有闲钱，该如何搭配理财投资？

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首先要明确“闲钱”的概念：闲钱不只是闲置资金，更不是应急资金，而是完全可以用于投资理财的专款专用资金，应保证你生活中发生的80%的事件，都不必动用这笔钱。那么，投资什么项目呢?风险厌恶投资者出于安全考虑，应投资于安全的理财产品。

闲钱如何搭配理财投资？这个问题是很多人都比较感兴趣的，毕竟闲钱理财的选择方式影响着我们生活质量的高低，有的人利用闲钱投资的利息满足自己旅行、留学的计划；有的人闲钱就像泡沫，到手不到两秒，果断购买了心仪的物品；有的人闲钱投资越来越少。

之所以出现这样的差距，原因在于不会搭配理财投资。

01、闲钱理财三原则

闲钱？不是全部积蓄，是除了基础的生活账户，保障账户、成长账户、稳增账户以外的钱，如何正确的投资理财，因此，对于这笔“不多不少”的闲钱，我们在理财时应遵循以下3个原则。

1、坚持稳健型闲钱理财

理财投资从来不是简单的投入、买出、卖出行为，金融市场变幻莫测，对于低风险、收益稳健的理财产品，我们需要拿出部分收入进行长期投入，才能在一定程度上保证资产的可持续增值。

2、坚持中长期的价值投资型理财

中长期的价值投资型闲钱理财，需要投资者做好长期的资产规划，确保这笔钱是短时间内（1年内）不会用到。可以选择购买一些具有价值投资的股票，或者选择购买一只混合型或指数型基金做定投。这类价值型的投资产品随着时间的推移会获得可观收益。

3、小额的风险型投资

小额的风险型投资可以选择一些市场前景发展好的企业进行风险投资（PE/VC股权投资），这部分闲钱理财投资的回报是比较大的。同样地，风险也极大，投资者需要具备一定的风险承受力。

02、闲钱生钱，生财有道

得益于专业财富管理机构的资产打理，高净值人士的投资理财、闲钱打理更为理性和全面。具体理财方式主要参考以下几个方面：

1、合理进行闲钱配置

在通胀和人民币贬值的双重背景下，固定收益类产品、银行储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此，对于闲钱部分的配置可遵循一个简单的配置法则——50:50法则：

第一部分：股票市场买入股票或者股票型基金。

第二部分：用来买风险较低的固定收益类产品

2、合理选择投资

在通胀加剧及人民币贬值的大背景下，最佳应对策略是把钱合理的花出去，因为持有现金或者将钱存在银行，财富只会加速缩水。东方证券首席经济学家邵宇表示，“过去三十年里，只有配置两类核心资产，第一是加了杠杆的核心区域的核心地产，第二是极少数的科技型、前沿型、成长型的股票，否则是搞不定这台印钞机的。”

因此，对于任何人来讲，如果有闲钱，一定要要拿出财富的20%甚至30%做相对进取型的投资，保持相对激进的理财态度，才可以保证财富增值。

即便是风险厌恶者，在当前的时代背景下，也应考虑要扩大自己的风险承受边界，走出投资舒适区，适当冒险，配置一些有稳健收益的资产。

3、多做一些与实业相关的投资或者创业

数据显示，高净值人士的财富首要来源为实业投资，占比达47%。因此，要想财富长期升值，可选择投资实业，通过创业、参与创业，或者通过投资创业者的方式，获取更为高额的回报。

闲钱理财的整体投资策略主要还是以长期稳健收益为主，短期投机行为的收益、风险无法把握，应踏实做好资产配置的安排。

这里说的长线收益，个人认为至少要3~5年以上。请相信，时间越久，未来的收益越大，甚至能出乎你的意料。其实，理财的方式有很多，但每个人的专业知识、风险偏好各不相同，没有绝对适用于所有人的方法。

结合自己的实际情况，不盲目、不盲从，对理财的收益和风险做到心中有数，才是最健康的资产增值方式。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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