规划三年以上的投资理财。但是“长线”的规划尤其重要，如果未来进入“零利率”时代，那就更要提前筹划了。

在理财期限的时间规划上，建议先留够短期要用的钱，然后规划长期的，三年不用的，最后是中期的，一到三年内要用的钱。明确了每一笔钱的时间期限，才更能在规划的时间里提升更多的产出。

04、总结一套适合自己的投资方法

投资是一个考验人性的过程，克服弱点的最好方法是形成自己的纪律投资法。市场中的变量太多，与其考虑外部的因素，不如做好我们自己。管理自己付出的时间，要比研究外部环境能够节省更多时间，特别是在这种黑天鹅频出的时代，很多经验和规律都被打破。与其带着见证历史的心态，不如形成自己的一套投资方法。

对于多数人，基础的理财框架知识还是要学习的，这个是我们平常说的“财商”。财富是家庭的经济基础，不能真的完全不管不问，该花的时间肯定还是要做功课的。

05、要借助专业的力量

术业有专攻，在投资理财领域相信专业的力量是毋容置疑的。现在的市场已经不是一个单打独斗的市场，是一个需要研究功底、专业知识和强大风控能力的团队来根据投资者所处的生命周期，识别其风险承受能力，从大类资产类别中挑选出适合投资者的资产进行配置，并监测配置方案，来助其获取收益。这样不但节省时间，还能提高赚钱的概率。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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