保险 | 为啥刚买了重疾险，生病却不给赔？

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惊了！为啥有人刚买了重疾险，生病却不给赔？

但是生的病明明在保险责任范围内啊！出现了这样的情况，很有可能是因为……

等！待！期！

大家在购买重疾险时，可能并不会注意到等待期这个细节，但它却很有可能会影响重疾险首年的理赔！

所以……等待期到底是啥意思？

等待期就是指保险合同生效时，即使发生了保险事故，受益人也不能获得保险赔偿的一段时间。

用大白话说，等待期就是指在保险合同刚生效的几个月甚至半年内，如果你生了保险合同里规定的病，那么此时保险公司是不赔的。

虽然听起来不近人情，但保险公司设置等待期，其实并不是为了逃避理赔，而是为了防止骗保——有些人明明觉得身体有非常明显的不适，但不仅憋着不做检查，反而立刻买上了保险，希望检查出问题后让保险公司赔钱。

这种做法是不可取的！

到底是骗保重要还是救命重要？！

不过，如果说等待期内出险都不给赔，那倒也不是这样，近年来保险公司的处理方式变得越来越人性化，主要就是以下3个方法~

方法一

拒赔并退保费或现金价值，保险合同终止

人性化指数：★

这是最严格的一种方法——只要等待期内生了保险责任范围内的任意一种疾病，不论轻症、中症还是重疾，保险公司都不会赔钱，只会退还已交的保费或现金价值，同时终止保险合同。

方法二

发生轻/中症，拒赔且该项责任终止，但合同仍有效

人性化指数：★★

第二种方法就相对没那么严格了：等待期内如果得的是轻症或者中症，那么保险公司拒赔，轻症责任或中症责任终止，其他责任继续有效。

举个例子：蔡先生在等待期内不幸患上了较轻急性心肌梗死（属于轻症范围），那么保险公司在剩下的保险期限内不会再赔付合同规定的所有轻症疾病。但如果蔡先生后来患上了癌症（属于重症范围），那么保险公司仍然会赔钱。

方法三

发生轻/中症，该病种责任终止，其余责任仍有效

人性化指数：★★★

和“方法二”有所不同，方法三中等待期内如果得的是轻症或者中症，那么该种疾病责任终止，拒赔，但其他责任继续有效。

我们还是接着说蔡先生的案例，此时保险公司只会将较轻急性心肌梗死排除在责任范围以外，其他所有责任范围内的疾病还是会赔的。

有等待期，怎么办？

桑尼提醒大家，重疾险的等待期是保险合同中白纸黑字写明白的，谁也不能避开。我们在购买重疾险产品时，可以选择以下几个方法：

1、尽量挑选等待期宽松的产品，比如上述“方法三”中的等待期条款；

2、尽量在身体状况良好的情况下购买重疾险产品，如果身体无异常，建议投保后再体检；

3、货比三家，在保障相同的情况下，选择等待期短的产品；

4、早买早好！年轻时重疾发病率低，早些配置好重疾险不仅可以尽早获得保障，而且保费还便宜。

以上就是本期所有内容啦，如果您还有相关问题，请在下方留言，桑尼将随时为您解答~

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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