保险 | 不交保费也能赔钱！重疾险的这个功能你了解吗？

正文共：1645 字，预计阅读时间： 5 分钟

之前我们已经聊过了“重疾险能保什么疾病”，但很显然，对于复杂的重疾险而言，仅仅知道保什么疾病并不够——重疾险的承保内容还包括了一些特别的功能和规则，例如保费豁免和重疾分组。

不少朋友听得云里雾里的：这到底是什么？又是豁免又是分组的，怎么有这么多讲究？这一期，桑尼就为大家讲讲重疾分组和保费豁免的奥秘~

1、什么是保费豁免？

保费豁免本质上是免交生病赔钱以后的保费。准确来说，保费豁免就是在保险合同规定的某些特定情况下（如轻症、重症、身故），投保人或被保险人完全丧失工作能力时，保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，此时保险合同的保障及现金利益的领取仍然有效。

举个例子：

老王和老李都买了可多次赔付的重疾险，老王的产品有豁免功能，老李的没有。

一年后，他们两人都不幸单眼失明，导致本职工作无法继续，面临失业困境。

此时保险公司依照合同约定，赔给老王和老李每人一笔钱。因为有保费豁免功能，老王以后都不用再交保费了，而老李在未来经济紧张的情况下仍然需要继续交保费。

这就是保费豁免的作用和好处——有了它，一旦生病了，赔钱了，之后就不用再交保费，防止因为交保费而进一步陷入经济窘境。

说到可多次赔付的重疾险，就不能不聊聊分组重疾了！这又是什么？

2、什么是疾病分组？

近年来随着保险市场的创新和扩大，各类重疾险产品层出不穷，而一些能够多次赔付的重疾险，还会对保障的疾病进行分组。

举个例子：一款能赔多次的重疾险，一共保了60种疾病。如果不分组，那被保险人在得了其中1种重疾之后，剩下的59种都还能接着保障；如果分组，这些重疾可能分为A、B、C 3个组，每组有20种疾病，要是第一次得了A组里的一种疾病，那A组里的所有疾病都不能再保了，只能接着保B、C组剩下的40种疾病。

那么如何选择分组重疾险产品呢？

我们在购买分组重疾险时，可以选择那些把关联性大的疾病分在不同组的保险产品，这样获得多次赔付的机会更大。

比如说：重疾险产品A把癌症和重大器官移植术分在不同组。如果被保险人老王得了肝癌，此时就可以拿到保险公司赔的一笔钱；后续老王肝移植，那就还有机会再获赔一次。

最后桑尼要提醒大家几个注意点：

1、选择带有保费豁免功能的重疾险时，可以优先选择含轻症、中症豁免的产品，在发现异常后早早豁免以后的保费。

2、不要过分关注保费豁免功能，一份重疾险好不好，最关键还是看保障内容。

3、豁免功能对于投保人和被保险人的健康要求较为严格，健康状况差的话会无法加豁免，此时可以考虑增加保额。

4、重疾分组后理赔的概率相对来说会有所降低。在重疾险产品价格相同、保障内容相同的情况下，尽量选择不分组的产品。

通过桑尼今天的讲解，您是否对保费豁免和疾病分组有了一定的了解呢？如果还有任何相关问题，请在文章底下留言区域告诉桑尼，将随时为您解答~

————————/ END / ————————

您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。