保险 | 买了重疾险，交不起保费了怎么办？

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最近就有网友留言问桑尼，说买了重疾险但是交不起保费了怎么办：

（为保护个人隐私，网友信息已打码）

确实，每个人的人生计划都不一样，未来的发展也不同，谁也不能保证未来10年甚至30年的时间内家庭经济不出变故。桑尼要为这位有风险意识的网友点个赞！

但是话说回来，交不上保费，就只能眼睁睁看着保单作废吗？

当然不是啦！而且解决办法不止一种呢！

｜方法一：宽限期和中止期｜

宽限期

■ 宽限期是指对于交费年限是2年以上的保单，投保人没有按时交续期保费的宽限时间，一般来说是60天。此时即使没有交续期保费，保单也依然有效——宽限期内如果生了大病，保险公司还是会赔钱的，不过要扣掉没交的保费。

中止期

■ 如果过了宽限期还没交保费，那么就会进入“中止期”。中止期的时间从宽限期结束次日的0点开始，一般是两年时间，中止期内如果生了重病，保险公司是不赔的，但此时如果经济情况变好，补上了保费和利息并完成一系列手续，那么保单继续有效~

举个例子：

小王买了一份保额50万元，保1次重疾的终身重疾险产品，每年交保费7000元，因为失业而无法及时交第三年的重疾险保费。不幸的是，小王恰好在宽限期内查出了胃癌，急需手术治疗。此时保险公司并不会因为小王没交保费而拒绝赔钱，而是会赔给小王共计49.3万元（即总保额减去没交的保费）。

与之相对的，如果小王在中止期内查出了胃癌，那么保险公司是不会赔钱的，而且会终止保险合同。

#小提醒

总结来说，如果经济状况不好，那么在宽限期和中止期内补交保费尚有挽回的余地，但中止期过后还不补交保费，保险合同就真的完全“救不回来”了，只能退保并拿回现金价值，可以说是“血亏”！

｜方法二：保单贷款｜

■ 如果不希望自己的保障中断，还可以选择向保险公司申请保单贷款，一般来说能贷到的最高额度是重疾险累计现金价值的80%。

注意啦，是累计现金价值而不是累计保费的80%哦！所以已经交了很多年保费的朋友可以考虑保单贷款，如果交费时间短，现金价值很少，那么也就没有保单贷款的必要啦~

#小提醒

大家注意啦，保单贷款对还款期限是有要求的，一般来说是6个月，所以此方法只适合短期内能经济能周转开的情况，拖得太久还是不行的哦！

最后桑尼要提醒大家，在购买保险时每年保费的总额尽量不要超过基本收入的20%，保证自己有充足保障的同时又不会轻易出现保费断交的问题。

如果还有其他问题，请在下方留言区域给我们留言，桑尼将随时为您解答~

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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