征信被查的7种情况

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大家都知道，在贷款前，银行和借贷机构，都会先查询借款人的征信报告。除此之外，其实还有另外6种情况，你的征信也会被查询，若平时不注意，一不小心征信就会被查“花”，影响到个人信用，那么征信在哪些情况下会被查询呢？

今天我们就一起来了解一下吧！

1. 个人查询

个人查询就是个人通过线上、线下渠道进行征信报告查询。

当前，每人每年有2次免费查询机会，建议大家定期使用查询次数，以便及时发现报告中的异常、错漏等，掌握好个人的征信动向。

2. 贷款/信用卡审批

贷款/信用卡审批是最常见的查询原因。出现这类查询记录，说明申请人需要资金。

如果短期内频繁出现这类查询，表明用户大量申请贷款或信用卡，这在银行或机构看来是扣分项，因此必须控制好这一类的查询频率，否则极有可能影响信贷审批的通过率。

3. 贷后管理

银行审核通过了贷款或信用卡的申请后，会定期查看借款人/持卡人的征信情况，从中了解他们的个人信息、收入状况有无变动，是否有按照合同规定使用资金等等，以确保不会出现不良贷款。

根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定：

个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

可见这是银行的常规操作，只要保持个人信用良好，就无需过多担心。

4. 担保资格审查

在申请贷款的过程中，如果银行认为借款人的资质不足，就会要求保证人进行担保。

这种情况下，放款银行有义务对担保人的资格和保证能力进行审查。这就是担保人的征信中会出现“担保资格审查”记录的原因。

5. 投保前审查

遇到以下2种情况，通常保险公司会查询客户的征信报告：

（1）投保前的信用查询：客户购买高额的财产保险时，保险公司会通过查询客户的征信来考察风险；

（2）贷前信用查询：有些网络借贷平台会找来保险公司做担保，如果借款人在这类平台申请借款，保险公司便会先查看他们的征信，再进行风险评估。

需要注意的是，如果“贷前信用查询”次数过多，表明个人经常借贷，风险高于普通借款人。

6. 异议核查

如果发现征信报告有错漏，个人可以向征信中心、征信分中心提出异议申请。

人民银行（或是商业银行）在接到客户提出的异议申请后，会以“异议核查”为理由查询该客户的个人信用报告。

7. 法院和相关部门查询

法院在审理案件过程中，为了核实一些情况，有时也会调用个人征信报告。

关于征信被查这件事，其实大家也不用过于紧张，除贷款/信用卡的正常审批查询、担保资格审查查询以外的查询记录，基本不影响个人信用。日常只要做到不频繁申请贷款、信用卡，谨慎替人担保，就不用担心征信“花”啦

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桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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